Общие черты современной системы кредитования

Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием. Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции.

Классификация банковских кредитов. Банковские ссуды, предоставленные заемщикам, можно классифицировать по многообразным признакам. Один из них — кто их получает, каков характер заемщика. В зависимости от получателя заемщиками выступают:

государственные предприятия и организации;

кооперативы;

арендаторы, граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

другие банки;

прочие хозяйства, включая органы власти (местные, городские советы и др.), совместные предприятия, международные объединения и организации.

По группе банков ссуды государствен. предприятиям и организациям составляли на начало 1997 года более 80%. Кооперативы получили примерно 116 часть всех банковских ссуд, а население — менее 1%. Кредиты населению обычно называют потребительскими кредитами, они удовлетворяют потребности физических лиц в связи с покупкой предметов личного потребления, затратами по улучшению жилищных условий и созданию домашнего хозяйства.

В зависимости от срока банковские кредиты подразделяются на:

— краткосрочные;

среднесрочные;

долгосрочные;

Краткосрочные ссуды — это ссуды, срок пользования которыми не превышает одного года. Они предоставляются под товарно-материальные ценности, затраты, ценности в расчетах, на текущие потребности в платежах, распределительные операции.

Среднесрочными ссудами являются кредиты, срок пользования которыми находится в пределах от одного до трех лет. Данные ссуды обслуживают потребности аналогичные долгосрочным кредитам.

К долгосрочным кредитам относятся ссуды, сроки которых превышают три года. Данные ссуды обслуживают потребности в средствах, необходимых для формирования основных фондов, оборотных средств, финансовых активов.

Схема 7. Элементы системы управления кредитованием.