Сделки, совершаемые с участием кредитных организаций
Возникает, конечно, вопрос о том, почему вообще назван определенный перечень сделок, если дальше говорится, что кредитные организации могут совершать и другие сделки, не запрещенные законом? Видимо потому, что когда называется сделка, то к ней прибавляется или может прибавляться определенное ограничение. В данном случае речь идет о сделках, в которых исполнение происходит в денежной форме. В силу… Читать ещё >
Сделки, совершаемые с участием кредитных организаций (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Еще в прошлом веке в США наметилась тенденция расширения участия банков в различных видах бизнеса. Традиционно считалось, что на рынке ценных бумаг должны работать только инвестиционные компании и инвестиционные банки. Но под давлением конкуренции со стороны финансовых компаний ситуация на американских рынках стала меняться. В США, по примеру Европы, банки стали работать на рынке ценных бумаг. Ушла в прошлое специализация кредитных организаций. Как и в Европе, в США тоже банки становятся универсальными, а значит, принимают на себя больше различных рисков. Пример тому — финансовый кризис 2008 г., который начался в США и затем перекинулся в Европу.
В России все банки и другие кредитные организации — универсальные. В нашей стране нет, да и раньше не было специализации кредитных организаций. За некоторыми исключениями, которые рассмотрим дальше, российские кредитные организации могут совершать любые не запрещенные законом сделки. Все сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте.
В ч. 3 ст. 5 Закона о банках перечисляются сделки, в которых может участвовать кредитная организация, и определяется, что кредитная организация помимо перечисленных в ч. 1 ст. 5 банковских операций вправе осуществлять сделки. Причем приводится перечень сделок, и при этом говорится, что кредитные организации вправе осуществлять любые незапрещенные законом сделки. Мы знаем, что там же в ст. 5 приводятся запреты некоторых видов сделок и указываются исключения для некоторых видов купли-продажи ценных бумаг кредитной организацией. Дальше остановимся на этом.
Возникает, конечно, вопрос о том, почему вообще назван определенный перечень сделок, если дальше говорится, что кредитные организации могут совершать и другие сделки, не запрещенные законом? Видимо потому, что когда называется сделка, то к ней прибавляется или может прибавляться определенное ограничение. В данном случае речь идет о сделках, в которых исполнение происходит в денежной форме.
Среди сделок, которые закреплены в ч. 3 ст. 5 Закона о банках, не указаны те сделки, которые кредитные организации вправе совершать на рынке ценных бумаг. Потому что этим сделкам посвящена другая статья этого же Закона.
Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме
Кредитная организация, руководствуясь нормами гражданского права, может выдавать поручительства за третьих лиц. Естественно, это вид бизнеса.
Как мы видим, закон делает ограничение для кредитных организаций. Они по примеру других компаний могут выдавать поручительства, но только те, которые имеют отношение к природе кредитной организации.
В ст. 5 Закона о банках подчеркивается, что поручительством кредитных организаций могут обеспечиваться только те обязательства, исполнение по которым происходит в денежной форме.
Кредитные организации строят свой бизнес на привлечении и размещении денежных средств. Поэтому они вправе выдавать только поручительства по исполнению третьими лицами тех обязательств, которые связаны с уплатой денег. Естественно, в этом качестве они ничем не отличаются от других поручителей, а само поручительство регулируется нормами ГК РФ.
Специфика правового регулирования банковским правом поручительства за третьих лиц как сделки с участием кредитной организации. Это сделка, которая указана в ч. 3 ст. 5 Закона о банках. Специфика поручительства кредитной организации за третьих лиц состоит в том, что поручительство выдается не по любым обязательствам, а только по обязательствам, исполнение которых предусмотрено в денежной форме.
Понятие договора поручительства. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Стороны в сделке, исполнение обязательства по которой обеспечивается поручительством. Поручитель предъявил встречный иск кредитору о признании недействительным основного договора по основаниям, предусмотренным ст. 174 ГК РФ. Мнение ВАС РФ по делу: Поручитель не вправе предъявлять требование о признании недействительной сделки, из которой возникло обеспечиваемое обязательство, по основаниям, предусмотренным ст. 174 ГК РФ.
В соответствии со ст. 174 Кодекса сделка, совершенная с превышением полномочий, может быть признана судом недействительной только по иску лица, в интересах которого установлены ограничения. Поручитель не является стороной по сделке и не может рассматриваться в качестве такого лица. Следовательно, он не вправе обращаться с соответствующим исковым требованием.
В силу ст. 364 Кодекса поручитель вправе ссылаться на недействительность оспоримого основного обязательства, если оно уже признано судом таковым, но иску заинтересованного лица (см. информационное письмо ВАС РФ от 20.01.1998 № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»).