Содержание деятельности и особенности управления банка

Летом 2011 года руководством Банка Русский Стандарт было принято решение о развитии в Банке инвестиционного бизнеса.

До конца 2011 года осуществлялась подготовка к старту брокерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами:

• * была утверждена стратегия развития инвестиционного бизнеса Банка и его дочерней управляющей компании ООО «УК «Русский Стандарт»;
• * была разработана нормативная база для осуществления брокерской деятельности и деятельности по доверительному управлению Банка;
• * был разработан продуктовый ряд для разных категорий клиентов и подготовлено коммерческое предложение для клиентов;
• * была проведена работа по разработке технологий оказания услуг по данным направлениям деятельности.

ООО «УК «Русский Стандарт» в 2011 году было сформировано три открытых паевых инвестиционных фонда с различными инвестиционными стратегиями.

Стратегией Банка Русский Стандарт на ближайшие годы является сохранение лидирующих позиций во всех ключевых направлениях банковской розницы, рост или удержание доли рынка в зависимости от продуктовой категории, развитие платежных сервисных услуг, а также обеспечение традиционно высоких показателей финансовой и операционной эффективности.

В рамках реализации данной стратегии в 2013 году Банк продолжит курс на построение высокотехнологичного розничного бизнеса, отвечающего потребностям самых широких слоев населения. Основным приоритетом в развитии Банка на 2013 г. остается построение инновационного универсального розничного Банка, развивающего современный и социально ответственный банковский бизнес для создания доверительных и долгосрочных взаимоотношений с клиентами и партнерами, предоставления наилучшего сервиса потребителям.

В течение 2012 года Банк активно развивал многофункциональные продукты и сервисы, позволяющие клиентам пользоваться финансовыми услугами дистанционно, не обращаясь непосредственно в отделение Банка, — «Банк в кармане», Интернет-банк и Мобильный банк, Виртуальная предоплаченная карта, бесконтактная оплата платежей.

Банк активно работал над расширением функциональных и сервисных возможностей кредитных карт, развивал собственную сеть торгового эквайринга, расширял возможности частнобанковского обслуживания. Банк планирует наращивать долю на рынке нецелевых потребительских кредитов, развивать сеть дистрибуции продуктов и расширять продуктовое предложение, в том числе для новых клиентских сегментов: вкладчиков, владельцев почтовых и транспортных карт, молодежи. Транспарентная тарифная политика, максимальная открытость и профессиональная клиентская поддержка — основные факторы успешного развития и конкурентного преимущества Банка.

Развитие удобных современных финансовых сервисов и продуктов, повышение лояльности клиентов является приоритетной задачей Банка на ближайшее время. Для реализации данной стратегии Банк проводит взвешенную политику в области ценообразования, учитывающую как присущие потребительскому кредитованию риски, так и интересы и предпочтения клиентов, в том числе в продуктовой линейке и сфере услуг.

Банк активно сотрудничает с международными финансовыми организациями, учитывая в своей деятельности опыт мировых лидеров в области потребительского кредитования.

С 2013 года Банк планирует развитие новых направлений бизнеса:

• * Электронный кошелек — доступный и удобный платежный инструмент для осуществления платежей и управления электронными денежными средствами.
• * Бесконтактные платежи: выпуск бесконтактных карт, запуск эквайринга PayPass & PayWave.
• * Развитие Интернет-платежей: партнерство с PayPal — платежи на электронные счета клиентов, выпуск виртуальных карт с мобильного телефона и в Электронном кошельке.
• * Транспортные карты с объединенным функционалом нескольких перевозчиков.
• * Охват широкого спектра инфраструктурных (ЖКУ, парковки) и госплатежей (выплата пенсий, пособий, различные пошлины и т. д.).

Основной задачей Банка в 2012 году в сегменте POS-кредитования стало наращивание доли рынка, укрепление отношений с ведущими розничными сетями по продаже бытовой техники, электроники, мобильных телефонов, мебели, расширение взаимодействия с несетевыми торговыми партнерами. Ключевыми партнерами Банка являются компании «М.Видео», «Евросеть», «Техносила», «Эксперт» и другие.

Банк придерживался стратегии диверсификации партнерской базы, развития новых направлений кредитования, таких как одежда и обувь, ювелирные изделия, фитнес, туристические услуги. Расширению партнерской базы способствует реализация проекта по оформлению кредитов сотрудниками торговых организаций. Создание агентской сети способствует распространению POS-продуктов Банка в отдаленных регионах страны, а также снижению издержек.

Вместе с тем Банк активно развивает альтернативные каналы продаж потребительских кредитов, используя современные технологические средства, возможности Интернет и мобильной сети.

В 2012 году Банк Русский Стандарт продолжает модернизацию продуктовой линейки в сегменте POS-кредитов, выделяя специальные продукты для товарных сегментов, повышает качество послепродажного обслуживания — запущена услуга по SMS-информированию клиентов.

Кредитные программы Банка Русский Стандарт предлагаются в 49 тысячах торговых точек, расположенных более чем 1,4 тыс. населенных пунктов России.

Портфель POS-кредитов вырос в 2012 году на 45% и достиг уровня в 22,7 млрд. рублей, по итогам 2012 года клиентами Банка по программам потребительского кредитования стали более 2 млн. человек, сумма предоставленных кредитов превысила 39,0 млрд. рублей.

Структура товаров, приобретаемых в кредит, не изменилась: основная доля продаж приходится на бытовую технику, компьютеры, телефонию и мебель.

В течение 2012 года Банк Русский Стандарт продолжил работу над созданием эффективной инфраструктуры безналичных платежей, подтверждая и укрепляя свои позиции как одного из крупнейших операторов российского рынка эквайринга банковских карт.

Для этого Банк не только активно работал над расширением клиентской базы, но и развивал долгосрочные партнерские отношения с крупнейшими мировыми игроками рынка эквайринга.

2012 год для Банка ознаменовался сразу несколькими такими партнерствами. В марте 2012 года Банк Русский Стандарт и крупнейшая национальная платежная система Китайской Народной Республики China Union Pay заключили долгосрочное соглашение, в рамках которого Банк стал эквайринговым партнером China UnionPay. С этого момента Банк Русский Стандарт начинает обслуживание держателей карт China Union Pay, путешествующих на территории РФ. В июне 2012 года и Банк Русский Стандарт объявил о подписании эксклюзивного соглашения о партнерстве с международной платежной системой Diners Club International по выпуску и обслуживанию карт платежной системы на территории Российской Федерации и Украины.

В результате сотрудничества держатели карт этих платежных систем получают возможность проводить платежные операции в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт, а также осуществлять операции с использованием банкоматной сети Банка.

Параллельно Банк пристально следит за инновациями в сфере эквайринга и развивает новые сегменты бизнеса. Так, в 2012 году в компаниях «Секундочку», Subway и Cirque du Soleil были установлены терминалы с функцией бесконтактного приема платежей — PayPass, новейшей технологии, позволяющей совершать покупки в одно касание.

Активная рыночная позиция, инновационные разработки позволяют Банку занимать лидирующие позиции в сфере эквайринга в России, постоянно расширяя клиентскую базу и увеличивая обороты. Об этом свидетельствуют данные финансовых показателей: общий торговой оборот в эквайринговой сети Банка Русский Стандарт в 2012 году превысил 2,8 млрд. долларов США, сеть приема карт превышает 160 тыс. торговых точек. Банк постоянно развивает данное направление бизнеса и регулярно проводит маркетинговые акции, направленные на увеличение объема транзакций с использованием банковских карт.

Основными направлением деятельности Банка в области корпоративного бизнеса в 2012 году стало сотрудничество с предприятиями торговли, сферы услуг, компаниями, занятыми в сфере делового туризма и реализации авиабилетов, а также крупнейшими импортерами алкогольной продукции.

Значительную часть клиентской базы Банка составляют на сегодняшний день действующие партнеры по стратегическим направлениям — эквайрингу, потребительскому кредитованию населения, расчетному и карточному бизнесу.

Гибкая тарифная политика Банка, развитие передовых банковских технологий и индивидуальный подход позволяют максимально полно удовлетворить потребности всех категорий клиентов. Ключевым партнерам предлагается комплексное сотрудничество одновременно по нескольким направлениям.

За отчетный период на обслуживание в Банк принято около 50 новых организаций.

В 2012 году Банк предоставил корпоративным клиентам кредитных продуктов на общую сумму более 14,6 млрд. рублей. Были предложены как классические виды кредитных операций (кредиты, кредитные линии и овердрафты), так и документарные операции в виде банковских гарантий и операций по финансированию внешнеторговой деятельности клиентов.

В настоящее время гарантии Банка принимаются многими известными российскими и зарубежными контрагентами, в их числе такие известные организации, как Федеральная таможенная служба РФ, ИАТА, ОАО «Аэрофлот-российские авиалинии», ОАО «АК «ТРАНСАЭРО», ОАО «Авиакомпания «Сибирь» и др. В 2012 году Банк продолжил интенсивно наращивать объемы гарантийного бизнеса, выдав банковских гарантий на сумму более 6,8 млрд. рублей. Общий объем гарантийного портфеля на 01.09.2012 г. составил 2,4 млрд. рублей.

Отраслевые приоритеты развития корпоративного бизнеса определили основу и структуру кредитного портфеля Банка в 2012 году. Сформированный в отчетном году кредитный портфель Банка представлен клиентами различных отраслей экономики, среди которых приоритетное место занимают компании, занимающиеся операциями в сфере услуг, — 66%, промышленность/строительство — 28%, торговля — 6%.

Основные цели Банка Русский Стандарт в области системы управления рисками разрабатываются и корректируются в соответствии с принятой в Банке общей стратегией корпоративного управления и заключаются в установлении оптимального соотношения между доходностью и риском в масштабе всего Банка, а также в поддержании совокупного риска банкротства Банка на приемлемо низком уровне.

Основополагающий принцип системы управления рисками заключается в комплексном учете всех видов рисков в соответствии с профилем Банка, спецификой проводимых операций и отношением к риску на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях корпоративного управления. Все материально значимые риски, которые могут негативным образом воздействовать на достижение Банком своих стратегических целей, признаются и оцениваются на непрерывной основе.

Общим принципом при формировании организационной структуры является соблюдение баланса компетентности и ответственности в процессе управления рисками. При этом высшее руководство Банка формирует единое отношение организации к риску в целом и по отдельным направлениям бизнеса, утверждает лимиты ответственности на плановый период по подразделениям, видам финансовых инструментов и контрагентам.

Система ограничений (лимитов) рисков рассматривается Банком как эффективный инструмент по управлению кредитными рисками. В основе системы используемых Банком ограничений лежат структурные лимиты, приоритетными задачами которых следует считать реализацию долгосрочных стратегий развития Банка, включающих, в частности, ограничение рисков ликвидности фондирования, обеспечение должной диверсификации активов и пассивов (лимиты концентрации). С целью реализации стратегии, установленной структурными лимитами, отражения текущих изменений рыночной конъюнктуры и контроля над основными составляющими и факторами риска Банком активно используются позиционные лимиты и лимиты потерь. Централизованный контроль над выполнением подразделениями Банка установленных ограничений риска составляет часть системы внутреннего контроля над рисками в Банке.

Система внутреннего контроля ЗАО «Банк Русский Стандарт» представляет собой по вертикали как трехуровневая система подчиненности, это обусловлено системой построения самого банка. Головному офису подведомственны региональные центры (филиалы), а региональным центрам (филиалам) починяются региональные представительства (операционные офисы, отделения). Рассматривая систему по горизонтали, можно сделать вывод, что в ЗАО «Банк Русский Стандарт» внутренний контроль ведется по следующим направлениям текущий и последующий контроль, контроль за качеством, контроль в работе регионов, правовая поддержка, контроль кассовой работы, анализ и контроль рисков. Применённые методики показывают, что служба внутреннего контроля ЗАО «Банк Русский Стандарт» в городе Томске является удовлетворительной, качественной, не имеет отдельных недостатков и не требует внимание со стороны надзорных органов.

Системы внутреннего контроля и деятельность коммерческого банка, в целом, можно будет признать эффективной только тогда, когда будут утверждены и периодически пересматриваться владельцами (Советом директоров) документы, устанавливающий стратегию и политику финансовой организации в области внутреннего контроля, будет проведена идентификация, оценка и контроль внутренних и внешних факторов, которые могут неблагоприятно повлиять на достижение организацией поставленных целей (идентификация, мониторинг и контроль за рисками), будет создана необходимая инфраструктура, позволяющая обеспечить эффективность контроля, созданы эффективные и безопасные каналы доведения информации, проведения независимого мониторинга эффективности системы внутреннего контроля.