При заключении договора имущественного страхования страховщику и страхователю необходимо достигнуть (и отразить в договоре) договоренность по следующим вопросам:
o об объекте страховании;
В договоре необходимо четко описать имущество, которое страхуется, или иной имущественный интерес (например, причинение вреда). При описании имущества указываются любые идентифицирующие признаки, в том числе сведения, содержащиеся в официальных документах.
o о страховом случае;
Обязательно нужно указать условия, при которых должен быть причинен ущерб имуществу и происходит выплата страхового возмещения. Эти конкретные жизненные обстоятельства, такие, как пожар, наводнение, землетрясение, кража, грабеж, разбой, иные подобные ситуации.
o о размере страховой суммы;
размер страховой суммы не может быть выше, чем действительная стоимость страхуемого имущества на момент заключения договора страхования. Определение стоимости имущества производится путем оценки имущества или оценки причиненного ущерба (при страховании ответственности). Определить страховую сумму необходимо по той причине, что исходя из ее размера осуществляется расчет страхового возмещения и страховых взносов.
o о сроке действия договора;
Договор страхования имущества должен быть заключен на определенный срок. По истечении срока действия договора отношения страхования по этому договору прекращаются. Это означает, что у страхователя и страховщика больше нет никаких прав и обязанностей по этому договору.
Отсутствие этих условий (всех или хотя бы одного их них) в договоре страхования имущества влечет недействительность такого договора. Такой договор даже не является заключенным, и никаких прав и обязанностей у сторон по такому договору не возникает. Поэтому важно четко определить и зафиксировать все перечисленные выше условия.
Условия договора страхования могут быть определены в типовых правилах страхования, разработанных и подтвержденных страховщиком. В этом случае типовые правила являются предложением к договору или полису, и, подписывая договор (принимая полис), страхователь выражает свое согласие на принятие этих условий. При этом в договоре (полисе) обязательно должна содержаться отметка о вручении экземпляра типовых правил.
