Личность расхитителя. 
Криминалистическая методика

Субъектов хищения денежных средств в сфере банковского кредитования следует разделить на две группы, поскольку тактика их допроса и производства иных следственных действий имеет свои особенности:

• • сотрудники банка: 1) руководящее звено банка (лица, принимающие управленческие и распорядительные решения); 2) работники, занимающиеся оформлением и представлением кредитных заявок; 3) другие категории работников;
• • посторонние лица: 1) заемщики (физические лица, предприниматели и юридические лица^[1]); 2) бывшие работники.

Хищения денежных средств, совершаемые представителями этих групп или при их соучастии, различаются между собой по характеру способа совершения и сокрытия преступления.

Представители руководящего звена банка обычно имеют высокую профессиональную подготовку и опыт работы в банковской (бухгалтерской) сферах, одно или несколько высших образований (как правило, экономическое или юридическое), хорошо ориентируются в экономических и юридических вопросах и знают уязвимые места действующего законодательства, при этом они наделены правами управления людьми и распоряжения денежными средствами. Для них характерны тщательная подготовка к совершению преступления и использование специальных познаний, что приводит к созданию самых изощренных способов совершения и сокрытия преступлений.

Работники, занимающиеся оформлением и представлением кредитных заявок, а также другие категории служащих банка, непосредственно участвующие в осуществлении банковских операций, обычно имеют высшее, неоконченное высшее или среднеспециальное образование, хорошо разбираются в хозяйственнофинансовых операциях, детально знают технологию банковских расчетов. Способ хищения, применяемый представителями данной группы, определяется их служебным положением, т. е. видом осуществляемой операции, уровнем доступа к материальным ценностям. Отличительной особенностью расхитителей — программистов и операторов компьютеров является достаточно высокий уровень специальных знаний и практические навыки в области программного обеспечения компьютеров и электронного документооборота. Обычно указанные лица могут также пользоваться паролями и ключами банковских программ, применять свои знания для фальсификации программ.

Типичные представители второй группы имеют высокий образовательный уровень: по некоторым данным, более 65% преступлений совершают лица с высшим и средним специальным образованием. Большинство из них непосредственно участвуют в финансово-коммерческой деятельности, выполняя различные функции (руководители, ведущие специалисты коммерческих структур, банков). Среди них, как правило, имеются лица, владеющие информацией о деятельности кредитно-финансовых структур, знающие нормативную базу и отдельные изъяны в их деятельности. Расхитители обладают достаточно высоким интеллектуальным уровнем, имеют хорошую профессиональную подготовку, прекрасно знают сферу банковской деятельности.

Среди участников хищения могут быть и посторонние лица, не являющиеся сотрудниками банка. Как правило, преступные группы отличаются устойчивостью и характеризуются четким распределением ролей.

Избрав определенный способ хищения, расхитители обычно придерживаются его, тщательно планируя все свои действия в момент совершения и при сокрытии следов преступления.

Прослеживая связь между личностью и способом совершения хищения, следователь, с одной стороны, получает реальную возможность для решения практических задач при расследовании хищений денежных средств в сфере банковского кредитования. С другой стороны, определение способа хищения позволяет сделать предположение о том, кто совершил преступление и какими личностными качествами и свойствами он должен обладать. Понимание возможности такой взаимосвязи помогает практическим работникам в некоторой степени прогнозировать способ совершения хищения, определять круг лиц, среди которых находится преступник.

Знание типичных особенностей личности преступников, совершающих преступления данной категории, сопоставление их с имеющимися по делу сведениями о личности преступников помогают быстро раскрыть преступление и задержать преступников. Таким образом, поведение преступника становится системообразующим фактором и является определяющим элементом деятельности, но раскрытию и расследованию хищений в системе «от поведения преступника к основным направлениям, средствам и методам его установления» (А. Н. Васильев, Л. Я. Драпкин).

Мотив совершения хищений денежных средств в сфере банковского кредитования в подавляющем большинстве случаев — корысть, стремление к приобретению материальных ценностей, ведению обеспеченного образа жизни (69,9%). Реже такие преступления совершаются по мотивам приобретения или сохранения определенного статуса любой ценой (24,5%), из асоциальных побуждений (4,1%), из стремления испытать острые ощущения, склонности к риску (1,5%).

• [1] От имени юридического лица всегда выступают конкретные лица — руко водители организации, предприятия.