Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка «кубань кредит» (ооо)

Общие сведения о КБ «Кубань Кредит» (ООО)

(ООО) «КБ «Кубань Кредит» — крупный по размеру активов региональный банк, осуществляющий свою деятельность в Краснодарском крае. Ключевые направления деятельности — обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение вкладов и кредитование физических лиц. Базовым источником финансирования деятельности являются вклады физических лиц (64,3%) [42].

Бенефициары банка — группа физических лиц, в которой мажоритарным акционером выступает председатель совета директоров, совладелец строительно-инвестиционной компании «ОБД-Инвест», а также ряда других организаций — Виктор Бударин, контролирующий совместно с членами семьи 99,19% долей общества.

Банк «Кубань Кредит» сегодня — ведущая кредитная организация на Кубани. Это универсальный банк, который работает с частными лицами, предпринимателями малого, среднего и крупного бизнеса, фермерами и хозяйствами. Постоянно расширяя список услуг, банк внедряет новые программы, например, «Урожай». Она предусматривает особые условия финансирования, в рамках которых можно безболезненно провести посевные работы, а рассчитаться по результатам труда, когда вырастет и будет собран урожай. Более того, банк идет навстречу производителям и предоставляет возможность дождаться более выгодной рыночной цены.

В 2015 году по программе было выделено кредитов более чем на 200 миллионов рублей. Для курортных учреждений также предусмотрена новая программа — «Курорт», в рамках которой открыта линейка кредитных продуктов.

Банк не только кредитует разные отрасли промышленности и сельского хозяйства, он участвует в модернизации мукомольных цехов, инвестирует молочную и сахарную отрасли, поддерживает закладку и возведение теплиц, дает средства на строительство жилья, направляет усилия на развитие и устройство рационального логистического подхода в сфере товаров и услуг.

Взвешенная позиция банка, направленная на поддержку реального сектора экономики, постоянная работа над расширением списка услуг, четкая, выверенная стратегия приносит результаты.

Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью — один из самых активно развивающихся банков Краснодарского края, успешно работающий на финансовом рынке региона с 1993 года. Регистрационный номер банка — 2518. Анализируемый банк действует на основе следующих лицензий:

• — Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2518 от 3 июля 2012 года;
• — Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 2518 от 5 марта 2008 года;
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитной деятельности № 023−13 652−100 от 13 марта 2012 года;
• — Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 023−13 747−100 000 от 26 марта 2013 года;
• — Лицензия на осуществление деятельности в отношении шифровальных (криптографических) средств ЛСЗ № 6 585 Рег. № 1199Н от 7 июня 2013 года.

Широкая сеть из 65 дополнительных, 4 операционных офисов, 77 операционных касс вне кассового узла, расположенных в Краснодарском крае, Ростовской области, Республике Адыгея позволяет Банку сотрудничать с организациями всех форм собственности, предпринимателями и населением, расширяя своё влияние на кредитно-финансовом рынке Кубани.

Организационная структура КБ «Кубань Кредит» ООО представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 — Организационная структура КБ «Кубань Кредит» (ООО)

В основе линейно-функциональной структуры управления лежит принцип полного распорядительства: выполнение указаний функционального органа в пределах его компетенции обязательно для подразделений.

Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое является высшим звеном его организационной структуры и созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако право голоса имеют лишь владельцы обыкновенных акций. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в устав банка, положения о совете директоров, правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, а также решает другие важные для банка вопросы.

Деятельность совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в устав банка; определение размера дивидендов; перевод средств со счета нераспределенной прибыли на резервные счета; определение организационной структуры банка; наем и увольнение руководящих работников; определение форм и видов отчетов; осуществление контроля за ссудами и инвестициями; проверку всех банковских операций; осуществление консалтинговых услуг; формирование маркетинговой политики банка; установление деловых связей с другими банками и юридическими лицами.

Совет директоров избирает председателя совета директоров, который может быть президентом банка. Председатель совета директоров занимается информированием совета директоров о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка и так далее; осуществляет управление оперативной деятельностью банка.

Правление банка наряду с председателем совета директоров включает вице-президентов, которые возглавляют ведущие отделы банка, а также главного бухгалтера, осуществляющего бухгалтерский учет, движение денежных средств и контроль. В зарубежных банках в правление входит ревизор, который подчиняется непосредственно председателю совета директоров и осуществляет внешний обзор деятельности банка, выявляет его недостатки, перспективы развития и докладывает об этом совету директоров.

В задачи правления банка входят: организация и осуществление оперативного руководства деятельностью банка в целях обеспечения выполнения решений общего собрания акционеров и совета директоров; утверждение положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка, решение вопросов подбора и расстановки кадров.

В организационной структуре банка реализуются как оперативные (кредитование, инвестирование, осуществление доверительных операций, международных расчетов, прием и обслуживание вкладов), так и штабные функции (консультирование исполнителей, ведение бухгалтерского учета, анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, повышение квалификации сотрудников, маркетинг, контроль за деятельностью банка).

Подразделения банка формируются по следующему назначению:

• — кредитный комитет осуществляет деятельность по разработке кредитной политики банка, а ревизионный — внешнему обзору и оценке деятельности банка;
• — управление депозитных операций осуществляет прием и выдачу вкладов, а также эмиссию и размещение собственных ценных бумаг;
• — управление кредитных операций осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование, кредитование населения, проведение банковских операций, связанных с кредитованием, таких как лизинг, факторинг и другие;
• — управление посреднических операций осуществляет проведение трастовых и комиссионных операций, факторинговых и посреднических услуг, а также операций с ценными бумагами;
• — валютное управление осуществляет операции, которые связаны с привлечением валютных вкладов, покупки валюты, предоставление валютных кредитов, проведение международных расчетов;
• — учетно-операционное управление включает отделы, которые осуществляют проведение расчетно-кассового обслуживания клиентов.

Для выполнения штабных операций в банке формируются службы:

• — административно-хозяйственный отдел;
• — юридический отдел проведение проверки правильности составления документов, договоров, проведения трастовых операций;
• — отдел кадров занимается подбором и расстановкой кадров;
• -отдел автоматизации занимается внедрением и оптимизацией вычислительной техники;
• — отдел маркетинга изучает изменение конъюнктуры регионального рынка, разрабатывает стратегию маркетинга;
• — бухгалтерия занимается ведением бухгалтерского и налогового учета финансово-хозяйственной деятельности банка и другие отделы.

В банке «Кубань Кредит» создан значительный организационный, интеллектуальный, технический и финансовый потенциал. Банк имеет устойчивое положение на финансовом рынке Кубани, обладает высокой ликвидностью активов, динамичным ростом основных показателей, стабильной клиентской базой. Банк «Кубань Кредит» входит в основные профессиональные банковские и деловые сообщества, банк является членом Ассоциации российских банков (АРБ), членом Ассоциации региональных банков «Россия», членом Краснодарской торгово-промышленной палаты.

КБ «Кубань Кредит» (ООО) получил свидетельство № 269 от 09.12.2004 года о внесении его в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». КБ «Кубань Кредит» (ООО) присоединяется к Кодексу этических принципов банковского дела, разработанному Ассоциацией Российских банков, как к акту саморегулирования деятельности банковского сообщества Российской Федерации на основе норм деловой этики и финансового права. КБ «Кубань Кредит» (ООО) добровольно соглашается руководствоваться в своей практике кодексом, исходя из долгосрочных интересов банковского сектора российской экономики и требований цивилизованных рыночных отношений.

Банк «Кубань Кредит» располагает солидным опытом и твёрдой волей для плодотворной работы на перспективу.

Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте ОАО «МСП Банк» www.mspbank.ru. Коммерческий банк «Кубань Кредит» общество с ограниченной ответственностью осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ОАО «МСП Банк») по кредитному продукту для субъектов МСП «Микрокредит МСП». Информация о Программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства представлена на официальном сайте ОАО «МСП Банк» www.mspbank.ru.

Своим клиентам финорганизация предлагает стандартный набор банковских продуктов и услуг (кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, сейфовые ячейки, дистанционное банковское обслуживание, VIP-обслуживание, депозитарное обслуживание, операции с мерными слитками, монеты из драгоценных металлов, обезличенные металлические счета и пр.).

Среди клиентов банка — агропромышленный строительный комбинат «Гулькевичский», ОАО «Ильский завод Утяжелитель — НПО «Бурение», ОАО «Племзавод имени В. И. Чапаева», ОАО «Строймаш», ОАО «Новоросцемент», ООО «МеталлТрубоСталь», ООО «Талан», ЗАО «Фирма «УМИТ Автогрейд», ООО «Агростимул-Кубань», ООО «Приоритет», ООО «Интернет Технологии и коммуникации», Управление Пенсионного фонда РФ в Апшеронском районе Краснодарского края и другие организации.

По состоянию на 2015 год КБ «Кубань Кредит» (ООО) занимает ведущие позиции в банковской системе Российской Федерации [41]:

• — 1 февраля 2015 г. — лидирующая позиция среди банков ЮФО в списке 30 самых бюджетных банков России, опубликованном Издательским домом «КоммерсантЪ»;
• — 27 марта 2015 г. — 78 место в Рейтинге надёжности банков-2015 по версии финансово-экономического журнала «Forbes»;
• — 10 апреля 2015 г. на IV Межрегиональной конференции «Региональные стратегии банков на 2015 год», организованной журналом «Эксперт» в Ростове-на-Дону, Банк «Кубань Кредит» второй год подряд признан победителем в номинации «Региональный банк с самой широкой сетью офисов»;
• — 19 мая 2015 г. — 58 место в рейтинге «ТОП-200 Самых дружелюбных банков в социальных медиа» за 1 квартал 2015 года, по версии EasyFinance;
• — 29 мая 2015 г. член Наблюдательного совета КБ «Кубань Кредит» (ООО) Елена Кандинер удостоена высшей награды Международной банковской премии «Банковское дело» — «Бриллиантовая звезда», в номинации «За личный вклад в развитие банковской системы России»;
• — 15 июля 2015 г. — стал победителем краевого конкурса «Лидер экономики Кубани» в номинации «Банковский сектор» и другие награды.

Согласно финансовому рейтингу КБ «Кубань Кредит» (ООО) занимает следующие позиции по основным показателям деятельности банка по состоянию на конец 2015 года:

• — по активам-нетто в Краснодарском крае занимает 1-е место, а по России 90-е (63 121,5 млн руб.);
• — по чистой прибыли в Краснодарском крае 1-е место, по России 106-е место (319,4 млн руб.);
• — по кредитному портфелю 1-е место в регионе и 74-е место по России (42 149,1 млн руб.);
• — по просроченной задолженности в кредитном портфеле 3-е место в регионе и 89-е место по России (1 359,8 млн руб.);
• — по вкладам физических лиц 1-е место в регионе и 54-е место по России (41 618,0 млн руб.);
• — по кредитам физическим лицам 1-е место по региону и 68-е по России (8 008,2 млн руб.);

— по кредитам предприятиям и организациям 1-е место по региону и 47-е по России (42 362,0 млн руб.);

• — по привлеченным межбанковским кредитам 1-е место по региону и 148-е по России (666,5 млн руб.);
• — по капиталу (по форме 123) 1-е место по региону и 84-е по России (8 894,0 млн руб.);
• — по валютному обороту к активам-нетто 9-е место по региону и 355-е по России (0,010 млн руб.);
• — по вложениям в ценные бумаги 1-е место по региону и 91-е по России (7 344,6 млн руб.);
• — по рентабельности активов-нетто 6-е место в регионе и 382-е место по России (0,60%);
• — по рентабельности капитала 5-е место в регионе и 294-е место по России (4,83%);
• — по уровню просроченной задолженности 11-е место в регионе и 535-е место по России (1,13%);
• — по уровню резервирования по кредитному портфелю 12-е место в регионе и 557-е место по России (5,25%);
• — по уровню обеспечения кредитного портфеля залогом имущества 7-е место в регионе и 320-е место по России (109,08%) [39].

Подводя итоги по данному пункту выпускной квалификационной работы, можно отметить, что КБ «Кубань Кредит» (ООО) играет значительную роль в развитии региональной экономики.