Пруденциальное регулирование. 
Денежно-кредитная политика

Мониторинг ставок процента и контроль за банковской конкуренцией являются частью пруденциального (мудрого) регулирования банковской сферы. Пруденциальное регулирование необходимо, поскольку общественные издержки банковского коллапса превышают частные издержки банкротства банков, а банковский менеджмент сам по себе не заинтересован в подсчете социальных затрат на спасение банка; частные банки, как правило, озабочены только собственной частной прибылью и собственными частными издержками и не принимают во внимание их воздействие на экономику в целом.

К пруденциальному регулированию относятся также аудит банков, регулирование и мониторинг активных и пассивных операций коммерческих банков. Пруденциальное регулирование включает в себя контроль банковских рисков, установление нормативов достаточности капитала, кредитных и депозитных нормативов. К пруденциальному регулированию примыкает контроль органов госбезопасности за тем, чтобы через банки не отмывались «грязные деньги», чтобы банки не осуществляли финансирование террористических организаций и прочие виды незаконных финансовых операций.

Причины регулирования финансовой системы.

• • обеспечение информационной прозрачности финансовой и банковской системы;
• • предотвращение финансовой паники, которая может разрушить экономику в целом;
• • предотвращение попыток банков и других финансовых посредников заниматься излишне рискованными операциями;
• • снижение проблемы неблагоприятного отбора и морального ущерба (риска недобросовестного поведения финансового агента);
• • регулирование функционирования денежной системы со стороны государства, поскольку эффективное регулирование представляет собой общественное благо;
• • необходимость сдерживания и сглаживания внутренних конфликтующих видов деятельности банка: проведение денежных трансакций^[1] и расчетов между экономическими агентами, с одной стороны, и управлением активами (портфельным менеджментом) экономических агентов — с другой.

• [1] Данный термин в экономической литературе может встречаться в написании «транзакция». В контексте материала настоящего учебника эти два термина являются полностью взаимозаменяемыми.