Коммерческий подкуп. 
Безопасность банковской деятельности

Коммерческий подкуп — явление весьма распространенное во всех странах с рыночной экономикой и во многих случаях имеет интернациональный характер. Особенность этого вида деяний заключается в стремлении лица, совершающего подкуп, заинтересовать сотрудника банка, выполняющего управленческие функции, получением различного рода личных выгод и мнимой безобидностью (безнаказанностью) действий, которые ему предлагается выполнить. Действия лиц, участвующих в коммерческом подкупе, посягают на нормальное управление банком. При этом указанное преступление не является самоцелью. Лицо, осуществляющее подкуп, как правило, добивается совершения в его интересах других действий, наносящих ущерб интересам банка или конкурента. Наиболее распространенными в банковской практике являются попытки коммерческого подкупа за нарушение установленного порядка кредитования, которое выражается в установлении льготных процентных ставок либо освобождении от взимания процентов; выдаче не соответствующего действительности заключения о возможности физического или юридического лица погасить задолженность; предоставлении кредита без определения конкретной цели либо с превышением предельно допустимых размеров для одного заемщика; выдаче кредита под фиктивную цель.

Нередко коммерческий подкуп совершается в целях получения необоснованных банковских гарантий либо информации, составляющей банковскую или коммерческую тайну (о банковских счетах и операциях, и др.). Целью подкупа могут быть также не соответствующие установленному порядку решения в сфере кадрового обеспечения банка, а также в любых других сферах управления банком.

Непосредственным объектом коммерческого подкупа является точное и добросовестное исполнение сотрудниками коммерческой организации своих служебных обязанностей в соответствии с требованиями федерального законодательства, иных нормативных актов, а также внутренних документов, определяющих политику и регулирующих деятельность банка.

Отечественная судебная практика по уголовным делам о коммерческом подкупе по существу делает первые шаги, так как в УК РСФСР 1960 г. этот состав преступления отсутствовал. Он появился лишь в УК РФ 1996 г., однако определенный опыт в выявлении, предупреждении и расследовании дел указанной категории уже накоплен.

В настоящее время получили распространение попытки коммерческого подкупа лиц, ответственных за подготовку договоров потребительского кредитования.

Пример. В 2010 г. по ст. 204 УК РФ в Челябинской области осуждена сотрудница Снежине кого филиала одного из коммерческих банков, содействовавшая организованной преступной группе мошенников за вознаграждение в получении займов потребительского кредитования по подложным документам. Общая сумма ущерба, причиненного банку в описанном случае, составила 86 млн руб.

В сентябре 2011 г. в Москве по ч. 2 ст. 204 УК РФ привлечены к уголовной ответственности коммерсанты, пытавшиеся подкупить топ-менеджера банка с целью получения по подложным документам кредита в объеме 300 млн руб. Размер предложенной сотруднику банка суммы коммерческого подкупа составил 14 млн руб.

Согласно материалам опросов представителей российских коммерческих банков, попытки подкупа в отношении сотрудников банков получили в отечественной практике широкое распространение. По данным МВД России, количество преступлений указанного вида, выявленных во всех сферах экономической деятельности, неуклонно растет. Если в 2009 г. по фактам коммерческого подкупа было возбуждено 14 171 уголовное дело, то в 2010 г. их число составило 28 365.

Учитывая высокую латентность этого вида преступлений, следует полагать, что их фактическое количество значительно выше названных статистических показателей.

Негативные последствия коммерческого подкупа не исчерпываются материальным ущербом для банка и его добросовестных партнеров. В случае необоснованного предоставления (за вознаграждение) льгот и преимуществ одним участникам рынка перед другими ущерб наносится также деловой репутации и деловым связям банка.

Статья 204 УК РФ «Коммерческий подкуп» устанавливает уголовную ответственность для двух категорий лиц.

К первой (ч. 1 и 2 ст. 204 УК РФ) — относятся субъекты, незаконно передающие лицу, выполняющему управленческие функции в коммерческой или иной организации, деньги, ценные бумаги, иное имущество, а равно незаконно оказывающие ему услуги имущественного характера за совершение действий в интересах дающего. Для совершения указанных действий лицо, выполняющее управленческие функции, использует свое служебное положение.

Вторую (ч. 3 и 4 ст. 204 УК РФ) — составляют лица, незаконно получающие деньги, ценные бумаги, иное имущество, а равно незаконно пользующиеся услугами имущественного характера за совершение действий в интересах дающего.

Указанные действия совершаются в связи со служебным положением, которое занимает лицо, получающее незаконное вознаграждение.

В качестве выгод или услуг имущественного характера, составляющих незаконное вознаграждение, судебная практика рассматривает предоставление подлежащих оплате (но не оплаченных лицом, которое получило блага) туристских и санаторных путевок, ремонт квартиры, строительство дачи и т. п. К выгодам имущественного характера, по смыслу закона, следует относить также занижение стоимости передаваемого имущества, уменьшение арендных платежей, процентных ставок за пользование банковскими ссудами.

Деяние, предусмотренное ч. 1 ст. 204 УК РФ, совершается с прямым умыслом и специальной целью склонить лицо, выполняющее управленческие функции в банке, совершить за вознаграждение определенные действия (бездействие). Ответственность за коммерческий подкуп может нести любой вменяемый гражданин, достигший возраста 16-ти лет.

Действия субъекта, выполняющего управленческие функции, которые он совершает в пользу лица, осуществившего коммерческий подкуп, в одних случаях могут входить в круг его служебных обязанностей, в других — быть неправомерными, не вытекать из его служебных полномочий или совершаться вопреки интересам службы. Последние могут сами по себе содержать признаки иного преступления либо правонарушения. Часть 2 ст. 183 УК РФ, например, устанавливает уголовную ответственность за незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну. В случаях когда деяние, совершенное лицом, выполняющим управленческие функции в банке, содержит состав самостоятельного преступления, виновный подлежит ответственности по совокупности преступлений — по ст. 204 УК РФ и соответствующей статье УК РФ.

Субъектом преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 204 УК РФ, может быть только лицо, выполняющее управленческие функции в банке (либо другой коммерческой организации).

Максимальное наказание, предусмотренное ч. 1 ст. 204 УК РФ, — лишение свободы на срок до трех лет; ч. 2 — лишение свободы на срок до шести лет; ч. 3 — лишение свободы до семи лет со штрафом в размере до 40-кратной суммы коммерческого подкупа; ч. 4 — лишение свободы на срок до 12 лет со штрафом в размере до 50-кратной суммы коммерческого подкупа.

Меры предупреждения и методика внутреннего разбирательства по выявленному факту коммерческого подкупа в значительной мере совпадает с порядком разбирательства по фактам злоупотребления полномочиями.

Как и в случаях разбирательства по фактам злоупотребления полномочиями, следует выяснить: кто из служащих совершил правонарушение, какими документами установлены функциональные обязанности и полномочия виновного; в каких учредительных и иных документах содержатся сведения о целях, задачах и направлениях деятельности организации (банка). Кроме того, следует установить, в чем именно заключаются преимущества, предоставленные лицу, совершившему подкуп, какой вред причинен банку в результате подкупа (имущественный ущерб, ущерб деловой репутации и т. д.).

Следует также выяснить, какие именно блага получил виновный сотрудник банка, какова их оценка в денежном исчислении. В материалах разбирательства должно быть зафиксировано, за выполнение каких конкретных действий (бездействия) выполняющий управленческие функции сотрудник банка получил предмет коммерческого подкупа от заинтересованного лица. Имущественные выгоды в виде денег, иных ценностей, оказание материальных услуг в случаях коммерческого подкупа могут быть предоставлены не самому сотруднику банка, а родным и близким сотрудника с его согласия. Оказанные услуги оцениваются на основании цен, расценок или тарифов за услуги, действовавшие на момент совершения преступления.

Как и в случаях злоупотребления полномочиями, к материалам разбирательства желательно приобщить документы, подтверждающие факт незаконного получения денег сотрудником банка, существо действий, выполненных им в интересах дающего лица, вид и размеры причиненного ущерба.

При решении вопроса об ответственности сотрудника банка, совершившего действия (бездействие) в интересах дающего лица, применяется общее правило для всех деяний, предусмотренных гл. 23 УК РФ («Преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях»), а именно отказ законодателя от принципа публичности. В случаях когда в результате коммерческого подкупа вред причинен исключительно коммерческой организации, уголовное дело может быть возбуждено только по заявлению этой организации или с ее согласия.

Если банком будет принято решение о направлении заявления в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела, то материалы проверки следует приложить к заявлению.

В случае отказа банка от намерения привлечь виновного к уголовной ответственности эти материалы могут быть использованы в качестве основания для принятии решения о расторжении трудового договора с виновным в связи с утратой доверия к нему со стороны работодателя (по п. 7 ст. 81 ТК РФ).

Кроме того (наряду с решением вопроса о персональной ответственности подкупленного сотрудника), перед банком возникает задача компенсировать потери, причиненные неправомерными действиями. Одним из путей ее решения является обращение в суд с гражданско-правовым иском. В указанных случаях материалы, полученные в результате внутренней проверки (разбирательства), могут быть использованы в качестве основания для иска и судебных доказательств.

Предупреждение коммерческого подкупа осуществляются путем применения комплекса мер организационного, административного и финансового характера, а также приемов и методов, использующихся службой безопасности банка.

Задача административного контроля заключается в предупреждении отклонений от порядка проведения операций, которые должны осуществляться в строгом соответствии с определенными банком полномочиями и процедурами принятия решений.

Финансовый контроль должен предупреждать возможные отступления от принятой и закрепленной документами политики банка применительно к разным видам финансовых услуг и их адекватного отражения в учете и отчетности.

Меры предупреждения ущерба от противоправных действий работников банка, совершаемых в результате коммерческого подкупа, в целом совпадают с системой, которая используется для предупреждения злоупотребления полномочиями. Они начинаются с контроля за отбором и расстановкой кадров с целью ограждения банка от лиц с сомнительной деловой и общественной репутацией (меры организационного характера). Проверяется также содержание заключенного с работником трудового соглашения (контракта) и наличие документа (служебной инструкции), четко регламентирующего должностные обязанности сотрудника до того, как он непосредственно приступил к исполнению служебных обязанностей.

В процессе исполнения работником возложенных на него обязанностей службой внутреннего контроля отслеживается соблюдение им установленных правил совершения банковских операций, надежность процедур и механизмов, исключающих выход работника за пределы установленного ему объема и состава банковских операций, соответствие условий осуществляемых работником сделок и операций общей политике привлечения или размещения ресурсов банка.

Кроме того, служба внутреннего контроля проверяет корректность ведения работником первичной документации, проведение в полном объеме установленных в банке процедур сверки, согласования и визирования, а также соблюдение процедуры формирования на базе документов балансовых данных.

Служба безопасности банка принимает меры к обнаружению информации о попытках коммерческого подкупа сотрудников, возможных нарушениях порядка проведения операций и соблюдения финансовой политики банка, действиях сотрудников банка, выходящих за пределы установленных полномочий. В указанных целях используются методы частного сыска и криминалистики.