Публичный порядок в сфере международных кредитно-расчетных отношений

На рынке банковских услуг вообще и кредитных и расчетных услуг, в частности, применяются главным образом меры, направленные на ограничение непосредственного участия иностранных субъектов в оказании рассматриваемых услуг. Обособляемая таким образом банковская система в меньшей степени подвержена внешним рискам, хотя и получается более закрытой, что может обусловливаться целями обеспечения суверенности банковской системы, платежного баланса, контроля за перемещением капитала и прочими благими намерениями, не всегда содействующими становлению и развитию рыночных отношений и развитию конкуренции.

В решках Таможенного союза на основании указанных в 13.1 настоящей главы актов, каждое государство-участник обязуется предоставить лицам любого другого государства-участника в отношении учреждения и (или) деятельности режим не менее благоприятный, чем режим, предоставляемый при аналогичных обстоятельствах своим собственным лицам на своей территории, с учетом ограничений, предусмотренных индивидуальным национальным перечнем для каждой из сторон.

К такого рода ограничениям, предусматриваемым Соглашением о торговле услугами и инвестициях в государствах — участниках Единого экономического пространства 2010 г., относятся, в частности, ограничения в отношении учреждения и деятельности кредитных организаций на территории России и Республики Беларусь. Создание кредитных организаций с иностранными инвестициями требует получения предварительного разрешения национального банка. Национальный банк прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, при достижении квоты, установленной законодательством Республики Беларусь. Национальный банк имеет право принимать любые меры для соблюдения данного ограничения. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитывается уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе, а также финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов. Также должна быть обеспечена определенная доля участия граждан государстваучастника в единоличном или коллегиальном исполнительном органе кредитной организации, количества работников-граждан государства-участника.

В России лицензия на осуществление деятельности в сфере финансовых услуг выдается только юридическим лицам Российской Федерации, созданным в организационно-правовой форме, предусмотренной законодательством. В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395−1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация образуется как хозяйственное общество.

В Республике Казахстан банки могут создаваться только в форме акционерных обществ, существуют ограничения на открытие филиалов банков-нерезидентов. Банковским холдингом-нерезидентом Республики Казахстан, владеющим 25% и более размещенных акций банка или имеющим возможность голосовать таким же количеством акций, может являться только финансовая организация.

В рамках ВТО в качестве общих мер, применимых ко всем секторам финансовых услуг, определяется следующее. Обязательства в отношении мер, затрагивающих торговлю финансовыми услугами, принимаются в соответствии с ГАТС и приложением по финансовым услугам. Общим правилом, носящим недискриминационный характер, является требование о создании юридических лиц, оказывающих финансовые услуги в организационно-правовой форме, требуемой законодательством РФ. В отношении организаций, оказывающих финансовые услуги, перечень разрешенных операций и видов услуг в соответствующей их комбинации определяется на недискриминационной основе, т. е. по одинаковым правилам вне зависимости от места учреждения субъекта. Условия или сфера деятельности, указанные в лицензии или ином виде разрешения, выданном принадлежащему иностранному лицу или аффилированному с ним субъекту до даты присоединения к ВТО, не должны являться более ограничительными, чем действующие на дату присоединения, без ущерба для пруденциального регулирования.

Прилагаемый к Протоколу Перечень специфических обязательств Российской Федерации по услугам устанавливает следующие ограничения доступа на рынок банковских услуг:

• — коммерческое присутствие допускается только в форме юридического лица Российской Федерации, а также в форме представительства иностранного банка;
• — основным учредителем и участником дочерней кредитной организации с иностранными инвестициями должен быть иностранный банк, являющийся таковым по законодательству страны места нахождения (регистрации);
• — участие иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации ограничено 50% (иностранный капитал, в случае инвестирования в потенциально приватизируемый банк, не учитывается при подсчете этой квоты (показателя));
• — для целей контроля за квотой иностранного участия в банковской системе Российской Федерации предварительное разрешение Банка России требуется на: создание кредитной организации с иностранным участием, включая дочерние и зависимые общества; увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидента нерезидентов; отчуждение акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов;
• — главный бухгалтер, руководитель единоличного исполнительного органа или один из руководителей коллегиального исполнительного органа кредитной организации, являющейся дочерней компанией иностранного банка или зависимой от него, не являющийся гражданином Российской Федерации, должен представить документ, подтверждающий знание им русского языка.