Банковские пластиковые карты

Пластиковая карточка — это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги или получать наличные денежные средства в банкоматах (АТМ) либо пунктах выдачи наличных (ПВН).

Весь спектр пластиковых карточек можно разбить на виды:

1. Банковские и небанковские (торговые) карточки.

2. Дебетовые и кредитные карточки.

3. Корпоративные и личные карточки.

4. Карточки с магнитной полосой и смарт-карты.

5. Карточки, содержащие сведения, позволяющие эмитенту идентифицировать держателя; карточки с полным учетом операций; карточки электронных денег.

Пользуясь кредитными картами не надо отчитываться перед банком о целевом использовании кредита. Существует возможность постоянно возобновлять кредитную линию после погашения. Это главное преимущество кредитной карты. Длинные кредитные линии можно гасять равными частями, и по мере ее погашения кредитная линия возобновляется. На кредитных картах отсутствует положительный остаток. Существует возможность наличия выдачи кредита клиенту, или наоборот, его отсутствие. Если клиент внёс сумму больше, чем сумма задолженности, то она учитывается на отдельном счете. Она используется только на погашение кредита после его возникновения. Кредит всегда гасится в определенное число, оговоренное договором.

Банковские карточки предполагают, что при их выпуске и в процессе обращения будут осуществляться банковские операции: открытие счетов, расчетное и кассовое обслуживание, валютно-обменные операции и др.

Небанковскими (торговыми) являются карточки, выпускаемые в обращение юридическими лицами для расчетов за товары (услуги), которые принадлежат им на правах собственности. Например, телефонные карты «Белтелекома», метрополитена, интернет-карты.

Scratch-карта — пластиковая карта с областью, закрашенной непроницаемым покрытием (Scratch-полосой), под которой находится PIN-код (персональный идентификационный номер) с уникальным набором цифр для каждой карты, и которую следует стирать для активации карты. Карты со Scratch-полосой — это прежде всего интернет-карты, телефонные карты, а также бонусные (игровые) и т. д.

Первые платежные карты Diners Club были кредитными. Они предполагали возможность расплачиваться в кредит в ресторанах, который клиент оплачивал после окончания расчетного периода. Обратным путем эволюция карт происходила в России. До недавнего времени российские банки в основном эмитировали дебетовые карты. Клиент вносил денежные средства на счёт и мог расплачиваться только в пределах их. Карта является инструментом для выплаты заработной платы сотрудникам организаций корпоративных клиентов банка, поэтому основной объем эмиссии приходится на карту эмитируемую в рамках зарплатных проектов. Розничные карты за счет их большей ориентированности на использование в торгово-сервисных предприятиях также интересны банкам. В настоящее время увеличивается конкуренция на карточном рынке и рынке потребительского кредитования. Это привело к появлению кредитных карт, которые используются как заемные банковские средства, а не сбережения клиента.