Коммерческие банки. 
Кредитно-финансовая система России

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение — привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Пополнение оборотных средств предприятий и предоставление потребительского кредита — это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, среднеи долгосрочное кредитование специального назначения (например, компаний, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условии возвратности и платности, а так же осуществлять иные виды банковских операции.

Коммерческие банки по форме собственности могут быть:

• — акционерными обществами различного типа
• — частными компаниями
• — кооперативной собственностью.

Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:

• -привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;
• — ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;
• — открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;
• — финансируют капитальные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;
• — выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;
• — выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
• — покупают у российских и иностранных юридических и физических лиц и продают им наличную иностранную валюту;
• — покупают и продают в стране и за ее пределами драгоценные металлы, камни, изделия из них;
• — привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады;
• — привлекают и размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• — оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

Указанные операции могут проводиться как в рублях, так и в валюте при наличии соответствующей лицензии Центрального банка.

Внутренняя лицензия дает право на:

• — ведение счетов в иностранных валютах клиентов банка при условии открытия коммерческим банком корреспондентского счета в кредитном учреждении, обладающем генеральной лицензией;
• — проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в форме документального аккредитива, инкассо, банковского перевода;
• — привлечение и размещение средств в иностранных валютах в форме кредитов, депозитов, вкладов, а также выдачу гарантии в пользу клиента в иностранной валюте (в пределах собственных валютных средств);
• — посредничество на комиссионной основе при обмене средств валютных клиентов банка.

Генеральная лицензия дает возможность коммерческому банку устанавливать прямые корреспондентские отношения с иностранными банками.