Пассивные операции банка

Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.

Ресурсы коммерчески банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

• 2. первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
• 3. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
• 4. получение кредитов от других юридических лиц.
• 5. депозитные операции.

Таблица 1.

Анализ динамики пассивов Альфа-банка за 2012;2014 гг. млн.рублей.

Рост обязательств банка пришелся на следующие статьи баланса:

• — средства ЦБ России (в 2013 году рост на 117,5%, в 2014 году — на 264,3%);
• — средства кредитных организаций (в 2013 году рост на 10,1%, в 2014 году — на 20,9%);
• — средства клиентов (рост в 2014 году — на 25,8%);
• — выпущенные долговые обязательства (в 2013 году рост на 23,9%, в 2014 году — на 7,0%);
• — прочие обязательства (в 2013 году рост на 72,1%, в 2014 году — на 140,2%);
• — источники собственных средств (в 2013 году рост на 15,8%, в 2014 году — на 46,0%).

Таблица 2.

Анализ структуры пассивов Альфа-банка за 2012;2014 гг.

Структура обязательств банка также претерпела существенные изменения. Так доля средств Центрального банка России увеличились с 2,9% в 2012 году до 15,7% в 2014 году. А доля средств клиентов снизилась с 68,7% в 2012 году до 51,5% в 2014 году.

Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, которые подразделяются на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады.

Рассмотрим структуру привлеченных средств физических лиц по срокам (см. таблица 3).

По данным таблицы 3 основную долю в структуре вкладов физических лиц занимали вклады со сроком менее 6 месяцев. Их доля в 2012 году составила 32,3%, в 2013 году — 37,0% и в 2014 году — 35,6%. Существенно снизилась доля вкладов со сроком более 3 лет. Если в 2012 году их доля составляла 37,4%, то в 2014 году — 25,6%.

Таблица 3.

Структура привлеченных средств физических лиц Альфа-банка по срокам.

Наблюдается рост вкладов со сроком от 6 до 12 месяцев и от 1 года до 3 лет. Доля первых увеличилась с 10,3 до 15,6%, а вторых — с 20,0 до 23,2%.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.