Открытие авто-кредита даст возможность банку увеличить прибыль и количество клиентов, за счет привлечения новой группы потребителей (авто владельцев).
Принимая во внимание то обстоятельство, что в месяц одним кредитным экспертом может быть рассмотрена не одна кредитная заявка, а несколько, а исходя из предлагаемых условий, можно предположить, что объем выдаваемых кредитов будет расти с каждым месяцем.
Исходя из выше изложенного, можно сделать вывод о том, что предложенные программы авто кредитования выгодные. Для банка во всех случаях доходы превышают расходы.
Для клиентов — потенциальных заемщиков — наиболее выгодными является условия по «Беспроцентному кредиту», так как ежемесячный платеж составляет 15 680 рублей, а сумма переплаты за пользование кредитом — 42 000 рублей.
Но следует учесть тот факт, что у заемщиков не всегда имеются в наличие денежные средства, которые могли бы являться первоначальным взносом по данному виду кредита, поэтому мы предлагаем условия «Без первоначального взноса» и с процентной ставкой — 18% годовых. В этом случае сумма ежемесячного взноса — 28 000 рублей, а стоимость кредита — 80 000 рублей.
Также банк предоставляет возможность досрочного погашения авто кредита, при этом данная услуга является бесплатной. Таким образом, стоимость кредита может уменьшиться в зависимости от сроков погашения, а также желания и возможности заемщика платить каждый месяц сумму более чем указанную в расчетах.
Для банка наиболее выгодными являются условия по кредиту «Без первоначального взноса», так как экономическая эффективности по нему составляет 24% относительно 14% по «Беспроцентному кредиту», но этот вид кредита является наиболее рискованным, так как первоначальный взнос является определенной гарантией и подтверждением того, что заемщик платежеспособен.
Осуществлю ранжирование предложенных альтернатив на основе рассчитанной эффективности.
Проблема — недостаточно широкий ассортимент банковских продуктов и услуг:
- 1) Увеличение количества банкоматов (132%);
- 2) разработка порядка выдачи экспресс — кредитов («Ювелирный кредит») (114%);
- 3) разработка нового вклада «Особый случай» (110,9%).
Проблема — это большое количество существующих конкурентов:
- 1) совершенствование маркетинга (147,9%);
- 2) совершенствование продуктового портфеля («Авто кредит» (38%).
Выбор наиболее эффективных альтернатив.
В результате оценки альтернатив, определю наиболее эффективные мероприятия для «Россельхозбанка». Это совершенствование маркетинга, разработка порядка выдачи экспресс — кредитов («Ювелирный кредит»), увеличение количества банкоматов.
