Репутационный риск. 
Разработка системы управления рисками и капиталом (вподк)

Понятие репутационного риска

Репутационный риск, или риск потери деловой репутации банка, —

риск возникновения убытков в результате негативного восприятия кредитной организации со стороны се участников, контрагентов, надзорных органов и иных заинтересованных сторон, которые могут негативно повлиять на способность кредитной организации поддерживать существующие и (или) устанавливать новые деловые отношения и поддерживать на постоянной основе доступ к источникам финансирования^[1].

Факторы репутационного риска

К факторам, вызывающим возникновение риска потери деловой репутации, относятся:

• — несоблюдение банком (аффилированными лицами банка, дочерними и зависимыми организациями, реальными владельцами банка) законодательства РФ, учредительных и внутренних документов банка, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и (или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращать предъявление жалоб, судебных исков со стороны клиентов и контрагентов и (или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора;
• — неспособность банка, его аффилированных лиц, а также реальных владельцев эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами, контрагентами и (или) служащими банка;
• — недостатки в управлении банковскими рисками, приводящие к возможности нанесения ущерба деловой репутации. Осуществление банком рискованной кредитной, инвестиционной и рыночной политики, высокий уровень операционного риска, недостатки в организации системы внутреннего контроля, в том числе в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• — недостатки кадровой политики при подборе и расстановке кадров, несоблюдение принципа «Знай своего служащего»;
• — возникновение у банка конфликта интересов с учредителями (участниками), клиентами и контрагентами, а также другими заинтересованными лицами;
• — опубликование негативной информации о банке или ее служащих, учредителях (участниках), членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации.

• [1] См.: Указание № 3624-У.