Оперативный и стратегический анализ розничного портфеля

Существует множество тактических приемов для новой методологии скоринговой оценки, например определение того, кто из клиентов с большей вероятностью останется (или уйдет), и поиск методов снижения кредитных потерь клиентов (или повышения лояльности). Новые технологии могут также помочь банкам найти лучший продукт, который будет предложен конкретному клиенту, помочь разработать методы, которые позволяет заинтересовать клиентов в новых видах услуг, например пенсионная программа, а также определить, линию поведения при взаимодействии с клиентами.

Существует множество методик стратегического анализа, например получает ли банк достаточную стоимость (ценность) на протяжении срока обращения для отдельных кредитов? Какую будущую стоимость (ценность) может ожидать банк от портфеля клиента и каковы реальные источники этой стоимости (ценности)? В идеальном случае для этого банк должен сравнить эффективность клиента конкурентов с собственной эффективностью (например, в контексте доли рынка), поскольку он стремится заполучить и сохранить надежный кредитный портфель.

Заключение

В этой главе мы увидели, что в сфере оценки розничного кредитного риска появилось большое число прогрессивных методик, цель которых заключается в формирование стратегий деятельности на протяжении всего цикла взаимодействия с клиентом.

При выдаче кредита аналитические модели могут помочь устанавливать клиентов, которые, вероятно, будут доходными для учреждения, прогнозировать их склонность принимать предложение, согласовывать предпочтения клиентов относительно продуктов, оценивать кредитоспособность заемщиков, определять доступ к кредитной линии/займу, применять ценообразование на основании риска и оценивать ценность взаимоотношений с клиентом.

Аналитические модели в сфере кредитования используются для прогнозирования поведения клиента или порядка осуществления платежей, определения возможности перекрестных продаж, оценки риска досрочного погашения, выявления мошеннических сделок, оптимизации взаимодействия с клиентом и назначения приоритетов в отношении выбора (максимизация возмещений остаточных сумм в случае неуплаты). Ценообразование с учетом риска все в большей степени может быть использовано для анализа компромиссного выбора корпоративных систем показателей и определения оптимальной многокатегорийной стратегии ценообразования на основании риска.