Сбор, обработка и анализ информации о кредитовании в банках поселка Магдагачи

Потребительский кредит

— ссуда (займ), предоставленная кредитным учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим возмещением заимствованных средств и процентов по ним.

Кредит — это предоставление товаров или денег в долг (в рассрочку) с уплатой процентов. Кредит является неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений.

Потребительский кредит разделяется на категории:

• -кредит для покупок;
• -кредит для образования;
• -кредит для неотложных нужд;
• -кредит для ремонта;
• -кредит для пенсионеров;
• -кредит для развития бизнеса;
• -кредит для молодых семей.

Кредиты в банках выплачиваются по аннуитетной или дифференцированной формуле.

Аннуитентный платеж:

Дифференцированный платеж:

Кредит на образование в России

Образовательный кредит — это кредит, предоставляемый абитуриентам и студентам образовательных учреждений на оплату дневного/вечернего/заочного отделения образовательного учреждения, зарегистрированного на территории РФ, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного).

Образовательные кредиты могут быть направлены на оплату обучения в образовательной организации в размере стоимости обучения (основной образовательный кредит) и (или) на оплату проживания, питания, приобретения учебной и научной литературы и другие бытовые нужды в период обучения (сопутствующий образовательный кредит). Также существует образовательный кредит с государственным обеспечением.

Образовательный кредит с государственным обеспечением — это особый вид кредита на образование, при котором часть обязательств по кредиту выполняет государство.

Особенности данного образовательного кредита:

• — низкая процентная ставка (5,06% годовых в рублях, примерно три четверти от ставки рефинансирования безвозмездно компенсирует государство);
• — отсутствие залога, поручительства и Созаемщиков;
• — не требуется подтверждения платежеспособности Заемщика;
• — без комиссий и дополнительных платежей;
• — длительный срок погашения (10 лет после завершения учебы);
• — кредит выдается на полную стоимость обучения без ограничений по сумме;
• — отсрочка в погашении основного долга и части процентов на период обучения;
• — кредит выдается хорошо успевающим студентам (не более одной тройки в семестр, но не два семестра подряд); кредитование возобновляется с семестра, в котором у студента нет троек.
• — такой кредит выдается только студентам ВУЗов — участниц государственной программы (таких ВУЗов в России 134).

Банки и кредитные компании, предоставляющие образовательные кредиты:

• 1. АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК»
• 2. АКБ «СОЮЗ»
• 3. АКИ банк
• 4. Балтийский банк
• 5. Банк «Гагаринский»
• 6. Банк «Кедр»
• 7. Восточный Экспресс Банк
• 8. Газпромбанк
• 9. Коммерческий Банк
• 10. Программа КРЕДО компании «Крэйн»
• 11. Компания AVESA
• 12. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
• 13. НС Банк
• 14. ОАО «АКБ АК Барс»
• 15. Образовательный кредит на сайте МГУ
• 16. РосЕвроБанк
• 17. Росинтербанк
• 18. Российский сельскохозяйственный банк
• 19. Сбербанк России
• 20. Тверьуниверсалбанк
• 21. ЭКОНОМИКСБАНК

Как оказалось, организаций, предоставляющих образовательные кредиты, достаточно много. И у всех свои параметры кредитования, но есть и схожие черты.

Как правило, заемщиком в данном виде кредитования может быть гражданин РФ в возрасте от 14 лет. В выборе образовательного учреждения нет ограничений. Это значит, что вы спокойно можете выбрать:

• · Учреждения начального профессионального образования
• · Образовательные учреждения среднего профессионального образования (средние специальные учебные заведения)
• · Образовательные учреждения высшего профессионального образования (высшие учебные заведения)
• · Образовательные учреждения дополнительного профессионального образования (повышения квалификации) специалистов.

Также нет разницы и в том, государственное образовательное учреждение или негосударственное.

Основные требования к ОУ на оплату, в котором запрашивается кредит:

• · Наличие лицензии на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования
• · Осуществление коммерческой (платной) деятельности по подготовке специалистов в соответствии с Уставом.

Условия выдачи образовательных кредитов схожи во всех банках. Рыночные ставки по образовательным кредитам без госсубсидирования варьируются от 10 до 20% для целевых займов и от 16,9 до 27,9% для программ без контроля целевого использования. Сумма образовательного кредита доходит до 2 млн рублей, а срок — до 11 лет.

Кредит предоставляется:

• — по месту регистрации Заемщика
• — по месту нахождения Образовательного учреждения.

Не редко Банки требуют наличие залога или поручителей или Созаемщиков для того, чтобы как-то защитить себя от возможной неуплаты за кредит.

Созаемщики — представитель (и) учащегося — законный (е) представитель (и) и/или другие физические лица, заключившие с Банком Кредитный договор или предоставившие в Банк пакет документов на получение кредита.

Кредит предоставляется при обязательном наличии Созаемщика в следующих случаях:

• · Если Учащийся не достиг 18-летнего возраста
• · Если Учащийся в возрасте свыше 18 лет не имеет постоянного источника дохода.

Созаемщики должны удовлетворять требованиям, предъявляемым к Заемщику. Созаемщики несут солидарную ответственность перед Банком по обязательствам по Кредитному договору в соответствии с условиями этого договора.

Как правило, деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в организацию, осуществляющую образовательную деятельность.

Обычно для предоставления образовательного кредита нужен следующий пакет документов:

• — Паспорт гражданина РФ;
• — Договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный между Заемщиком и вузом;
• — Заявление на предоставление кредита;
• — Копия трудовой книжки (Заемщика или Созаемщика);
• — Справка о доходах за последние 6 месяцев;
• — Военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• — Письменное согласие родителей, если Заемщику младше 18 лет.
• — Некоторые банки могут требовать со студента справку каждые полгода или год о том, что он все еще учится в данном вузе.

Также нужно отметить, что некоторые российские банки предоставляют возможность получить кредиты на образование за рубежом. Так, «Кредит Европа банк» предлагает займы на обучение по программам МВА и изучение иностранных языков в лучших языковых школах. Однако условия здесь заметно жестче — процентная ставка по кредиту составляет 26,65%. Кроме того, потенциальному заемщику должен исполниться 21 год. В списке необходимых документов — загранпаспорт и договор с учебным заведением. Несмотря на высокий спрос, российские банки неохотно идут на предоставление образовательных кредитов клиентам, которые хотят учиться в иностранном вузе. Это связано в первую очередь с риском, что заемщик останется в стране пребывания и не сможет выплатить кредит. Поэтому банки предлагают либо жесткие условия, либо потребительский кредит с большими процентными ставками. Образовательный кредит в стране предполагаемого обучения получить легче. Хотя — некоторые страны не предоставляют кредиты гражданам другого государства.

Резюме: В завершение необходимо сказать, что для российских выпускников и их родителей образовательный кредит является до конца не изученным, а многие о нем просто не знают и обращаются в банк за обычным потребительским кредитом, хотя его цель — это образование.