Расчеты при помощи векселей
Инкассирование векселей — выполнение банками поручений векселедержателей по получению платежей в срок. Передавая вексель на инкассо, векселедержатель делает инкассовый индоссамент на имя банка. Инкассируя вексель, банк берет на себя ответственность за его предъявление в срок плательщику и получение причитающегося по нему платежа. Он обязан своевременно переслать его в банк плательщика и поставить…
Реферат
Деньги и денежные системы
На фазе появления всеобщей стоимости из мира товаров выделяется особый товар, за которым закрепляется функция всеобщего эквивалента, который можно уже назвать примитивными деньгами. В качестве такого товара у разных народов служили разные предметы (в зависимости от природных условий, национальных традиций, степени развития производительных сил): скот, ракушки, растения и плоды, камни, шкуры…
Реферат
Особенности денежно-кредитной политики в Российской Федерации
Несмотря на рост денежной массы, банковской ликвидности и объемов кредитования, в денежно-кредитном регулировании не удалось создать достаточный для решения стратегических задач экономического развития потенциал кредитования в целом и долгосрочных кредитных ресурсов в частности. Слабая активность денежно-кредитной политики в интенсификации внутреннего воспроизводства проявилась в высоких…
Реферат
Законодательство о полиции и негосударственных предприятиях, участвующих в обеспечении банковской безопасности методами охранительного содержания
Федеральный закон от 07.02.2011 № 3-Ф3 «О полиции» (далее в данном параграфе — Закон о полиции) определяет полицию как составную часть единой централизованной системы федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (которым является МВД России. — Примеч. авт.), предназначенную для защиты жизни, здоровья, прав и свобод граждан Российской Федерации (ст. 1 Закона о полиции). В то же…
Реферат
Кадры банка. Безопасность банковской деятельности
Порочащими деловую репутацию являются, в частности, сведения о якобы имевшем место нарушении действующего законодательства или моральных принципов, стандартов профессиональной деятельности, о просчетах или нарушениях в сфере производственно-хозяйственной деятельности, которые умаляют деловую репутацию юридического лица. Самостоятельным направлением изучения является такой вид угроз безопасности…
Реферат
Меры предупреждения преступлений в сфере вексельного обращения
Разграничение полномочий сотрудников, участвующих в вексельном обращении. Участие в процедуре составления, выдачи, хранения и принятия к оплате векселя нескольких работников организации существенно снижает риск неправомерных действий со стороны вероятного злоумышленника. Механизм разграничения полномочий реализуется посредством участия в выдаче векселя: а) лица, выдающего бланк ценной бумаги; б…
Реферат
Кассовые операции коммерческих банков
Объем, источники поступления наличных денег в кассы учреждений банков и направление их выдачи, выпуск или изъятие из обращения прогнозируются в кассовом обороте на квартал каждым субъектом РФ и в целом по стране. Источники поступления и направления выдач наличных денег классифицированы. Каждому из них присвоен индекс. Например, поступление выручки пассажирского транспорта имеет индекс 05…
Реферат
Деятельность коммерческих банков на рынке государственных ценных бумаг
Помимо государственных краткосрочных обязательств (ГКО) и облигаций федерального займа (ОФЗ) российские банки активно участвовали на рынке других государственных ценных бумаг — облигаций государственного сберегательного займа (ОГСЗ) и облигаций внутреннего валютного займа (ОВВЗ). Предназначенные для того, чтобы привлечь средства населения для финансирования государственных расходов, ОГСЗ…
Реферат
Депозитные и сберегательные сертификаты
Материалы «Бюллетеня банковской статистики» свидетельствуют о том, что выпуск депозитных и сберегательных сертификатов носит по объемам относительно постоянный характер, однако доля их по мере роста эмиссии облигаций снижается. Депозитные и сберегательные сертификаты выпускаются в России на сроки: до 30 дней, от 31 до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до 1 года, от 1 года до 3 лет и свыше 3…
Реферат
Использование кредитной истории
В случае реорганизации БКИ хранящиеся в нем кредитные истории передаются его правопреемнику, если последний включен в государственный реестр БКИ. В случае реорганизации БКИ, когда его правопреемник не включен в государственный реестр БКИ, а также в случае ликвидации или исключения БКИ из государственного реестра БКИ кредитные истории, хранящиеся в ликвидируемом или реорганизуемом БКИ, передаются…
Реферат
Права поручителя. Прекращение поручительства
Извещение поручителя об исполнении обязательства должником. Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать…
Реферат
Классификация форм инвестиционной деятельности банков
Выбор оптимальных форм инвестирования коммерческими банками в этих условиях с учетом различных факторов, воздействующих на их деятельность, предполагает разработку и реализацию инвестиционной политики. По источникам средств — собственные инвестиции банка, совершаемые за его счет (дилерские операции), и клиентские, осуществляемые банком за счет и, но поручению своих клиентов (брокерские операции…
Реферат
Способы осуществления расчетных операций
Расчетные операции Банка России являются его основной услугой в системе валовых расчетов в режиме реального времени. Во время их осуществления для удобства работы в одиннадцати часовых поясах страны используется система сеансов, предварительным из которых является сеанс с 1.00 до 2.00 ч по московскому времени, регулярным — с 2.00 до 21.00 ч и завершающим — с 21.00 до 21.30. Во время сеансов…
Реферат
Причины системного банковского кризиса
Для того чтобы та или иная причина «выстрелила», необходим спусковой механизм. В роли последнего могут выступить самые разные обстоятельства. Например, начало системного кризиса может быть связано с возникновением острых проблем с платежеспособностью в одном или нескольких банках, имеющих ключевое значение для сектора в целом. Разрушение таких банков может спровоцировать «эффект домино» и тем…
Реферат
Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры
Сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) банка и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) банка. Заявление установленной формы на имя руководителя Банка России с ходатайством о регистрации и выдаче банковской лицензии, с указанием адреса постоянно…
Реферат
Требования к маркетинговым исследованиям банка и к оформлению их результатов
Далее банку необходимо определить (также, возможно, в несколько приемов) множество мероприятий, вариантов практических решений, обеспечивающих достижение маркетинговых политик (целей) банка в необходимые сроки и при заданных ограничениях. Указанные мероприятия должны носить максимально конкретный характер (сроки, объемы, суммы затрат и результатов, ответственные исполнители и т. д.); наиболее…
Реферат
Получение лицензии. Организация деятельности коммерческих банков
Банк, создаваемый в форме АО, в месячный срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. На основании тех же документов, что и в предыдущем случае, полученных от банка, создаваемого в форме АО, ТУ ЦБ РФ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты УК…
Реферат
Организационная структура управления банка и структура управления им
Подразделения функционального типа создают необходимые условия для поддержания оправданного уровня специализации подразделений банка и повышения качества его услуг (хотя в большинстве случаев им все равно никакой альтернативы не существует). Вместе с тем данный тип построения организационных структур не всегда позволяет эффективно координировать действия подразделений при решении комплексных…
Реферат
Выбор банка-корреспондента, принятие решения о вступлении с ним в корреспондентские отношения и оформление этих отношений
О других вопросах, регулирующих расчеты и платежи по счетам. К ним можно отнести, например, вопрос о возможности зачисления и списания средств без распоряжения владельца счета (в случаях, предусмотренных в законе или договоре) в соответствии с полученным от отправителя платежа (корреспондента) реестром предстоящих платежей и приложенными к нему расчетными документами (если выписка из счета лоро…
Реферат
Порядок использования банковских карт
Банк России в рамках работы по повышению информированности клиентов о предоставляемых им розничных платежных услугах и связанных с ними рисках подготовил Рекомендации для кредитных организаций по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием, которые сообщены письмом от 22.11.2010 № 154-Т…
Реферат
Понятие и виды структурных подразделений кредитной организации
Филиал кредитной организации — ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации. Кредитные организации создают филиальную сеть, как правило, в целях расширения географической базы своей деятельности, привлечения новых…
Реферат
Раскрытие информации, содержащейся в регистрационных документах
В случае размещения ценных бумаг путем открытой подписки кредитная организация — эмитент обязана опубликовать сообщение о государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг, при этом указав порядок доступа любых заинтересованных лиц к информации, содержащейся в проспекте ценных бумаг, в печатном органе массовой информации, распространяемом тиражом не менее 10 тыс…
Реферат
Цена банковского кредита
Величина активов, вошедших в знаменатель формулы, рассчитывается в порядке, устанавливаемом Банком России. Если определяется месячная маржа (М), то все активы берутся в средневзвешенном размере. Допустим, расчеты показали, что речь идет о сумме в 60 млн руб. Тогда М = (150−30 + 130) / 6 000 000 = 0,004, т. е. нужно, чтобы каждый рубль «работающих» активов приносил в месяц 0,004 руб. Иначе говоря…
Реферат
Показатели инфляции. Деньги. Кредит. Банки
Для стран, где наблюдаются устойчивые темпы инфляции, можно использовать «правило величины 70″. Правило помогает быстро подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня цен: надо разделить число 70 на темп ежегодного увеличения уровня цен в процентах. Индекс, рассчитываемый для изменяющегося набора, т. е. учитывающий возможность взаимного замещения товаров, называется индексом Паше…
Реферат
Лизинговые и ипотечные операции
Банковские учреждения при организации финансирования проекта с участием лизинговой компании выступают в качестве гарантов. Обеспечением банковской ссуды при получении ее лизингодателем являются объекты лизинговой сделки и лизинговые платежи. Согласно ст. 2 Закона № 164-ФЗ лизинг — это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе…
Реферат
Ипотечные операции. Банки и банковское дело
В зависимости от того, на каких условиях выдается кредит, выделяют субсидируемый кредит и кредит, выдаваемый на общих условиях. Субсидируемый кредит выдается физическим и юридическим лицам — группам льготников, включенным в государственные программы. Финансирование осуществляется как государством, так и кредитными организациями. Так, в 2011 г. Сбербанк России реализовал программы «Ипотека…
Реферат
Инкассо в международных расчетах
К финансовым документам на основании Унифицированных правил по инкассо относятся простые и переводные векселя, чеки, платежные расписки и другие подобные документы, которые используются для получения платежа деньгами. К коммерческим документам относятся счета, отгрузочные документы, документы о праве собственности и другие, не являющиеся финансовыми документами. При использовании инкассо…
Реферат
Интернет-банкинг: сущность, состояние и перспективы
Возможность работать со счетами пластиковых карт позволяет пользоваться услугами интернет-магазинов, как в России, так и за рубежом на абсолютно безопасном уровне — достаточно перевести с помощью системы интернет-банкинга требуемую сумму средств на карту, а затем с помощью этой карты оплатить какую-либо услугу или товар в интернет-магазине на веб-сайте последнего. При этом в системе будут…
Реферат
Выпуск долговых обязательств
Для получения среднеи долгосрочного финансирования банки начали выпускать облигации в различных валютах. Ноты и облигация выпускали в основном крупные банки, поскольку мелкие не имели доступа к рынку капиталов. Национальные банки получили возможность выпускать такого рода ценные бумаги в размере 100% акционерного капитала и 50% избыточного капитала (разницы между курсами продажи обычных…
Реферат
Коммерческий подкуп. Безопасность банковской деятельности
Меры предупреждения ущерба от противоправных действий работников банка, совершаемых в результате коммерческого подкупа, в целом совпадают с системой, которая используется для предупреждения злоупотребления полномочиями. Они начинаются с контроля за отбором и расстановкой кадров с целью ограждения банка от лиц с сомнительной деловой и общественной репутацией (меры организационного характера…
Реферат