Получение лицензии. 
Организация деятельности коммерческих банков

После регистрации основным условием получения лицензии остается 100-процентное сформирование УК в месячный срок и документальное подтверждение этого факта. В ст. 15 Закона о банках записано: «При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в 3-дневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций» .

Подтвердить тот факт, что УК фактически сформирован полностью, можно в следующем порядке (см. главу 7 Инструкции ЦБ РФ № 135).

• • В срок, не превышающий одного месяца с даты, когда, по данным банка, его УК оплачен полностью, он представляет в ТУ ЦБ РФ документы, удостоверяющие полноту и правомерность оплаты, а именно:
  • — платежные поручения с отметкой об исполнении;
  • — акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в УК КО, на баланс КО;
  • — заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в УК КО, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных в федеральных законах);
  • — надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности КО на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее УК;
  • — полный список учредителей КО, содержащий данные об оплате 100% ее УК, в электронном виде, а также подписанное единоличным исполнительным органом КО письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей;
  • — документы, предусмотренные в нормативных актах Банка России, устанавливающих порядок и критерии оценки финансового положения участников КО, а также уведомление о приобретении свыше 1% акций (паев) КО;
  • — иные документы, установленные в нормативных актах Банка России.
• • На основании документов, полученных от банка, создаваемого в форме ООО, ТУ ЦБ (его подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в центральный аппарат Банка России заключение о правомерности оплаты УК.
• • Банк, создаваемый в форме АО, в месячный срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. На основании тех же документов, что и в предыдущем случае, полученных от банка, создаваемого в форме АО, ТУ ЦБ РФ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты УК и направляет свое заключение о возможности зарегистрировать отчет об итогах выпуска акций либо в подразделение, регистрирующее выпуски акций в данном ТУ, либо в выполняющий аналогичные функции департамент центрального аппарата Банка России.
• • После регистрации отчета об итогах выпуска акций указанный департамент или соответствующее подразделение ТУ ЦБ направляет копию письма о регистрации отчета в ТУ ЦБ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования), после получения которого указанное подразделение направляет в центральный аппарат ЦБ РФ заключение о правомерности оплаты УК нового банка.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% УК является основанием для выдачи банку лицензии на осуществление банковских операций. Получив заключение своего ТУ о правомерности оплаты всего УК, Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение выдать новому банку лицензию и направляет территориальному учреждению 2 ее экземпляра. ТУ ЦБ выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета банка или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.