Виды риска и их оценка

риск инвестиционный страхование В результате изменений, происходящих в инфраструктуре экономики страны, на рынке страховых услуг, в политическом мире и т. д., происходит и постоянное изменение риска. Страховщик обязан постоянно вести контроль за изменениями риска, собирать информацию о возможном развитии риска, производить его оценку. По полученным результатам выводится средний рисковый тип группы, который представляет собой среднюю величину рисковых обстоятельств, используемую в дальнейшем для сравнения. Оценивают риск методом: индивидуальных оценок, средних величин, процентов.

Различают рисковые обстоятельства, связанные с: [4, c. 26].

• 1. Освоением новых видов технологического сырья;
• 2. Новыми производственными условиями в промышленности;
• 3. Изменением в технологии строительства;
• 4. Внедрением новых транспортных систем.

Специалисты в области страхования выделяют риск:

• · Который возможно застраховать;
• · Который невозможно застраховать;
• · Благоприятный и неблагоприятный;
• · Технический страховщика.

Под риском, который возможно застраховать, принято понимать риск, который может быть оценён с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественных размеров возможного ущерба. Такой риск должен отвечать следующим условиям:

• · Включаться в объём ответственности страховщика;
• · Быть возможным;
• · Носить случайный характер;
• · Обеспечить возможность с помощью статистики судить о закономерности проявления риска применительно к совокупности однородных объектов;
• · Наступление страхового случая не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица;
• · Факт наступления страхового случая не должен быть известен;
• · Страховое событие не должно носить катастрофического характера;
• · Масштабы последствий должны быть достаточно крупными и затрагивать интересы страхователя [3, c. 34].

Существуют четыре метода управления риском:

• 1. Упразднение;
• 2. Предотвращение потерь и контроль;
• 3. Страхование;
• 4. Поглощение.

Упразднение заключается в попытке упразднения риска. Главный недостаток этого метода состоит в том, что упразднение риска, как правило, упраздняет и часть смысла жизни человека, а для фирмы — возможного дохода, прибыли.

Предотвращение потерь и контроль означают возможность уберечь себя и компанию от случайностей.

Страхование с позиций риск-менеджмента — процесс, когда клиенты вкладывают определённые средства (страховые взносы) в страховые компании, а в случае непредвиденных потерь получают определённую договором страхования компенсацию в виде страховых выплат.

Поглощение состоит в признании ущерба без возмещения его посредством страхования. Зачастую это риск, вероятность которого достаточно мала.

Новый вид услуг, оказываемых брокерскими фирмами, страховыми и перестраховочными компаниями своим клиентам, — риск-менеджмент. Точного смыслового перевода на русский язык это выражение не имеет, но наиболее правильно его следовало бы перевести как «оценка риска» [5, c. 45].

Под выражением «оценка риска» в совокупности следует понимать:

• · Оценку риска в смысле опасностей, которым он может быть подвержен;
• · Степень и вероятность причинения ущерба в результате воздействия таких опасностей;
• · Какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного объекта страхования;
• · На каких условиях должно быть осуществлено такое страхование и по каким экономически обоснованным ставкам;
• · Процесс ликвидации и минимизации убытков в случае их возникновения;
• · Размер и целесообразность перестраховочной защиты;
• · Инспектирование риска, осуществление мер контроля за ним;
• · Оценка возможных последствий страхового случая, имея ввиду, например, приостановление процесса производства, потерю доходов, невыполнение договорных обязательств, возникновение ответственности перед третьими лицами [2, c. 175].

Принимая во внимание имеющиеся достижения науки и технически, технологическое и инженерное усложнение процессов производства, обострённое отношение к комплексу проблем, относящихся к окружающей среде, необходимость глобальной оценки риска в перечисленных аспектах, можно говорить об этом виде услуг как о реальном и перспективном.