Классификация кредитов. 
Кредит, его виды, принципы, роль в экономике

Кредиты классифицируются следующим образом:

По экономическому назначению кредита

Связанный (целевой):

I. платежные (на проведение конкретной коммерческой сделки или удовлетворение временной нужды)

• · на оплату расчетных (платежных) документов контрагентов клиента,
• · на приобретение ценных бумаг;
• · на авансовые платежи;
• · на платежи в бюджеты;
• · на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика);
• · другие.

II. на финансирование производственных затрат, т. е. на:

• · формирование запасов товарно-материальных ценностей;
• · финансирование текущих производственных затрат;
• · финансирование инвестиционных затрат, включая кредиты на лизинговые и т. п. операции (промежуточные);

III. учет (покупка) векселей, включая операции репо (покупка с обязательством обратной продажи);

IV. потребительские кредиты (физическим лицам).

Несвязанный (без указания конкретной цели).

По форме предоставления кредита

В безналичной форме:

I. зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика, в том числе реструктуризация ранее выданного кредита и предоставление нового;

II. кредитование с использованием векселей банка;

III. в смешанной форме (сочетание 2-х предыдущих вариантов).

В налично-денежной форме (как правило, физическим лицам).

По технике предоставления кредита

Одной суммой.

С овердрафтом (схема кредитования, дающая клиенту право оплачивать с расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т. е. иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре между банком и данным клиентом; различают краткосрочный, продленный, сезонный виды овердрафта).

В виде кредитной линии:

• · простая (невозобновляемая) кредитная линия;
• · возобновляемая (револьверная) кредитная линия, включая:
• · онкольную (до востребования) кредитную линию;
• · контокоррентную кредитную линию;

Онкольная кредитная линия означает такую схему, при которой кредитование ведется в пределах согласованного лимита суммы (обусловленного, к примеру, величиной оценки векселей заемщика, заложенных им в банке) и в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного договора/соглашения) восстанавливаться.

Контокоррентная кредитная линия предполагает такое кредитование текущих производственных нужд заемщика (в пределах оговоренного лимита сумм и установленного срока действия соглашения), когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов (дебетовое его сальдо показывает сумму долга заемщика банку, кредитовое — наличие у заемщика свободных средств); лимит при этом каждый раз восстанавливается. Контокоррентный кредит погашается путем зачисления в кредит счета любых поступлений в адрес заемщика.

Комбинированные варианты.

По способу предоставления кредита

Индивидуальный (предоставляемый заемщику одним банком).

Синдицированный.

По времени и технике погашения кредита

Погашаемые одной суммой в конце срока.

Погашаемые равными долями через равные промежутки времени (этот вариант, как и следующий, предполагает согласование графика погашения основной суммы долга и процентов с указанием конкретных дат и сумм). Фактически это так называемый простой кредит (с ежемесячными равными суммами платежей).

Погашаемые неравными долями через различные промежутки времени:

• · сложный кредит (с выплатой от 20 до 50% суммы кредита в конце срока);
• · прогрессивный кредит (с прогрессивно нарастающими к концу срока действия кредитного договора выплатами);
• · сезонный кредит (кредит для сезонных производств с выплатами только в те месяцы, на которые приходятся максимальные суммы выручки).

Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

кредит возврат процент ипотечный.