Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры

Документы, необходимые для регистрации и получения лицензии

Перечень таких документов содержится в ст. 14 Закона о банках и включает в себя:

• • заявление установленной формы на имя руководителя Банка России с ходатайством о регистрации и выдаче банковской лицензии, с указанием адреса постоянно действующего исполнительного органа организации;
• • подлинник или нотариально удостоверенная копия учредительного договора (когда его подписание предусмотрено в Законе). Данный пункт был исключен в августе 2009 г. из действовавшей тогда Инструкции ЦБ РФ № 109-И (вместо которой теперь применяется Инструкция ЦБ РФ № 135). Тем самым между Законом и Инструкцией возникло определенное противоречие. Представляется, что пункт этот не нужен и в Законе.
• • устав, утвержденный общим собранием учредителей (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
• • бизнес-план, утвержденный собранием учредителей;
• • протокол собрания учредителей, включающий в том числе решение об избрании членов совета (совета директоров) банка;
• • документы об уплате государственной пошлины за предстоящую регистрацию банка (в соответствии с частью 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ — в размере 2 тыс. руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии (в размере 0,1% заявленного УК КО, но не более 80 тыс. руб.);
• • копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также справки из органов налоговой службы о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами за последние 3 года;
• • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в УК банка учредителями — физическими лицами. В Инструкции ЦБ РФ № 135 данный пункт не упоминается;
• • заполненные анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера банка, а также филиала банка.

Помимо документов, предусмотренных в данной Инструкции, КО при регистрации должна представлять также заявление о постановке на учет в налоговом органе (письмо ЦБ РФ от 29.04.2003 № 66-Т).

Перечисленные и некоторые другие документы (о них см. ниже) должны быть поданы в ТУ ЦБ по месту предполагаемого нахождения банка на имя руководителя ТУ. Срок подачи документов в Законе не установлен, но Инструкция ЦБ РФ № 135 (п. 3.3) требует, чтобы это было сделано в течение месяца с момента подписания учредителями учредительного договора и утверждения проекта устава.

Кроме того, в соответствии с Инструкцией учредители должны представить:

• • документы, подтверждающие право собственности (право аренды, субаренды) хотя бы одного из учредителей на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду, безвозмездное пользование) в случае регистрации банка (имеется в виду вариант, когда такое здание не вносится в УК банка);
• • сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) банка и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) банка.

Инструкция ЦБ РФ № 135 предписывает, чтобы учредители банка помимо всего перечисленного представили еще целый ряд документов (см. подп. 3.1.6, 3.1.9−3.1.13). Можно даже не задаваться риторическим вопросом относительно того, не слишком ли много бумаг получается.