Денежная система страны

В результате изучения данной главы студент должен:

знать

• • типы, формы, виды и разновидности денежных систем;
• • объективные и политические обстоятельства, вызывавшие смену денежных систем;
• • элементы денежной системы рыночного типа;

уметь

• • определять причины, обусловливавшие смену денежных систем, и обстоятельства, лежащие в основе тех или иных типов, форм, видов и разновидностей денежных систем;
• • давать анализ элементам денежной системы;

владеть

• • методологией анализа исторического и логического развития денежных систем;
• • понятиями, отражающими развитие денежной системы и целостность ее элементов в современных условиях.

Классификация денежных систем

Важнейшими предпосылками появления и применения денег, как было рассмотрено выше, послужило, с одной стороны, имущественное обособление хозяйств, возникновение и развитие института частной собственности, а с другой — утрата хозяйствами своей целостности в отношении производства продуктов, необходимых для удовлетворения всей системы имеющихся потребностей, т. е. специализация хозяйств на производстве и реализации относительно узкого ассортимента товаров. Деньги возникли в результате обособления хозяйств, производственной дифференциации, но их применение вызвало развитие диалектически противоположной тенденции — объединения, интеграции хозяйств в новое образование — национальную экономику страны^[1].

У страны как целостного органического образования имеется множество различных систем, обеспечивающих ее устойчивое равновесное развитие. Все эти системы взаимосвязаны и не существуют сами по себе, по отдельности. Самодостаточной в экономическом отношении выступает страна как целостное образование, из которого практически невозможно вычленить какую-либо часть (систему). Вычленение части из органического целого возможно лишь в рамках научного анализа, посредством использования соответствующего метода исследования. Применяя его, рассмотрим одну из важнейших органических частей страны — ее денежную систему. В каждой стране денежная система развивалась совместно с другими системами, в единстве со всей страной. Вместе с тем ее развитие обусловливалось трансформацией того, что составляло ее собственное содержание, т. е. трансформацией элементов, входящих в ее состав, и прежде всего развитием ее ключевого элемента, каковым являются деньги. Их развитие вызывало изменение типов, форм и видов денежной системы.

Тип денежной системы определяется тем, что именно является основой свойства денег выступать средством присвоения (купли) товарных продуктов — средством отчуждения (продажи) товаров. В мировой истории рыночных отношений таких основ было две, и они обусловили наличие соответственно двух типов денежной системы.

В рамках первого из них основой названного свойства были потребительские свойства тех продуктов, которые являлись деньгами. Поскольку деньгами являлись те или иные продукты потребления, имеющие свои соответствующие потребительские свойства, а деньги, повторим, составляют ключевой элемент денежной системы, данная система была продуктового типа. Этот тип денежной системы существовал на протяжении большей части истории развития рыночных отношений практически во всех странах мира.

В своем развитии он прошел два этапа. На первом из них деньгами являлись продукты, предназначенные для удовлетворения наиболее насущной потребности человека. В связи с тем, что наиболее насущной потребностью является потребность в питании, у многих народов деньгами на первом этапе развития продуктового типа денежной системы выступали именно те или иные продукты питания: рис, рыба, овцы, крупный рогатый скот и т. п. Данные продукты определяли форму продуктового типа денежной системы. Форма денежной системы продуктового типа определялась тем, какой именно продукт являлся деньгами. В условиях, когда деньгами являлись продовольственные продукты, форма денежной системы продуктового типа была продовольственной.

Постепенное развитие хозяйственной деятельности со временем привело к тому, что деньгами стали продукты, удовлетворявшие уже не наиболее насущную потребность (в питании), а менее насущную потребность в тех материалах, из которых производились какие-либо необходимые предметы потребления. Такими материалами стали различные металлы (золото, серебро, медь), которые начали выступать деньгами вместо продовольственных продуктов. Соответственно, следующей формой продуктового типа денежной системы стала металлическая. Основой выполнения перечисленными металлами свойств денег в рамках следующего, второго этапа развития продуктового типа денежной системы являлись также особые потребительские свойства указанных металлов.

В зависимости от того, сколько видов металла па том или ином рынке одновременно выступало деньгами — один, два или несколько (три) — металлическая форма продуктового типа денежной системы имела монометаллический, биметаллический или же полиметаллический вид. Вид денежной системы является конкретизацией ее формы. Соответственно, в рамках металлической формы денежной системы он определялся, с одной стороны, тем, сколько видов металлов одновременно являлись деньгами, а с другой — тем, какой именно металл преимущественно выступал деньгами. Из всех перечисленных металлов наиболее популярным было золото, которое впоследствии стало не просто доминировать в денежном обращении, но полностью вытеснило остальные металлы. Господствующей стал монометаллический, а конкретнее, золотометаллический вид денежной системы.

Металлическая форма имела наиболее продолжительный период существования не только в рамках продуктового типа денежной системы, но и вообще в мировой истории развития рыночных отношений. Начальный период се функционирования находится за рамками второго тысячелетия до нашей эры, а завершающий период относится уже к самому концу второго тысячелетия нашей эры. За это время металлическая форма денежной системы в своем развитии прошла несколько этапов и имела не только несколько видов, но и в рамках конкретных видов — различные разновидности, являвшиеся еще большей конкретизацией металлической формы денежной системы.

На первом этапе металлы, выполнявшие свойства денег, выступали в виде слитков, имевших случайную форму, вес и качество. Использование их в рыночных сделках обусловило соответствующее определение разновидности металлической денежной системы; она была слитковой. Данная разновидность металлической денежной системы, в свою очередь, классифицировалась на золото-, серебрянои меднослитковую. Слитки металлов имели очевидные преимущества перед продовольственными продуктами, ранее выступавшими деньгами. Но вместе с тем при их использовании в рыночных сделках имелось немало недостатков, описанных выше (см. параграф 2.1). Наличие этих недостатков, вызывавшее определенные трудности при осуществлении рыночных сделок, привело к появлению и использованию монет вместо слитков. Монеты, преодолевшие недостатки случайных по форме, весу и качеству слитков, обусловливали соответствующее определение новой разновидности металлической денежной системы продуктового типа. Она стала монетной. Соответственно, в зависимости от того, из какого именно металла государь-государство производил (о) монеты, данная разновидность металлической денежной системы была золото-, серебряноили же медномонетной.

Монетная денежная система не претерпела существенных изменений вследствие появления у монет со временем определенного номинала. С появлением номинала цены товаров — товарных продуктов стали выражаться уже не в количестве золота (серебра, меди), а в числе денежных единиц, обозначаемом на (золотых, серебряных, медных) монетах. Это число было введено в употребление волевым актом государя-государства; и тем самым товарам — товарным продуктам извне были привнесены цены, выраженные в числе денежных единиц. С этого момента денежная система обрела свои соответствующие атрибуты. Прежде всего, всем было известно, как выглядят монеты, выпущенные в оборот государем-государством, каковы их качественные и количественные характеристики. Самое же главное заключалось в том, что вес знали, какое количество того или иного металла содержится (должно содержаться) в монете при указании на ней той или иной величины номинала. Масштаб денежной единицы был (должен был быть) неизменным, так же как, например, принятые меры веса, длины и т. п. Неизменность масштаба денежной единицы являлась одним из важнейших условий поддержания авторитета государя, его власти.

Государь монопольно (и сравнительно честно) занимался производством и выпуском монет в оборот, а частные лица — участники рыночных отношений занимались производством и продажей своих особенных товаров. Получение ими дохода обусловливало необходимость введения в оборот дополнительного количества монет, так как полученный в результате осуществления рыночных сделок доход частных лиц выражался (должен был выражаться) в появлении на рынке дополнительного количества монет. Без постоянного возрастания количества монет на рынке не могло происходить возрастание материального богатства участников рыночных отношений и страны в целом. При этом монеты, выплавленные или же отчеканенные из золота, сами по себе были разновидностью богатства.

С монетно-металлической денежной системой большинство европейских стран вошло в эпоху так называемого Ренессанса, т. е. в эпоху возрождения язычества, почитания внешней красоты, внешнего благополучия, внешнего материального богатства. В плане же развития рыночных отношений эта эпоха отличалась становлением их всеобщего характера; все слои населения и все сферы деятельности становились на рыночный путь. Получение рыночными отношениями всеобщего характера обусловливало необходимость их системного исследования, чем занялась исторически первая школа экономической мысли — школа меркантилизма. Поскольку она возникла в период существования денежной системы, в рамках которой деньгами считалось золото, а точнее, монеты, произведенные из него, одной из рекомендаций школы меркантилизма был запрет на вывоз золота (денег) из страны. Ранние меркантилисты ратовали за проведение протекционистской политики в плане поддержания активного денежного баланса страны. Однако последовательное проведение такой политики теми европейскими странами, в которые хлынул поток золота из колоний, привело их не к материальному процветанию, а к упадку хозяйственной деятельности. Впрочем, это практически не поколебало представление как непосредственных участников рыночных отношений, так и различных западных школ экономической мысли того времени о том, что деньги суть золото. По их мнению, монеты, произведенные из этот металла, не столько противостояли всем остальным товарам, сколько являлись своеобразным дополнением товарной массы.

Однако использование монет в качестве средства приобретения (купли) товарных продуктов — средства отчуждения (продажи) товаров все же свидетельствовало о том, что они так или иначе противостоят товарам, а их избыток или, напротив, недостаток приводит к негативным последствиям в осуществлении рыночного процесса. Поэтому требовалось определять оптимальное количество монет, необходимое для обеспечения равновесного развития рыночного процесса; чем практически должен был заниматься государь-государство. Решение данного вопроса составляло одну из его важнейших задач. Одной из первых школ, предложивших научное решение данного вопроса, была марксистская. Так, количество монет (массу денег), требующихся для обеспечения равновесного развития рыночного процесса, К. Маркс предлагал вычислять посредством отношения суммы цен товаров к числу оборотов одноименных денежных единиц^[2]. Правда, при этом не указывалось, о каких именно монетах идет речь — только золотых, золотых и серебряных, или же о золотых, серебряных и медных одновременно; а также о монетах какого именно достоинства (номинала-веса).

Не вдаваясь в рамках рассмотрения металлической формы продуктового типа денежной системы в анализ рекомендаций данной школы относительно вопроса об оптимальном количестве монет (денег) в рыночном обороте, отметим только тот факт, что в 1867 г. в Париже после проведения там международной промышленной выставки состоялась первая международная валютная (денежная) конференция. На ней делегаты из 20 наиболее развитых стран мира предприняли попытку определенной унификации национальных денежных систем и приняли резолюцию о постепенном введении во всех странах — участницах конференции монометаллической денежной системы, основанной на золотом стандарте. И хотя ряд участников конференции не был уполномочен правительствами или центральными банками своих стран подписывать какие-либо соглашения^[3], именно с этого времени денежные системы в странах — участницах конференции с той или иной динамикой стали трансформироваться в золотостандартный вид металлической формы продуктового типа.

Вопросы терминологии В некоторых источниках данную систему стали называть бумажно-денежной так, как вместо металлических монет на законном основании стали обращаться банкноты с указанным на них числом денежных единиц, представлявшим запасы монетарного золота. Однако такое название разновидности металлической формы денежной системы не обосновано. Бумажно-денежной ее можно было назвать в том случае, если число денежных единиц, обозначенное на банкнотах, представляло бы саму бумагу, из которой они производились, или запасы этой бумаги, находящиеся на хранении у эмитента банкнот. В действительности же число денежных единиц, обозначенное на банкнотах, представляло запасы монетарного золота, хранящиеся в стандартных (или же мерных) слитках у эмитента. Другое название данной системы, которое также иногда встречается в экономической литературе, — «золотослитковая». Это название совпадает с исторически первой разновидностью металлической формы денежной системы продуктового типа. Поэтому во избежание путаницы понятий данную денежную систему правильно называть золотостандартной. В рамках золотометаллического вида денежной системы она была уже третьей разновидностью после золотослитковой и золотомонетной.

Как уже было сказано, число денежных единиц, обозначенное на всей совокупности банкнот, в условиях золотостандартной денежной системы представляло запасы монетарного золота, депонированного у эмитента. Эмитентом же выступал центральный банк, находящийся в частной собственности или принадлежащий государству. Хранение в данном банке стандартных по весу и качеству слитков золота ставило его в совершенно особое положение на рынке. Если раньше золото в виде монет так или иначе было рассредоточено по участникам рыночных отношений, то теперь оно концентрировалось в одном месте рыночного пространства — в центральном банке. Соответственно, если раньше на рынке как бы противостояли друг другу товары и деньги, продавцы и покупатели, то теперь противостояние возникло между центральным банком и всеми остальными участниками рыночных отношений. ЦБ оказался в центре и вместе с тем в основании рынка. Пребывая в таком положении, он выступал как бы совокупной монетой рынка, которая представлялась на всем остальном рыночном пространстве определенным числом денежных единиц, обозначенным на всей совокупности банкнот. Новая разновидность золотометаллического вида денежной системы породила банковскую систему; вместе с тем данная денежная система была порождена возникшей банковской системой. Эти две взаимообусловленные системы рынка — денежная (золотостандартная) и банковская — дополняли друг друга, находились в органическом единстве.

Кстати сказать, именно с этого исторического момента — появления центрального банка как эмиссионного органа на рынке возникло такое повое явление, как инфляция. Если раньше всем было очевидно, какое количество золота содержится в монете и представлено определенной величиной ее номинала, то теперь это соотношение стало скрыто от глаз рядовых участников рыночных отношений. Им теперь приходилось полагаться на честность банка (банкира), выпускавшего в оборот свои банкноты, которые согласно требованиям закона денежного обращения, свойственного новой денежной системе, должны были представлять строго определенное количество монетарного золота. Но так как это доверие практически не подкреплялось контролем со стороны каких-либо ассоциаций участников рыночных отношений за соотношением между пополнением запасов золота эмиссионным органом и объемами новых партий эмиссий, то инфляция стала неизбежной характерной чертой золотостандартной денежной системы.

Другим новым рыночным явлением в рамках этой денежной системы стал взаимный обмен национальных валют и, соответственно, наличие у стран валютных балансов. Если в рамках предыдущей — золотомонетной — денежной системы деньги одной страны практически реализовывали свои свойства за ее пределами, то теперь это стало уже невозможным. Банкноты, эмитированные ЦБ одной страны, не могли выступать средством приобретения товарных продуктов — средством отчуждения товаров в других странах. Они полностью обрели национальную принадлежность, вследствие чего возникла необходимость взаимного обмена национальных валют и, соответственно, установления величины их обменного курса. В рамках золотостандартной денежной системы данный курс устанавливался в соответствии с масштабом национальных денежных единиц и потому был фиксированным.

Словом, со становлением всеобщего характера рыночных отношений, прежде всего в западноевропейских странах, с переходом от золотомонетной к золотостандартной денежной системе последняя стала формироваться во всей своей полноте и выполнять соответствующие функции. Данная система должна была способствовать устойчивому равновесному развитию рынка. Между тем в эпоху господства натурального хозяйства данная система не имела необходимой полноты и не оказывала существенного влияния на обеспечение равновесного развития страны. В условиях же капитализма деньги стали начальным и вместе с тем конечным пунктом оборота капитала; с них начинался оборот, и возрастанием их количества он завершался. Орган же, регулирующий денежное обращение, — центральный банк — повторим, оказался в центре и вместе с тем в основании рынка; кроме того, он становился посредником в осуществлении внешних рыночных связей, контролируя валютный и платежный баланс страны.

Вследствие недостаточного пополнения запасов золота у центральных банков в большинстве стран мира (особенно в промышленно развитых странах), а также вследствие ряда других обстоятельств, которые отчасти были рассмотрены выше и более подробно будут проанализированы ниже, золотостандартная денежная система начала постепенно разлагаться, перестала соответствовать своему названию. Рост числа денежных единиц, обозначенного на банкнотах, опережал рост пополнения запасов монетарного золота. Это наблюдалось прежде всего в тех странах, на территории которых не было собственных месторождений золота. Поэтому запасы золота в начале XX в. становились весьма дифференцированными даже среди промышленно развитых стран Европы. Данное обстоятельство, а также ряд других факторов послужили причиной начала Первой мировой войны.

Германия, Австрия, Венгрия, развязав эту войну и проиграв се, вынуждены были заплатить контрибуцию странам-победительницам, в том числе золотом. Соответственно, запасы золота у них оказались весьма истощенными. Между тем, согласно существовавшим тогда представлениям о деньгах, о сути золотостандартной денежной системы запасы монетарного золота у центрального банка страны должны были иметься в наличии в объеме, достаточном для выполнения им эмиссионной функции. И так как денежная система страны согласно этим воззрениям не могла функционировать в отсутствие запасов золота, то был предложен и непродолжительное время практически существовал такой подвид золотостандартной разновидности денежной системы, как золотодевизный. Положения данного подвида денежной системы были сформулированы и приняты на Генуэзской международной валютной (денежной) конференции в 1922 г. Суть их состояла в том, что денежные средства стран, не обладающих в достаточном объеме собственными запасами золота, представляли запасы иностранной валюты, которые, в свою очередь, представляли запасы золота в необходимом объеме. Так, марки Австрии и Германии, форинты Венгрии стали представлять запасы американских долларов, английских фунтов и французских франков, имеющихся у ЦБ данных стран.

Однако уже к середине 1930;х гг. из этой системы в одностороннем порядке поочередно вышли почти все страны; последней страной, оставшейся в ее рамках, была Франция. В связи с этим данный подвид золотостандартной разновидности денежной системы прекратил свое существование. После Второй мировой войны золотодевизная денежная система была установлена соглашением, например, между Японией и США. Денежные средства Японии — йены — представляли определенные запасы американских долларов, которые, в свою очередь, представляли запасы монетарного золота.

Юридическое закрепление золотостандартная денежная система получила на международной валютной (денежной) конференции, состоявшейся в американском городе Бреттон-Вудсе в июне 1944 г. На ней было подтверждено, что в основе национальных денежных систем находятся запасы золота и что число денежных единиц, обозначенное на банкнотах, является представителем этих запасов. Вместе с тем отсутствие в конце Второй мировой войны запасов золота в достаточном количестве у большинства стран мира обусловили принятие решения, согласно которому расчеты в сфере внешних рыночных отношений могли осуществляться в американских долларах и английских фунтах стерлингов. Однако, поскольку у Великобритании к концу Второй мировой войны запасы золота были весьма ограниченными, а у США их объем в то время составлял почти 75% всех мировых запасов, то расчеты во внешних рыночных сделках стали осуществляться преимущественно в американской валюте. Федеральная резервная система США (ФРС) эмитировала свои банкноты и пускала их по различным каналам во внешний рыночный оборот, а ЦБ других стран стали пополнять ими свои активы.

Увеличение объема мирового рыночного оборота вследствие восстановления послевоенного хозяйства, стремление стран иметь у себя больше запасов свободно конвертируемой американской валюты, а также наличие огромного количества военных баз США по всему миру, внушительный военный бюджет этой страны требовали все большего и большего объема эмиссии. В то же время пополнение запасов золота в силу разных объективных причин происходило относительно медленными темпами. Вследствие этого американский доллар фактически начал утрачивать свой масштаб при декларативной неизменности его величины примерно в 0,7 г золота. Постепенно этот процесс усугублялся, вследствие чего ФРС США все более и более утрачивала возможность конвертировать доллары на золото. Выше уже приводился пример из практики международных отношений, когда Франция в первой половине 1960;х гг. предъявила ФРС США ее валюту в размере 750 млн долл. и потребовала ее обменять на то количество золота, которое она представляла. Это послужило одним из последних факторов, обусловивших коренную трансформацию денежной системы как в США, так в других капиталистических странах.

Отсутствие золота в достаточном количестве у центральных банков этих стран послужило основанием к принятию решения об отмене конвертации числа денежных единиц, обозначенном на законных носителях, в декларируемое количество золота. Эго означало смену тина денежной системы. Если на протяжении всей предшествующей истории развития рыночных отношений во всех странах мира существовала денежная система продуктового типа, то теперь она становилась принципиальной иной — фидуциарного типа.

Причем смена типа денежной системы произошла не в связи с рекомендациями экономической науки, а вследствие тех объективных обстоятельств, в которых оказались не только США, но и абсолютное большинство других капиталистических стран. Экономическая же наука по-прежнему считала, а во многих случаях по инерции мышления продолжает считать до сих пор, что деньги суть золото, «всеобщий эквивалент», что продуктовый тип денежной системы не претерпел коренных изменений вследствие упразднения масштаба национальных денежных единиц. Между тем, в действительности современная денежная система коренным образом отличается от той, которая в различных формах, видах и разновидностях существовала с самого зарождения денег. Юридическое оформление новый тин денежной системы получил па международной валютної! (денежной) конференции, состоявшейся в 1976 г. в Кингстоне (Ямайка). Решения данной конференции относились не только к реформированию мировой валютной системы, но и к коренному изменению денежных систем стран-участниц.

Важно обратить внимание Как отмечалось выше, золотостандартная денежная система явилась историческим и логическим началом возникновения и функционирования банковской системы во всей ее полноте. Изменение типа денежной системы с продуктового на фидуциарный должно было привести к адекватной трансформации банковской системы. Если в условиях золотостандартной денежной системы банковская система, в центре которой находился центральный банк (эмиссионный орган), представляла из себя как бы совокупную монету рынка, то теперь с удалением золота из состава элементов денежной системы банки превращались собственно в совокупный (национальный) носитель числа денежных единиц, в функционирующий национальный денежный знак. 11а счетах лиц, размещенных в банках, указывается определенное число денежных единиц, которым они располагают и оперируют. При этом бумажные денежные знаки с обозначенным на них числом денежных единиц, а также пластиковые карты с нанесенным на них числом денежных единиц, являются своеобразными спутниками банков. Соответственно, денежные знаки, производителями которых выступает ЦБ, являются спутниками этого органа страны, а пластиковые карты, производимые коммерческими банками, выступают своеобразными спутниками этих банков. В таких условиях основой реализации свойства денег как средства присвоения (купли) товарных продуктов средства отчуждения (продажи) товаров является их национальная принадлежность.

Если продуктовый тип денежной системы существовал на протяжении более четырех тысячелетий, то новый (фидуциарный) тип денежной системы существует пока еще менее четырех десятков лет. И за такой исторически короткий промежуток времени ни у экономической науки, ни у практиков еще не сложилось достаточно полного представления обо всех его аспектах. Более того, не вполне уместным является даже само его название. Между тем рядовым участникам рыночных отношений теперь нет необходимости верить в честность центрального банка, некогда декларировавшего величину имеющихся у него запасов монетарного золота. В современных условиях число денежных единиц представляет не один продукт (золото), а все вещественное содержание рынка во всем многообразии его форм, которое находится у всех на виду. И каждый может составить о нем и о товарной цене своих денежных средств собственное представление. Поэтому более точным названием современного типа денежной системы, отражающим его суть, является «рыночный». Именно это название — «рыночный тип денежной системы» мы будем использовать в дальнейшем.

• [1] Превращению обособленных хозяйств в национальную экономику страны, обретению тем или иным народом своей государственности способствовали, конечно же, многие другие обстоятельства, от которых мы в данном учебнике отвлекаемся
• [2] См.: Маркс К. Указ. соч. С. 130.
• [3] Так, представитель России Б. С. Якоби участвовал в этой конференции как представитель Академии наук и был специалистом в области инженерно-физических дисциплин, а не политической экономии. В ходе конференции американский делегат объяснил ему разницу между монометаллической и биметаллической денежной системой. Впрочем, сам этот американский делегат не был представителем центрального банка страны, так как такового в США тогда еще не существовало.