Заключение. 
Кредит и его роль. 
Формы кредита и их развитие

Выводы по итогам работы:

• 1. В современных условиях кредитных отношений приобрели исключительное значение для развития экономики и общества в целом. Тотальный характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов. Этот вывод важно помнить при рассмотрении конкретных проблем коммерческого и банковского кредитования, организации кредитного процесса в целом.
• 2. Исследование развития кредитных отношений выявило в теории и практике наличие множества методологических подходов к эволюции кредита. Плюрализм обусловлен особенностями каждого из этапов в развитии экономической системы; экономическими, социальными и политическими процессами, происходящими в рамках национальных и мировой экономик; отличиями в методологических подходах представителей различных школ и направлений экономической теории. В теории сложилось три подхода. В частности, кредит:
  • · Выступает негативным началом и не оказывает воздействия на экономику.
  • · Является «изобретением гения», оказывает огромное воздействие на экономическое развитие.
  • · Играет умеренную роль.

Данные подходы к функциональной роли кредита в экономике свидетельствуют не только о многообразии сложившихся суждений, но и о спорности многих тезисов внутри каждой из этих трех групп.

В конкретный период экономического развития содержательная сторона кредита воздействует на его функциональное назначение. Экономисты в зависимости от позиции выдвигают те или иные функции. В экономической науке о кредите нет общего представления о том, что такое функция. В немецкой интерпретации функция — задача кредита; в российской литературе функция — либо проявление сущности, либо специфическое взаимодействие кредита с внешней средой, что не одно и то же. В результате ученые по-разному трактуют функции. Нет единства и в количестве признаваемых функций. Так, Ю. Е. Шенгер выделяет следующие функции: аккумуляция средств, размещение аккумулированных средств, создание кредитных орудий обращения, выделение процента. О. И. Лаврушин выделяет единственную функцию кредита — передачу стоимости во временное пользование. В. И. Рыбин сформулировал целый ряд функций кредита, находящихся в определенной взаимосвязи, среди которых основная — распределение денежных средств на основе возвратности, производная — функция замещения наличных денег посредством создания кредитных средств обращения, а также ряд функций, присущих кредиту как одному из рычагов управления экономикой, основанных на использовании товарно-денежных отношений (стимулирование экономии средств, контроль за ходом кругооборота средств, опосредование оборота фондов, обеспечение заемщиков денежными средствами для расширенного воспроизводства).

В условиях рыночной экономики кредит является активным инструментом государственного регулирования, обеспечивающим формирование рыночной системы, фактором экономического роста. Это подтверждено анализом взаимосвязи кредитования и макроэкономической динамики, который показал наличие зависимости между объемами кредитов экономике и уровнем ВВП страны; ростом и эффективностью кредитов и уровнем развития кредитной системы; степенью развития экономики и объемами кредитов частному и государственному секторам; объемами кредитов, направляемых в частный сектор, и степенью реформированности трансформационной экономики; размерами кредитования и величиной иностранного капитала в кредитной системе.