Гражданско-правовое положение основных участников страховых отношений

Актуальность темы

диссертационного исследования. В условиях стремления российского государства к развитию экономики, для преодоления глобального финансового кризиса с минимальными потерями, а также полного реформирования правового общества страхование, являясь одним из важнейших институтов рыночной инфраструктуры, представляет собой надежное средство защиты участников гражданско-правовых отношений и их интересов.

Эффективная и четко слаженная система страховых отношений позволяет защищать общество от самых острых социальных и экономических проблем, что в конечном итоге способствует росту благосостояния населения в целом. Современная российская экономика в нашей стране нуждается в расширении страховой защиты, которую можно обеспечить за счет расширения определения правового положения основных участников страховых отношений: страховщика, страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица. Данные лица являются ключевыми фигурами в любом страховом отношении, поэтому научное исследование их правового положения в самом страховании позволит выработать ключевые подходы к пониманию сущности их предназначения.

В последние годы идет тенденция увеличения интереса общества и государства к проблемам страхования. Тем не менее, указанная тема исследуется в основном экономическими науками, тогда как юриспруденция данному институту уделяет мало внимания. И, кроме того, нет чёткой и единой систематизации всех основных участников страховых отношений.

Таким образом, исследование гражданско-правового положения основных участников страховых отношений в полной мере отвечает интересам государства и общества в условиях глобальной реструктуризации гражданского законодательства и реформирования экономики.

Все вышесказанное свидетельствует об актуальности и практической значимости проблемы, что и предопределило выбор темы диссертационного исследования.

Степень научной разработанности проблемы. Необходимо отметить, что в юридической науке гражданско-правовое положение основных участников страховых отношений исследовано недостаточно. Отдельные аспекты выбранной для исследования темы затронуты в работах представителей других наук. Тем не менее, попыток систематизировать и установить правовые взаимоотношения между основными участниками страховых отношений предпринято не было.

Теоретической основой исследования послужили труды по теории права, общим вопросам страхования, гражданскому, предпринимательскому, коммерческому праву и иным отраслям права. Среди юристов-теоретиков данной темы касались известные российские правоведы XIX века: Г. Ф. Шершеневич, К. К. Гун, П. П. Виноградов, Б. Ф. Малевский, В. И. Серебровский и др.

Отдельные вопросы гражданско-правового положения основных участников страховых отношений рассматривались в юридической литературе советского периода, тем не менее, они актуальны и сегодня. Это работы К. А. Граве, В. Ф. Коньшина, JI.A. Лунца, А. Манеса, Л. А. Мотылёва, В. К. Райхера, Г. М. Тагиева, Ю. К. Толстого.

За последние годы большой вклад в исследование проблем правового положения участников страховых отношений внесли: И. Л. Логвинова, P.M. Сафуанов, М. Д. Ефремова, B.C. Петрищев, С. А. Румянцева, А. И. Худяков, М. Я. Шимитова, Ю. Б. Фогельсон и многие другие.

Несмотря на достаточно большой объем работ, посвященных исследованию гражданско-правового положения основных участников страховой деятельности, в настоящее время нет их единой систематизации и установления способов взаимодействия между ними.

Объектом исследования являются общественные отношения в сфере гражданско-правового регулирования страховой деятельности.

Предметом исследования является гражданско-правовое положение основных участников страховых отношений, их виды, признаки, права, обязанности, ответственность и гражданско-правовые способы взаимодействия между собой.

Целыо диссертационного исследования является комплексный анализ специфики гражданско-правового положения основных участников страховых отношений, выявление проблем в правовом регулировании данной категории лиц и выработка предложений по устранению пробелов в законодательстве.

Поставленная цель обусловила необходимость решения следующих основных задач исследования:

— проанализировать становление и развитие страхования в зарубежных странах и в России, выявить истоки зарождения правовой природы основных участников страховых отношений;

— комплексно исследовать гражданско-правовое положение страховщика и иных лиц, наделённых функциями страховщика;

— раскрыть гражданско-правовое положение страхователей и дать свое определение его гражданско-правовому положению;

— проанализировать гражданско-правовое положение выгодоприобретателя, наличие или отсутствие у него страхового интереса, а также особенности правового положения выгодоприобретателя в зависимости от формы и вида страхования;

— выявить особенности гражданско-правового положения застрахованного лица в имущественном и личном страховании, выявить основные проблемы, связанные с сущностью данной категории лиц и обозначить основные пути их решения.

Методология н методики исследования. Методологическую основу научной работы составляют современные достижения теории государства и права, конституционного, гражданского, предпринимательского, коммерческого и хозяйственного права, управления социальными системами.

В процессе исследования использовались общенаучные методы, такие как системный подход и системный анализ. Кроме того, автор прибегнул к историческому, сравнительно-правовому, формально-логическому и иным методам изучения юридических явлений.

Научная новизна исследования заключается в том, что автор первый в российской юридической науке осуществил попытку комплексного исследования и анализа гражданско-правового положения основных участников страховых отношений.

Кроме того, научная новизна диссертации заключается в следующем:

— автором предложена оригинальная систематизация основных участников страхования, позволяющая установить способы взаимодействия данных лиц между собой;

— определен правовой статус основных участников страховых отношенийвыявлена специфика гражданско-правового положения страховщика, страхователя, выгодоприобретателя и застрахованного лица;

— детально проанализированы формы и виды основных участников страховых отношений;

— сформулирован ряд предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего правовое положение основных участников страховых отношенийдана авторская дефиниция «страховщика», «страхователя», «выгодоприобретателя», «застрахованного лица».

На защиту выносятся следующие положения:

1. Доказывается, что все участники страховых отношений делятся на основных и неосновных или дополнительных. Основные участники — это субъекты страховых отношений, которые принимают непосредственное участие во всех формах и видах страховой деятельности. Неосновные (дополнительные) — лица, которые выполняют дополнительные, вспомогательные или посреднические функции в страховании.

К основным участникам страховых отношений автор относит страховщика, страхователя, застрахованное лицо и выгодоприобретателя.

Неосновными (дополнительными) участниками являются страховой агент, страховой брокер, страховой актуарий, страховые эксперты (комиссары).

2. Обосновывается, что страховщик является ключевой фигурой в страховании, поэтому наделён особым гражданско-правовым статусом. При этом в зависимости от вида или формы страхования меняется его правовое положение. Страховщик — это основной самостоятельный участник страховых отношений, который всегда является юридическим лицом, в большинстве случаев подлежит обязательному лицензированию и основная деятельность которого заключается в страховании страховых рисков или перестраховании, а также несении бремени вероятности наступления страхового случая, и при условии наступлении такого случая осуществляющее выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы.

3. Делая анализ страхового законодательства и правоприменительной практики, автор выделяет следующие виды страховщиков:

— во-первых, страховые организации, которые чаще всего являются коммерческими организациями, выступающими в форме акционерных обществ как открытого, так и закрытого типа или обществ с ограниченной ответственностью;

— во-вторых, общества взаимного страхования, которые являются некоммерческими организациями и создаются для осуществления взаимного страхования своих членов;

— в-третьих, фонды пенсионного страхования;

— в-четвёртых, фонды страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;

— в-пятых, фонды страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

— в-шестых, фонды медицинского страхования;

— в-седьмых, агентства по страхованию вкладов физических лиц.

4. Автор, исследуя правое положение общества взаимного страхования, выявил, что данная разновидность страховщика является наиболее оптимальной организационно-правовой формой, так как максимально служит интересам страхователей. Однако ввиду ограниченности функциональных возможностей, не может в должной мере быть полноценным участником страховых отношений. Поэтому в действующее законодательство (Федеральный Закон «О взаимном страховании», Закон «Об организации страхового дела») необходимо внести ряд положений расширяющих полномочия общества взаимного страхования. В частности, необходимо законодательно предусмотреть для данных лиц личное и социальное страхование, хотя бы в добровольном порядке.

5. Научно обосновывается, что фонды социального страхования являются подвидом страховщика в форме некоммерческих страховых организаций. К основным фондам социального страхования, наделенным функциями страховщика, относятся:

— фонды пенсионного страхования,.

— фонды страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний,.

— фонды страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством,.

— фонды медицинского страхования.

Особенность всех вышеперечисленных фондов заключается в том, что они всегда являются некоммерческими организациями, утверждаются Правительством Российской Федерации и неподконтрольны органам страхового надзора.

Кроме того, деятельность Пенсионного фонда и фонда страхования на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством не является рисковой, так как вероятность наступления страхового случая слишком велика, что в корне противоречит основам страхования и подтверждает необходимость выделения данной категории страховых отношений в отдельный институт права.

6. Автор доказывает особое правовое положение Агентства по страхованию вкладов физических лиц как вид страховщика в форме некоммерческой страховой организации — государственного партнерства, осуществляющего страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также оказывающего финансовую поддержку российским банкам, находящимся в процессе банкротства. Кроме того, выявляются проблемы в законодательном регулировании данного страховщика. Одним из существенных недостатков правового положения Агентства является отсутствие лицензирования и особого контроля, поэтому оно имеет более привилегированное положение в страховании по сравнению с другими страховщиками. Ввиду этого необходимо внести в действующее страховое законодательство поправки, с целыо устранить данные недостатки. Так, ст. 15 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» необходимо дополнить следующими положениями": Агентство по страхованию вкладов для осуществления своей страховой деятельности должно иметь лицензию, выданную органом страхового надзора".

7. Наряду со страховщиком страховое законодательство выделяет другую ключевую фигуру страховых отношений — страхователя, под которым понимается физическое или юридическое лицо, являющееся основным субъектом страхового отношения, чаще всего страхующее определенный интерес, который одновременно выступает объектом страхования, несущее в течение действия договора страхования бремя вероятности ненаступления страхового случая.

В диссертации выявляются основные признаки, которыми наделен страхователь и которые отражают особенности его гражданско-правового положения:

— страхователь всегда должен иметь страховой интерес, заключающийся в желании в сокращенные сроки возместить имущественные потери, произошедшие в результате наступления страхового случая;

— страхователь является заказчиком страховых услуг, которые предоставляет страховщик;

— страхователь всегда является стороной договора страхования. Ни выгодоприобретатель, ни застрахованное лицо стороной страхового договора не являются, даже если они частично выполняют обязанности страхователя или именно в их пользу заключен договор страхования;

— в страховом обязательстве страхователь при наступлении страхового случая выступает в роли кредитора, т. е. имеет право требовать от страховщика исполнения его обязанности по страховой выплате себе или третьему лицувыгодоприобретателю;

— страхователь обязательно должен обладать полной правосубъектностью.

8. Автор выделяет категорию иных лиц, находящихся на стороне страхователя и не являющихся сторонами договора страхования. К ним относятся выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Под выгодоприобретателем понимают лицо, имеющее право на получение страхового возмещения в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая. В большинстве случаев выгодоприобретатель совпадает со страхователем, т. е. тот, кто заключил договор страхования, при наступлении страхового случая получает страховое возмещение. Иногда, фигуры выгодоприобретателя и страхователя разъединены (страхование гражданской ответственности).

Застрахованное лицо — это лицо, чьи личные (неимущественные) качества или блага застрахованы. Поэтому застрахованное лицо может быть как в личном страховании (страхование жизни и здоровья), так и в имущественном страховании (страхование гражданской ответственности).

Новаторством в страховом законодательстве будет являться регламентация правового положения застрахованного лица в страховании гражданской ответственности. Причем замена застрахованного лица должна являться существенным условием вероятности наступления или ненаступления страхового случая и прямо вести к увеличению или уменьшению страховой премии. Поэтому ст. 931 ГК РФ необходимо изложить в следующем виде: «лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования в качестве застрахованного лица. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя».

Теоретическая и практическая значимость исследования. Теоретическая значимость результатов диссертационного исследования расширяет представление о правовом статусе и значимости страховщика, страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица и предопределяет его общую направленность на совершенствование гражданско-правового положения основных участников страховых отношений.

Сформулирована авторская систематизация основных участников страховых отношений и ряд других теоретических выводов и положений, направленных на уточнение места и роли основных участников страхования, а также тенденции развития взаимоотношений между ними.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что проведенное исследование позволило разработать ряд предложений по совершенствованию российского законодательства в области регулирования гражданско-правового положения основных участников страховых отношений. В частности, сформулированы ряд предложений о внесении изменений в законодательство, регулирующее правовую деятельность основных участников страхования.

Основные положения и выводы диссертации могут быть использованы в научно-исследовательской работе при дальнейшем изучении проблем правового статуса участников страховых отношений. Кроме того, материалы диссертации используются в образовательном процессе при преподавании учебных дисциплин «Страховое право», «Гражданское право», «Предпринимательское право», «Коммерческое право» и «Хозяйственное право» в юридических вузах, а также при подготовке лекций, учебных пособий, практикумов и другой учебно-методической литературы по страховому и гражданскому праву. Положения и выводы диссертации могут быть использованы в законотворческой и нормотворческой работе по совершенствованию страхового и гражданского законодательства.

Апробация и внедрение результатов исследования. Диссертация обсуждалась на кафедре гражданского права Юго-Западного государственного университета.

Основные выводы и положения диссертационного исследования нашли свое отражение в ряде научных публикаций автора, в том числе в пяти статьях, опубликованных в ведущих рецензируемых научных журналах и изданиях, в выступлениях на общероссийских и региональных научных и научно-практических конференциях (Курск, 2007; Курск, 2008; Москва, 2009; Москва, 2010; Москва, 2011; Краснодар, 2012).

Результаты исследования отражены в разработанном автором курсе «Правовое регулирование страховой деятельности» для студентов очной и заочной форм обучения.

Структура диссертации определяется целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трёх глав, объединяющих одиннадцать параграфов, заключения, а также списка использованных источников и литературы.

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст. — М.: Проспект, 2013. -38с.

2. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации: федер. закон: принят Гос. Думой 24 июля 2002 г.: по состоянию на 22 апреля 2013 г. М.: Велби, 2012.-426 с.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая: федер. закон: принят Гос. Думой 21 октября 1994 г.: по состоянию на 11 февраля 2013 г. М.: Свет, 2012. — 840 с.

4. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: федер. закон: принят Гос. Думой 23 октября 2002 г.: по состоянию на 07 мая 2013 г. М.: Норма, 2012. — 328 с.

5. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации: федер. закон: принят Гос. Думой 30 апреля 1999 г.: по состоянию на 28 июля 2012 г. -М.: Велби, 2012.-328 с.

6. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая: федер. закон: принят Гос. Думой 31 июля 1998 г.: по состоянию на 7 мая 2013 г. М., 2012.-211 с.

7. Уголовный кодекс Российской Федерации: федер. закон: принят Гос. Думой 13 июля 1996 г.: по состоянию на 5 апреля 2013 г. М.: Норма, 2012.-326 с.

8. Об организации страхового дела в Российской Федерации: федер. закон: принят 27 ноября 1992 г. № 4015−1: по состоянию на 30.11.2011.// Российская газета. 1993. № 6.

9. Об основах обязательного социального страхования: федер. закон: принят 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ: по состоянию на 11.07. 2011.// Собрание законодательства РФ. 1999. № 29. Ст. 3686.

10. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: федер. закон: приянт 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ: по состоянию на 10.08.2012.// Собрание законодательства РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.

11. Устав железнодорожного транспорта Российской Федерации: федер. закон: принят 10 января 2003 г. № 18-ФЗ: по состоянию на 14.06.2012.// Собрание законодательства РФ. 2003. № 2. Ст. 170.

12. Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации: федер. закон: принят 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ: по состоянию на 28.07.2012.// Собрание законодательства РФ. 2001. № 51. Ст. 4832.

13. О взаимном страховании: федер. закон: принят 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ.// Собрание законодательства РФ. 2007. № 49. Ст. 6047.

14. О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года: федер. закон: принят 27 октября 2008 № 175-ФЗ: по состоянию на 03.12.2011.// Собрание законодательства РФ. 2008. № 44. Ст. 4981.

15. О кредитной кооперации: федер. закон: принят 18 июля 2009 г.№ 190-ФЗ: по состоянию на 30.11.2011.// Собрание законодательства РФ. 2009. № 29. Ст. 3627.

16. Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: федер. закон: принят 29 ноября 2010 № 326-Ф3: по состоянию на 28.07.2012.// Собрание законодательства РФ. 2010. № 49. Ст. 6422.

17. О лицензировании отдельных видов деятельности: федер. закон: принят 04 мая 2011 г. № 99-ФЗ: по состоянию на 28.07.2012.// Собрание законодательства РФ. 2011. № 19. Ст. 2716.

18. Об утверждении устава федерального фонда обязательного медицинского страхования: пост. Правительства РФ: принято 29 июля 1998 г. № 857: по состоянию на 22.06.2009.// Собрание законодательства РФ. 1998. N 32. Ст. 3902.

19. Постановлением Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 9 марта 2006 г. по гражданскому делу N Ф04−3070/2005(20 247-А27−36)// СПС «Консультант Плюс»: поиск по названию.

20. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 1 декабря 2008 г. по делу N А26−1620/2008//СПС «Консультант Плюс»: поиск по названию.

21. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 10 марта 2009 г. N А19−9959/08−12-Ф02−608/09// СПС «Консультант Плюс»: поиск по названию. Книги, монографии, учебники.

22. Абрамов, В. Ю. Страхование: теория и практика./ В. Ю. Абрамов М.: «Волтерс Клувер», 2007.

23. Абрамов, В. Ю. Третьи лица в страховании/ В. Ю. Абрамов. ML: Финансы и статистика, 2003. 128с.

24. Авилов, Г. Е., Безбах, В.В., Брагинский, М.И. и др. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) / Рук. авт. кол. и отв. ред. О. Н. Садиков. М.: Контракт: ИНФРА-М, 2007. 1062с.

25. Агеев, Ш. Р., Васильев, Н.М., Катырин, С. Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт/ Ш. Р. Агеев, Н. М. Васильев, С. Н. Катырин. М., 1998.

26. Алёхина, Е. С. Состояние и перспективы развития социального страхования в России/ Е. С. Алёхина. Белгород, 2009. 242с.

27. Аникеева, Т. М. Теоретические проблемы страхового права в условиях рыночных отношений/ Т. М. Аникеева. М.: РПА Минюста России, 2011. -210с.

28. Архипов, А.П., Адонин, A.C. Страховое дело./А.П. Архипов, A.C. Адонин М.: ЕАОИ, 2008.

29. Балабанов, И.Т., Балабанов, А. И. Страхование./ И. Т. Балабанов, А. И. Балабанов СПб: Питер, 2002. 256 с.

30. Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Книга 3. Договоры о выполнении работ и оказании услуг/ М. И. Брагинский, В. В. Витрянский. М.: Статут, 2008. 1056с.

31. Брагинский, М. И. Договор страхования/ М. И. Брагинский. М.: Статут, 2000. 172с.

32. Воблый, К. Г. Основы экономии страхования/ К. Г. Воблый М.: Анкил, 1995.

33. Воробьева, JI.B., Савина, Л.В., Шашкова, O.B. Комментарий к Федеральному закону от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» /под ред. Л. В. Воробьевой.// СПС «ГАРАНТ»: поиск по автору.

34. Гвозденко, A.A. Страхование/ A.A. Гвозденко. М.: ТК Велби, Из-во Проспект, 2006. 464с.

35. Граве, К.А., Лунц, Л.А. Страхование/К.А. Граве, Л. А. Лунц. М.: Гос. изд-во юрид. Лит., 1960.176с.

36. Гражданское право. В 4 томах. Том 3: Учебник / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М.: Статут, 2008. 766с.

37. Гражданское право. Ч. 2: Обязательственное право / Под ред. В. В. Залесского. М., 1998.

38. Гражданское право. В 2 т. Т.2. Полутом 2: Учебник / Отв. ред. Е. А. Суханов. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2005. 902с.

39. Гун, К.К., Виноградов П. П. Страхование морских судов и оформление аварий на море/ К. К. Гун, П. П. Виноградов. М.: Госфиниздат, 1937.

40. Денисова, И.П. Страхование/ И. П. Денисова. М.- Ростов н/Д, 2003.

41. Ермасов, C.B. Страхование/ C.B. Ермасов М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

42. Ершов, В.А., Сутягин, A.B., Кайль, А. Н. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации// СПС «Консультант Плюс»: поиск по втору.

43. Ефимов, А. Ф. Настольная книга судьи по гражданским делам / А. Ф. Ефимов, С. В. Потапенко, Л. М. Пчелинцева, В. Ю. Зайцев, Г. В. Манохина. М.: Велби, 2009. — 656с.

44. Защита прав потребителей финансовых услуг/ М. Д. Ефремова, B.C. Петрищев, С. А. Румянцева и др.- отв. ред, Ю. Б. Фогельсон. М.: Норма, Инфра-М., 2010. 368с.

45. Коньшин, Ф. В. Государственное страхование в СССР/ Ф. В. Конышш. М.: Госфиниздат, 1957 г. 288с.

46. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (постатейный): с использованием судебно-арбитражной практики/ Отв. ред. О. Н. Садиков. М., 2003.

47. Комментарий к Федеральному закону от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"/под ред. Ю.В. Белянинова//СПС «Консультант Плюс»: поиск по названию.

48. Красова, О. С. Бухгалтерский учёт в страховании/ O.G. Красова. М.: Омега-Л, 2008. 263с.

49. Кухаренко, Т.А., Ларионова, В. А. Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации’Упод ред. И.А. Судариковой//СПС «ГАРАНТ»: поиск по автору.

50. Логвинова, И. Л. Взаимное страхование в России: особенности эволюции/ И. Л. Логвинова М.:Финансы и статистика, 2009.

51. Малевский, Б. Ф. Теория и практика пенсионных касс Том 2. Часть 2/ Б. Ф. Малевсакий С.-Петербургъ., 1890. 600с.

52. Манес, А. Основы страхового дела/ А. Манес сокращ. пер. с нем. М.: Анкил, 1992.

53. Миронова, O.A., Азарская, М. А. Учёт, налогообложение и аудит в страховых организациях/ O.A. Миронова, М. А. Азарская. М.: Бухгалтерский учёт, 2008. 272с.

54. Мотылёв, Л. Государственное страхование в СССР и проблемы его развития/ Л. Мотылёв. М.: «Финансы», 1972. 264с.

55. Мотылёв, Л. А. Государственное страхование в СССР/ Л. А. Мотылёв. М.: Финансы и статистика, 1986. 70с.

56. Плутарх Сравнительные жизнеописания. М., 1961. Т. 1. с.71−72.

57. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации// В. А. Ершов, A.B. Сутягин, А.Н. Кайль// СПС «Консультант плюс»: поиск по названию.

58. Рабочие предприниматели — власть в конце XIX — начале XX в.: социальные аспекты проблемы: материалы V Междунар. науч. конф.: в 2 ч. 4.1/ отв. ред., сост. А. М. Белов. Кострома: КГУ им. И. А. Некрасова, 2010. 197 с.

59. Райхер, В.К. Общественно-исторические типы страхования/ В. К. Райхер М.: АН СССР Ин-т права, 1947.

60. Российское законодательство. Х-ХХвв. В 9 томах. Т.1/ под ред. О. И. Чистякова. М.: Изд-во «Юрид. Лит.», 1985.

61. Савич, С. Е. Элементарная теория страхования жизни и трудоспособности. Изд. 3-е, исправленное, с дополнениями/ С. Е. Савич М.: Янус-К, 2003. 496 с.

62. Сербиновский, Б.Ю., Гарькуша, В.Ii. Страховое дело/Б.Ю. Сербиновский, В. Н. Гарькуша. Ростов н/Д, 2004.

63. Серебровский, В. И. Избранные труды/В.И. Серебровский М., 1997.

64. Серебровский, В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву/ В. И. Серебровский. М.: Статут, 2003.

65. Серебровский, В. И. Очерки советского страхового права/ В. И. Серебровский. М.: Госиздат, 1926. 184с.

66. Симоненко, A.M. Комментарий к Кодексу торгового мореплавания Российской Федерации (постатейный)/ A.M. Симоненков// СПС «Консультант Плюс»: поиск по автору.

67. Скрягин, Л. Н. Считаются пропавшими без вести/ Л. Н. Скрягин. М.: Современник, 1996. 285с.

68. Смирнов, В. В. Залог и страхование/В.В. Смирнов. Киев, 1995.

69. Степанова, C.B. Имущественное страхование/ C.B. Степанова. М.: МГУК, 2001.

70. Страхование / под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2003.

71. Страхование/ под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. 511с.

72. Страхование: принципы и практика/ сост. Дэвид Бланд, перев. с англ. М.: «Финансы и статистика», 1998.

73. Страхование от, А до Я / Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. М.: Инфра-М, 2009. С. 98 99.

74. Страховое дело / Под ред. Л. И. Рейтмана. М., 1992.

75. Страховое право России: Учебник / B.C. Белых, И. В. Кривошеев, И. А. Митричев. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Норма, 2009. 352с.

76. Сусликов, В.Н., Шергунова, Е. А. Правовое регулирование страховой деятельности/ В. Н. Сусликов, Е. А. Шергунова. Курск: ЮЗГУ, 2012. — 168с.

77. Тагиев, Г. М. Развитие государственного страхования в СССР (1917;1977гг)/Г.М. Тагиев. М.: «Финансы», 1978. 224с.

78. Талмуд. В 10 томах. Том 1 «Зераим"/ под ред. Пер. Н. Переферковича и др. М., 2006;2012. С. 1984.

79. Теория и практика страхования: Учебное пособие/ под ред. К. Е. Турбиной. М., 2003. 704с.

80. Фогельсон, Ю.Б.

Введение

в страховое право. 2-е изд., перераб. и доп./ Ю. Б. Фогельсон. М., 2001.

81. Фогельсон, Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству/ Ю. Б. Фогельсон. М.: Юристъ, 2002. 284с.

82. Хрестоматия по Всеобщей истории государства и права. T.l./Под ред. К. И. Батыра и Е. В. Поликарповой. М.: Юристъ, 2002.

83. Худяков, А. И. Теория страхования/ А. И. Худяков. М.: Статут, 2010. 656с.

84. Черешева, Е. А. Комментарий к Федеральному закону от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (постатейный)/ Е. А. Черешёва // СПС «Консультант Плюс»: поиск по автору.

85. Шахов, В.В., Григорьев, В.Н., Архипов, А.П./ В. В. Шахов, В. Н. Григорьев, А. П. Архипов Страховое право. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2011.

86. Шершеневич, Г. Ф. Курс торгового права. В 2 томах. Том 2/ Г. Ф. Шершеневич. С.-Петербург: издание Бр. Башмаковых, 1908 г. Периодические источники.

87. Абрамов, В. Ю. Правовые особенности заключения договоров страхования ответственности/ В. Ю. Абрамов // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 11. с. 13−16.

88. Афанасьев, С. П. Отказ страхователя от прав на застрахованное имущество (абандон) в морском страховании/ С.П. Афанасьев// Гражданское право. 2010. № 2. с.32−35.

89. Благих, И.А., Сон, Л.Б. К вопросу о взаимосвязи сберегательного страхового дела в дореволюционной России/ И. А. Благих, Л.Б. Сон// Проблемы современной экономики. 2010. № 1. с.431−435.

90. Боброва, Е. Из истории пенсионного обеспечения России/ Е. Боброва// Консультант Пермь. 2012. № 3. с.20−29.

91. Волков, И. А. Негосударственные пенсионные фонды как предмет финансово-правового регулирования/ И.А. Волков// Актуальные проблемы российского права. 2011. № 4. с. 92−103.

92. Воронин, Ю. Типы и виды пенсионных касс в России/ Ю. Воронин// Пенсионные фонды. 1995. № 4. С. 12.

93. Галимов, М. Блеф страховой компании/ М. Галимов //ЭЖ-Юрист. 2011. № 8. Тематическое приложение.

94. Гладков, И.С., Щербакова, К. Т. Страхование в России: историко-терминологические подходы к исследованию/ И. С. Гладков, К. Т. Щербакова//Финансы и кредит. 2007. С. 80.

95. Головченко, А. В. Негосударственные пенсионные фонды в России: состояние и проблемы/ A.B. Головченко // Российское предпринимательство. 2012. № 12. С. 18.

96. Голубев, С.А., Гузнов, А.Г. и др. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов, его полномочия/ С. А. Голубев, А. Г. Гузнов // Деньги и кредит. 2005. № 5. с.27−35.

97. Губарь, О. Возникновение и эволюция института страхования / О. Губарь// Страховое дело. 2001. № 8.

98. Гусев, А. Ю. Управленческий учёт расходов в страховых организациях/ А.Ю. Гусев// Управленческий учёт. 2010. № 9. с. 3−10.

99. Девятеров, В.Н. «Интеграция и взаимодействие путь выживания медицины территорий"/ В. Н. Девятиров // «Medicine for you» Courier. -№ 25(32) — 1996 — с.5−20.

100. Дедиков, С. В. Выгодоприобретатели по договорам личного страхования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 2. с. 46—59.

101. Дедиков, С. Выгодоприобретатель по договорам страхования гражданской ответственности/ С. Дедиков // Хозяйство и право. 2009. № 4. с. 7- 27.

102. Дедиков, С. Застрахованное лицо в договоре страхования гражданской ответственности/ С. Дедиков//Хозяйство и право. 2006. — № 2. — С. 18−25.

103. Дедиков, C.B. Обязательное страхование ответственности владельца опасного объекта/ C.B. Дедиков// Юридическая и правовая работа в страховании. 2011. № 1. с. 8−22.

104. Дедиков, С. В. Страхование предпринимательского и финансовых рисков/ C.B. Дедиков // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 7. с. 86−94.

105. Дедиков, С. В. Финансово-правовые проблемы страхования ответственности/ C.B. Дедиков // Финансы. 2007. № 11 с. 53−55.

106. Емельянцев, В. П. Субсидиарная ответственность по обязательствам страховой организации как средство защиты интересов кредиторов/ В.П. Емельянцев// Журнал российского права. 2011. № 1. С. 89.

107. Жилкина, М. 175 лет назад/ М. Жилина// Русский полис. 2002. № 11. с. 70−73.

108. Жилкина, М. Государственное регулирование страхования в дореволюционной России/ М. Жилкина// Российский страховой бюллетень. 1999. № 3. с.25−28.

109. Завидов, Б.Д., Соломенников, М. М. Возникновение и прекращение членских правоотношений в обществе взаимного страхования/ Б. Д. Завидов, М.М. Соломенников// Социальное и пенсионное право. 2010. № 4.

110. Захаров, Ю. Особенности договора доверительного управления имуществом с назначением выгодоприобретателя/ Ю. Захаров // Хозяйство иправо. 2003. № 1. с.114−123.

111. Золотилов, И. Ю. Основания освобождения страховщика от страховой выплаты/ И.Ю. Золотилов// Право и экономика. 2010. № 1.с. 68−71.

112. Калимулина, А. Н. Особенности правового положения обществ взаимного страхования/ А.Н. Калимулина// Предпринимательское право. 2008. Специальный выпуск. С. 15.

113. Козлова, Н. Ответственность страховой медицинской организации перед застрахованными (гражданами) по договорам обязательного и добровольного медицинского страхования/ Н. Козлова // Право и экономика. 2005. № 12. с. 22−28.

114. Лайков, А. Ю. Российский страховой рынок и взаимное страхование/ А.Ю. Лайков//Финансы. 2012. № 6. с. 47−48.

115. Логвинова, И. Л. Взаимное страхование в странах ЕС и России/ И.Л. Логвинова// Страховое дело. 2009. № 3. с. 41−46.

116. Логвинова, И. Л. Взаимное страхование перспективное направление развития страховой отрасли в Российской Федерации/ И.Л. Логвинова// Страхование. 2009. с.47−52.

117. Логвинова, И. Л. Развитие взаимного страхования в публично-правовой сфере/ И.Л. Логвинова// Финансы и кредит. 2010. № 21. С. 58.

118. Логвинова, И. Л. Участие государства в развитии взаимного страхования/И.Л. Логинова// Финансы и кредит. 2010. № 7. С. 58.

119. Малахов, А. Страхование по-царски/ А. Малахов// Коммерсантъ Деньги. 2006. № 11. с.97−98.

120. Мельников, А. Система страхования вкладов: мировой опыт и специфика России/ А. Мельников // Проблемы теории и практики управления. 2010. № 2. с.8−14.

121. Мелянченко, П. Российская система обязательного медицинского страхования: иллюзии и реальность/ Н. Мелянченко // Деловая жизнь. 2003. № 3−4. с. 25−36.

122. Морозян, В. В. Операционная деятельность сберегательных касс России и социальный состав их вкладчиков (1895−1916гг.)/ В. В. Морозян // Деньги и кредит. 2001. № 9. с. 64−70.

123. Муравлева, Т. В. Негосударственные пенсионные фонды в системе пенсионного страхования/ Т. В. Муравлёва // Финансы и кредит. 2008. № 47. с. 82−87.

124. Натхов, Т. В. Эволюция института страхования и его роль в системе общественного воспроизводства/ Т. В. Натхов //Страховое дело. 2005. № 31.

125. Номоконова, З.П. Историко-правовые аспекты развития страхования в России/ З.П. Номоконова// История государства и права. 2010. № 11. С. 34.

126. Нуртдинова, А. Ф. К вопросу о профсоюзном иммунитете/ А. Ф. Нуртдинова // Журнал российского права. 2010. № 2. с. 41−53.

127. Окунев, О. Б. Система обязательного медицинского страхования в свете глобального экономического кризиса: риски финансовой необеспеченности/О.Б. Окунёв//Страховое дело. 2009. № 8. с.5—11.

128. Остриков, Е. А. Негосударственное пенсионное обеспечение как инструмент социально-ориентированного бизнеса/ Е. А. Остриков // Банковское дело. 2011. № 9. с. 60−64.

129. Прокопьева, Е. Л. Актуальные проблемы инвестиционной деятельности негосударственных пенсионных фондов в Российской Федерации/ Е. Л. Прокопьева // Финансы и кредит. 2011. № 43. с.7−14.

130. Псарева, Е. А. Страхование предпринимательских рисков: защита от недобросовестности и случайности/ Е. А. Псарёва // Человек и закон. 2007. № 5. с. 154−159.

131. Пылов, К. И. Вопросы создания и деятельности в России обществ взаимного страхования/ К.И. Пылов/Доступ к статье // http://www.tsj.ru.

132. Романова, М. В. Страховые организации и общества взаимного страхования: сравнительный анализ деятельности/ М.В. Романова// Аудиторские ведомости. 2010. № 12. с.36−40.

133. Рукина, М. А. Исторический аспект становления и развития государственного регулирования страхования в России/ М.А. Рукина// Актуальные проблемы Российского права. М.: МГЮА, 2009. С. 71.

134. Рыкова, И. Н. Негосударственные пенсионные фонды в Российской Федерации в условиях экономического кризиса/ И. Н. Рыкова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2010. № 1. с.2−12.

135. Саватюгин, А. Л. Новое в регулировании деятельности страховщиков/ А.Л. Саватюгин// Финансы. 2010. № 8. С. 8.

136. Савкин, Д. В. Основания возникновения, изменения и прекращения страховых правоотношений/ Д.В. Савкин// Страховое право. 2002. № 5. с. SS-Ö-l.

137. Санисалова, H.A. Недействительность договора имущественного страхования/ H.A. Санисалова // Юрист. 2009. № 4. с.14−23.

138. Сафуанов, P.M., Кашипова, И.Р., Рябчиков, А. Н. Особенности формирования средств в обществах взаимного страхования/ P.M. Сафуанов, И. Р. Кашипова, А.Н. Рябчиков// Финансы. 2010. № 11.

139. Сафуанов, P.M. Теоретические основы развития страхования как объекта предпринимательской деятельности/ P.M. Сафуанов// Страховое дело. 2007. Август.

140. Свит, Ю. П. Проблемы правового статуса товариществ собственников жилья и обществ взаимного страхования/ Ю.П. Свит// Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. № 2. с.24−33.

141. Сергеев, А. Доверительное управление средствами негосударственных пенсионных фондов/ А. Сергеев // Хозяйство и право. 2012. № 3. с. 93—97.

142. Сокол, П. Правовое положение выгодоприобретателя в договоре страхования/ П. Сокол // Право и экономика. 2005. № 3. с. 23−26.

143. Соловьев, А. Выгодоприобретатель в имущественном страховании/ А. Соловьёв // Финансовая газета. 2009. Янв. (№ 2). С. 12.

144. Соловьев, А. Изменения в законодательстве об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств/ А. Соловьёв // Финансовая газета. 2008. Май (№ 21). С. 12.

145. Соловьёв, А. Страховщик: финансовая организация или комиссионный магазин?/ А. Соловьёв// ЭЖ-Юрист. 2010. № 7. С. 12.

146. Терехова, С. Золотой век российского страхования /С. Терехова// Атлас страхования. 2008. № 3. С.ЗО.

147. Тихомиров, А. П. Социокультурные предпосылки становления института страхования: мировой и российский опыт/ А.П. Тихомиров// Страховое дело. 2005. № 12. С. 14.

148. Уразов, А. В. Влияние международно-правовых норм на формирование российского института социального страхования/ A.B. Уразов // Государство и право. 2010. № 9. с. 47−54.

149. Федорова, Т. А. Медицинское страхование и защита здоровья населения/Т.А. Фёдорова//Финансы. 2008. № 10. с. 48−51.

150. Хуторных, Е. Инвесторы из АСВ/ Е. Хуторных // Ведомости. 2009. № 62. С. 24.

151. Черногузова, Т. 1-І. Преимущества и перспективы взаимного страхования в России/ Т. Н. Черногузова // Финансы. 2010. № 9. с. 48−51.

152. Шергунова, Е.А., Сусликов, В. Н. Особенности деятельности страховых некоммерческих организаций: вопросы теории и судебной практики/ Е. А. Шергунова, В. Н. Сусликов // Российский судья. 2012. № 8. С. 17−21.

153. Юлдашев, Р. Т. Теория страхового фонда: попытка ретроспективного анализа/ Р. Т. Юлдашев // Страховое дело. 2002. № 3. с. 30−42.Диссертации и авторефераты.

154. Архипова, А. Г. Страхование ответственности судовладельцев по английскому и российскому праву: Дис.. канд. юрид. наук./ А. Г. Архипова. М., 2008.

155. Фетисова, Е. М. Правовой статус страховых организаций в России во 2 половине 19 первой четверти 20 вв./ Е.М. Фетисова// Дис. К.ю.н., 2011. 214с. Иные источники.

156. Декреты Советской власти. Том II. 17 марта 10 июля 1918 г. М.: Гос. издат-во политической литературы, 1959. С. 34.

157. Декрет СНК РСФСР от 06 октября 1921 года «О государственном имущественном страховании» // «Известия ВЦИК», № 234, 19.10.1921.

158. Декрет ВЦИК от 22 мая 1922 года «Об основах частных имущественных правах, признанных РСФСР, охраняемых её законами и защищаемых судами РСФСР» // «Известия ВЦИК», № 134, 18.06.1922.

159. Официальный сайт Агентство по страхованию вкладов/ Доступ к информации: http://www.asv.org.ru/agency/forpress/pr/293 889/.

160. Официальный сайт Пенсионного Фонда Российской Федерации/ http://www.pfrf.ru.

161. Проект «Концепция Накопительного пенсионного обеспечения» разработанный НИИ труда 17 февраля 2010 г./ Доступ к статье: http://pensionreform.ru/593 368.

162. Статистические данные пенсионного фонда/ Доступ к статье: http://www.pfrf.m/nonstatepensionfniids/.

163. Статистические данные Пресс-службы Фонда обязательного социального страхования Российской Федерации/Доступ к статье: http://www.fss.rn/ru/news/65 836/66635.shtml.

164. Устав Российского Общества «Жизнь» Учреждённый в 1835 г. Петроград (Санкт-Петербург).: Типография А. Бенке, 1914. 61с.

165. Устав страхового общества «Россия» утверждённый 20 марта 1881 г. С.-Петербургъ.: Типография Г. И. Салова и Ко, 1893. 32с.