Сущность экономичес. 
Страховой рынок в Кыргызстане: проблемы страхования и развития

В экономической теории категория «страховой рынок» появилась сравнительно недавно. Пристальный научный интерес к данному экономическому явлению наблюдающийся с середины 90х годов XX века среди отечественных и зарубежных ученых объясняется не только постоянно возрастающим влиянием мирового финансового рынка, частью которого и является страховой рынок, но и огромной социальной значимостью страхования в вопросах стабилизации общественных процессов. Современный страховой рынок это результат исторически долгого процесса формирования и развития особого типа экономических отношений между людьми (страховых отношений), основой которых, служит объективная необходимость защиты имущества человека от случайных негативных явлений различного характера.

Периодическое наступление негативных явлений, наносящих материальный ущерб обществу, вызванное рассказанными выше противоречиями экономических отношений, доказывает их объективный, закономерный характер. Следовательно, осуществление любой экономической деятельности неизбежно связано с риском, т. е. возможностью наступления неблагоприятного события, способного нанести материальный ущерб человеку. Причем заранее не известно, кому именно будет причинен ущерб, в какое время и в каком размере.

Риск объективно присущ всем стадиям общественного производства и любым социально-экономическим отношениям. Понятие риска является ключевым. Без исследования риска невозможно раскрыть сущность страхования, в полной мере показать опасность, грозящую имущественным интересам отдельного человека и экономике страны в целом, оценить масштаб и тяжесть вероятного ущерба.

В абстрактном смысле, риск — это мера опасности или средняя величина возможного ущерба в единицу времени. Конкретное выражение риска непосредственно связано с материальным объектом, который может быть подвержен негативному воздействию, связанному с полной или частичной потерей ценности. Реальная опасность, исходящая от рисков, заставила людей предпринимать совместные действия способные снизить ущерб и сохранить произведенные материальные блага, выработать простые и в тоже время эффективные методы защиты.

В мировой практике существует четыре основных метода борьбы с рисками угрожающими процессу общественного производства: первый метод, это предотвращение или предупреждение риска; второй известный метод, это поглощение риска; третий метод — уклонение или упразднение от риска; самым распространенным и эффективным является метод ослабления или распределения риска. Этот метод применим, если невозможны или неэффективны вышеперечисленные методы, и представляет собой борьбу с последствиями риска на возмездной экономической основе с использованием экономического расчёта. Ослабление или прекращение риска достигается за счёт распределения ущерба между экономическими субъектами, подвергнутыми в одинаковой степени одному и тому же бедствию или классу бедствий. Участие в данном распределении возможно при уплате экономическим субъектом равноценного с другими участниками взноса или премии. В случае если бедствие постигнет кого-либо из участников данного процесса, то ущерб, нанесённый ему будет солидарно покрыт за счёт средств других участников. Созданный таким образом экономический механизм призван, либо полностью устранять, либо значительно снижать ущерб от негативных явлений, возникающих в хозяйственной жизни общества. Данный механизм принято называть страховым, а способ его действия раскрывает сущность понятия страхования. Основными факторами, определяющими понятие страхового риска, в мировой практике страхования принято считать следующие:

• 1. Возможность риска, т. е. риск, включаемый в страховые отношения должен быть возможен.
• 2. Случайный характер риска. Под этим понимается, что участникам страховых отношений заранее не известно конкретное время страхового случая и точный размер возможного ущерба.
• 3. Масштаб риска. Вредоносные последствия реализации риска должны поддаваться объективному измерению и оценке.