Почтово-банковские услуги как перспективное направление развития розничного бизнеса в Российской Федерации
Диссертация
На основании изучения мирового опыта в работе выделены такие общие черты почтовых банков как ценовая дифференциация и большая доступность услуг по сравнению с традиционными кредитными институтами, наличие разветвленной сети обслуживания. Авгор отмечает, что в результате взаимодействия банков с почтой происходит интеграция банковских и почтовых услуг и возникает новый вид услуг… Читать ещё >
Содержание
- Глава 1. Интеграция банковских и почтовых услуг в системе розничного бизнеса
- 1. 1. Значение розничного банковского бизнеса для национальной экономики и банковской системы
- 1. 2. Современное состояние, тенденции и перспективы развития банковского обслуживания населения
- 1. 3. Почта и почтовые услуги в России
- Глава 2. Мировой опыт организации почтово-банковских услуг
- 2. 1. Модели почтово-банковских услуг и тенденции их развития
- 2. 2. Зарубежный опыт интеграции почты и банка
- 2. 3. Новые стратегии развития
- Глава 3. Сотрудничество почты и банков в современных условиях
- 3. 1. Организационно-экономический аспект почтово-банковских услуг как основа взаимодействия почты и банков
- 3. 2. Риски и выгода сотрудничества Почты России и коммерческих банков на современном этапе
- 3. 3. Потенциал взаимодействия почты и банков с Пенсионным Фондом РФ
- Глава 4. Концепция интеграции почтовых и банковских услуг в Российской
- Федерации
- 4. 1. Возможные варианты интеграции почтовых и банковских услуг
- 4. 2. Концепция создания Почтового банка
- 4. 3. Правовые основы формирования Почтового Банка
- 4. 4. Перспективы развития почтово-банковского бизнеса в России
Список литературы
- Конституция Российской Федерации. Принята 12 декабря 1993 г.
- Гражданский кодекс Российской Федерации.
- Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 29 декабря 2000 г. № 146-ФЗ
- Налоговый Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон от 29 декабря 2000 г. № 117-ФЗ
- Законодательство по банковской системе
- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» о г 03 февраля 1996 г. № 17-ФЗ. (с изм. от 2 ноября 2007 г.).
- Федеральный закон «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ
- Федеральный закон «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ.
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изменениями на 26 апреля 2007 года).
- Указание ЦБ РФ № 1176У «О бизнес-планах кредитных организаций» от 5 июля 2002 г.
- Письмо Московского ГТУ Банка России от 25.5.2000 N 28−1-08/476 «О типовых недостатках бизнес-планов кредитных организаций»
- Положение ЦБ Рф от 26 марта 2007 года N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», (с изменениями на 11 октября 2007 года).
- Положение ЦБ Рф от 4 июня 2003 года N 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (с изменениями на 27 ноября 2007 года)
- Положение ЦБ Рф от 26 марта 2004 года N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (с изменениями на 14 ноября 2007 года).
- Указ Президента Российской Федерации от 23 июля 2003 года № 827 „Об общественном совете по инвестированию средств пенсионных накоплений“.
- Законодательство по пенсионному обеспечению
- Федеральный закон от 01.04.1996 № 27-ФЗ „Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования“
- Федеральный закон от 15.12.2001 № 167-ФЗ „Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации“
- Федеральный закон от 15.12.2001 N 166-ФЗ „О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации“
- Федеральный закон от 17.12.2001 N 173-Ф3 „О трудовых пенсиях в Российской Федерации“
- Федеральный закон N 111-ФЗ от 24.07.2002 г. „Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии Российской Федерации“
- Постановление Правительства РФ от 21.07.2004 г. № 363 „Об установлении размеров базовых частей трудовых пенсий и утверждении коэффициента индексации с 1 августа 2004 г. страховой части трудовой пенсии“
- Постановления Правительства Российской Федерации:
- Постановление от 22 января 2003 г. № -34 „О назначении Банка внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанка) государственной управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений“.
- Постановление от 2 апреля 2003 г. № 190 „Об уполномоченном федеральном органе исполнительной власти по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений“.
- Постановление от 1 сентября 2003 г. № 540 „Об утверждении инвестиционной декларации Внешэкономбанка о доверительном управлении средствами пенсионных накоплений“.
- Постановление от 2 декабря 2003 г. № 730 „О дополнительных мерах по организации управления средствами пенсионных накоплений“.
- Постановление Правительства РФ от 24 октября 2009 г. N 842 „О совершенствовании порядка инвестирования средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации"1. Приказы Минфина России:
- Приказ от 22 августа 2005 г. № 107н „Об утверждении Стандартов раскрытия информации об инвестировании средств пенсионных накоплений“ (в ред. Приказа Минфина РФ от 08.12.2006 N 167н, от 30.05.2007 N 49н).1. Постановления ФКЦБ:
- Приказ от 15 ноября 2005 г. № 05−63/пз-н „Об утверждении форм отчетности управляющих компаний, осуществляющих доверительное управление средствами пенсионных накоплений“.
- Приказ от 26 декабря 2006 г. № 06−155/пз-н „Об утверждении порядка расчета рыночной стоимости активов и стоимости чистых активов, в которые инвестированы средства пенсионных накоплений“.
- Диссертационные исследования
- Гончаренко Татьяна Владимировна. Активизация процесса привлечения сбережений населения коммерческими банками: дис. на соискание ученой степени канд. экон. наук: 08.00.10 Ростов-на-Дону, 2007.
- Слободина Марина Юрьевна. Банки в системе трансформации сбережений населения в инвестиции: диссертация. кандидата экономических наук: 08.00.10 Москва, 2007.
- Казаренкова Наталья Петровна. Конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке кредитных услуг населению: дис.. канд. экон. наук: 08.00.10 Курск, 2006.
- Бочкарев Сергей Викторович. Стратегия универсального банка на розничном рынке банковских услуг: диссертация. кандидата экономических наук: 08.00.10.- Санкт-Петербург, 2007.
- Щуплова Евгения Александровна. Розничный коммерческий банк: сущность, критерии ритейла, социальное сгратпфицирование: сущность, критерии ритейла, социальное стратифицирование: Дис.. канд. экон. наук: 08.00.10 Хабаровск, 2006.
- Никоноров Вячеслав Витальевич. Развитие розничных услуг коммерческих банков как основа повышения их конкурентоспособности: диссертация. кандидата экономических наук: 08.00.10 / Место защиты: Волгогр. гос. унт.- Волгоград, 2008.
- Колесникова Анастасия Викторовна. Финансовое планирование как инструмент управления розничным бизнесом коммерческого банка диссертация. кандидата экономических наук: 08.00.10 / Место защиты:
- Санкт-Петербургский Университет экономики и финансов.- Санкт-Петербург, 2008
- Анализ деятельности коммерческого банка / Под ред. С. И. Кумок. М.: АОЗТ „Вече“, 1994.
- Антонов Н.Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 1995.
- Астахова А., „2009 год: итоги и оценки“, электронная версия журнала „Банковское дело“, http://www.bankdelo.ru/mnenieexperta/index.php?page=57
- Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? М.: Финансы и статистика, 1995.
- Балабанов И.Т., Гончарук О. В., Савинская H.A. Деньги и финансовые институты. СПб.: Питер, 2000.
- Банки и банковские операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 1997.
- Банки на развивающихся рынках /Д. МакНотон, Д.Дж. Карлсон, К. Т. Дитиц, П. Фаллетти, X. Икрамуллах. М.: Финансы и статистика, 1994.
- Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой и Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2005.
- Банковское дело. / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.
- Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие / Под ред. А. М. Тавасиева. -М.: ЮНИТИ, 2001.
- Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. -М.: Логос, 1999.
- Бланк И.А. Стратегия и тактика управления финансами. Киев, МП „ИТЕМ Лтд.“, СП „АДЕФ-Украина“, 1996.
- Бланк И.А. Финансовый менеджмент. — К.: Ника-Центр, 1999.
- Богданова С., „Новое лицо банковской розницы. Эксперты о тенденциях рынка.“, Банковское дело“, № 9, 2009 г.-
- Бор М.З., Пятенко В. В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. -М.: ИКЦ „ДИС“, 1997.
- Бочаров В.В. Корпоративные финансы. СПб.: Питер, 2001.
- Буевич С.Ю., Королев О. Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. М.: Кнорус, 2005.
- Бахрушина М.А. Бухгалтерский управленческий учет: Учебное пособие. / ВЗФЭИ. М.: ЗАО „Финстатинформ“, 1999.
- Волкова О.Н. Бюджетирование и финансовый контроль в коммерческих организациях. М.: Финансы и статистика, 2005.
- Волобуев Д., „Розничный бизнес. Выбор стратегии развития Банка?“ -материалы сайта www.kpmg.ru
- Володин А., Назарук М. Управление по целям. // Банковские технологии, 2002, № 1.
- Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов: Пер. с англ. -М, 2000.
- Гаврилова Н. Методологический подход к оценке рентабельности банковской операции и рентабельности клиента для банка. // Бюллетень финансовой информации, 2000, май, № 5 (60).
- Грибанов С., „Роль ИТ-стратегии в управлении операционными рисками ритейлового банка“, Системы управления бизнес-процессами, Выпуск № 1, 2008 г.
- Деминг Эдварде, Выход из кризиса: Новая парадигма управления людьми, системами и процессами, — М.: Альпина Бизнес Букс, 2007
- Дёриг. Ханс-Ульрих. Универсальный банк банк будущего. Финансовая стратегия на рубеже века / Пер. с нем. — М.: Международные отношения, 1999.
- Долан Э. Дж., Кэмпбэлл К. Д., Кэмпбэлл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. СПб.: Санкт-Петербург Оркестр, 1994.
- Дудницкий В., „Банковские услуги для населения. Точки роста.“, -материалы сайта www.nacfin.ru
- Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: „Омега-Л“, 2003.
- Зайцев О. Десять полезных уроков для розничных банкиров. // Банковская практика за рубежом, 2005, № 8.
- Иванов Ж.М., „Методология постановки и подготовки к сертификации системы качества по модели ISO 9001″, Бизнес-групп, -М., 2006 г.
- Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. 2-е изд. „БДЦ-пресс“, 2006 г
- Иняц Н., Малая энциклопедия качества. В грех частях. Часть III, М, Дело, 2001 г.
- Карпов А.Е. Серия книг „100% практического бюджетирования“. Книга 1. Бюджетирование как инструмент управления. Книга 2. Регламент системы бюджетирования. М.: Результат и качество, 2005.
- Катенков В., Сазыкин Б. Стратегии управления банком: российские особенности. // Банковские технологии, 2002, № 1.
- Котенков В., Сазыкин Б. Как управлять банком, чтобы его развитие было устойчивым. // Аналитический банковский журнал, 2001, № 1 (68).
- Котляров М.А. „Реальное и номинальное значение уставного капитала“. Бизнес и банки № 26 (556) июнь 2001 г.
- Кулаков А.Е. Управление активами и пассивами банка. М.: Издательская группа „БДЦ-пресс“, 2003.
- Купчинский В.А. Система управления ресурсами банка. М.: Экзамен, 2000.
- Ларионова М. В., „Реорганизация коммерческих банков“, М., „Финансы и статистика“, 2000 г.
- Леонтьев В.Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки. СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2003.
- Липсиц И.В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке. М.: Экономиста, 2004.
- МакНотон Д. Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам: Пер. с англ. -М.: Финансы и статистика, 1994.
- Маслаченков Ю.С. „Технология и организация работы банка: теория и практика“ М. ООО Издательско-Консалтинговая Компания „ДсКА“, 1998 г.
- Масленчепков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. М.: ДеКА, 1988.
- Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. Книга вторая. Технологический уклад кредитования. М.: Перспектива, 1996.
- Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. -М.: Перспектива, 1996.
- Мескон М.Х., Альберт М., Хедоури Ф. Основы менеджмента / Пер. с англ. -М.: Дело, 1998.
- Мизиковский И.Е. Проблема семантической идентификации альтернативных затрат в современном управленческом учете кредитных учреждений. // Финансы и кредит, 2006, № 1.
- Миловидов В.Д. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования банков США. М.: Изд-во МГУ, 1992.
- Мосин А., „Менеджер личных финансов новые возможности розничного интернет-банкинга“, — Аналитический банковский журнал, № 3 (177), Март 2010 г.
- Мосин А., „Менеджер личных финансов новые возможности розничного интернет-банкинга“, — Аналитический банковский журнал, № 3 (177), Март 2010 г.
- Никитина Т.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие. СПб.: Питер, 2001.
- Никонова H.A., Шамгунов Р. Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка М.: Альпина Бизнес Букс, 2005.
- Новашина Т.С., Карасева Т. В. Управление затратами банка. М.: Издательская группа „БДЦ-пресс“, 2005.
- Организация качественной и эффективной работы банков: Сб. статей: Пер. с англ. (Европейская служба банковского консультирования). М.: Финансы и статистика, 1997.
- Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц. М.: АО ДИС. 1994.
- Пластиковые карты М.:Издательская группа „БДЦпресс“, 2005 г.
- Полферман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. М.: ИНФРА-М, 1996.
- Посадский А.П., Милованов A.B. Возможности внешних консультантов при проведении аналитики. Тезисы выступления на конференции „Роль аналитика в управлении предприятием“. Материалы сайта www.consulting.ru
- Пухов А. В. Методология развития банковского розничного бизнеса, /Парфенов.ру, 2009 г.
- Радковская П.П. Методологические подходы к управлению прибылью коммерческого банка. // Финансы и кредит, № 1, 2006.
- Радковская Н.П. Прибыль в системе финансовых отношений коммерческих банков. Автореферат. СПб., 2000.
- Райзберг Б.А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. -М.: ИНФРА-М, 1996.
- Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах. под ред. Грязновой А. Г., Федотовой М. А., Новикова В. М.: М., „Финансы и статистика“, 2000 г.
- Реферативный Сборник ИНИОН РАН „Банковское дело: Зарубежный опыт“ 4, стр. 40, Финансы и статистика“, М., 1998 г.
- Речкалова Е., „Розница плацдарм для выживания“, — „Банковское дело“, № 9, 2009 г.
- Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р., Коммерческие банки, пер. с англ., Под ред. В. М. Усоскина. 2-е изд. — М.: СП „Космополис“, 1991 г.
- Розничный банковский бизнес. Факторы, тенденции, перспективы, необходимые условия развития. // Семинар Института открытой экономики. -2004.-24 февр.
- Российская банковская энциклопедия. / Под ред. О. И. Лаврушина. М., 1995.
- Роуз Питер С. Банковский менеджмент. — М.: Дело Лтд., 1995.
- Савинская H.A., Мизгулин Д. А., Штернов В. И. Слияния банков. М.: „Руда и металлы“, 2001.
- Садвакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. -М.: Ось-89,1998.
- Сапрыкин И. Проблемы внедрения маркетингового планирования в современном коммерческом банке. // Бюллютень финансовой информации, 2000, № 11.
- Седин А.И. „Актуальность стратегического планирования в российских коммерческих банках“ „Бизнес и банки“ № 11 (541), 2001 г.
- Седин А.И. „Кредитовать или не кредитовать?.“ Предпринимательство № 1−2 1995 г.
- Седин А.И. „Операционные риски: предупрежден, значит вооружен“ -Банковское дело в Москве № 4 (76) 2001 г. Седин А. И. „Работа с информацией о банке-конкуренте“, Информационные ресурсы России» № 1 2000 г.
- Седин А.И. «Риски банковских слияний с точки зрения практика», «Банковское дело в Москве» № 3 (75), 2001 г.
- Седин А.И. «Система риск-менеджмента и корпоративная культура», Банковское дело в Москве № 6 (78), 2001 г.
- Синки Дж.Ф.-мл. Управление финансами в коммерческом банке. — М.: Catallaxy, 1994.
- Слесарев Е.С. «Воздействие международных альянсов на процесс создания организационного знания» Менеджмент в России и за рубежом № 4, 1999 г.
- Смирнов A.B. Управление ресурсами и финансово-аналитическая работа в коммерческом банке. М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2002.
- Сорокина Е.М. Анализ денежных потоков предприятия. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2001.
- Судык Н.Б., Семенкова Е. В. Рынок корпоративного контроля: слияния, жесткие поглощения и выкупы долговым финансированием. М.: Финансы и статистика, 2000 г.
- Тагирбеков K.P. Опыт развития технологии управления коммерческим банком. М.: Финансы и статистика, 1996.
- Тарасов Д., «Розничный банковский бизнес в России: что день грядущий нам готовит?», Материалы практической конференции «Инновационные технологии для розничного банка — 2009 г.», -Москва
- Трактовенко Д.И. Стратегическое планирование и управление в банковской сфере. СПб.: Изд-во СПбГУЭиФ, 1996.
- Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2002.
- Урумова Л.А. Регулирование затрат коммерческого банка в системе финансового менеджмента. Автореферат. СПб., 2003.
- Фактура С. Закладка фундамента. // Эксперт. Северо-Запад, 13−19 июня 2005, № 22(227).
- Финансово-кредитный энциклопедический словарь. / Под ред. А. Г. Грязновой. М.: Финансы и статистика, 2002.
- Хаммер М., Чампи Д., Реинжиниринг корпорации: Манифест революции в бизнесе, М., Манн, Иванов и Фербер, 2007
- Хорошев С., «Розничный банковский бизнес. Мнения экспертов.», -«Банковское дело», № 9, 2009 г.-
- Хыо Кроксфорд, Фрэнк Абрамсон, Алекс Яблоновски Искусство розничного банкинга / Гревцов Паблишер, Москва, 2005 г
- Черненко В.А. Потребительский кредит в Российской федерации С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. СПб.: Инфо-да, 2002.
- Черненко В.А., В.Ф.Янченко, Н.Н.Шмельков- /Под. общ. ред. Черненко В.А. Денежно-кредитные отношения с населением (отечественный и зарубежный опыт) С.-Петерб. гос. акад. сервиса и экономики. СПб.: Инфо-да, 2003.
- Чижов H.A., Управление клиентской базой банка / Альфа-Пресс, 2007
- Чирков А., «Персонализация дистанционного банковского обслуживания», Аналитический банковский журнал, № 10 (173), Октябрь 2009 г.
- Шайхутдинова A.A. Управление собственным капиталом коммерческого банка. Автореферат. СПб., 2005.
- Шанк Дж.К. Стратегическое управление затратами. СПб.: «Бизнес Микро», 1999.
- Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 1995.
- Юхимов В. «Слияния и поглощения» материалы сайта www.officemag.kiev.ua/rus/archive/06−2000/03.html.
- Acquisitions, Corporate Finance Series, Euromoney Publications PLC, London, 1994.
- Driessen M., Dinkin D. «Pre-Deal Strategy. Fit to Be Tied?» материалы сайта www.accenture.com
- Mark E.Hennessy. Relationship Banking Solution Requirements: Discussion document. NCR, 1996
- Robert S. Kaplan, David P. Norton, The Strategy-Focused Organisation. Harward: Harward Business School Press. 2000.
- Sharp G., Mergers and Acquisitions, Corporate Finance Series, Euromoney Publications PLC, London, 1994.
- Voelker B. «The ABC of Integration» материалы сайта www.accenture.com