Перспективы развития автострахования в ОСАО «Россия»

Существует стратегия развития страховой компании «Россия» до 2010 года включительно, в рамках которой базовой задачей определено вхождение «России» в топ-10 крупнейших страховых. компаний. В соответствии с ней существуют различные варианты развития компании, учитывающие как ее рост, так и рост страхового рынка. В зависимости от сценариев, прописанных в нашей стратегии, сборы в 2010 году должны быть в пределах от 18 млрд до 32 млрд руб. Объем инвестиций до 2010 года составит от 4 млрд до 10 млрд руб.

В корпоративном сегменте «Россия» планируем существенно нарастить объемы в части работы с крупнейшими российскими и иностранными предприятиям, а также государственными структурами. Компания весьма успешно конкурируем с компаниями, входящими в топ-5 рынка и по размеру уставного капитала, и по технологиям, уровню специалистов, качеству перестраховочной защиты, рейтингам надежности.

Нельзя также не сказать о развитии банковского канала продаж. Партнеры «России» на сегодня — все крупнейшие банки, работающие в России: Сбербанк, Росбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк — всего более 50 ведущих российских и иностранных банков.

" Россия" сегодня, являясь одной из крупнейших некэптивных компаний, присутствует во всех без исключения рыночных сегментах. Компания будет продолжать усиливать свои позиции и увеличивать доли рынка в страховании морских, авиационных и атомных рисков, профессиональной ответственности, комплексных банковских рисков, а также страховании от несчастных случаев. Сейчас в том числе компанией очень интенсивно развивается страхование судов, ответственности судовладельцев. Создано подразделение, которое будет заниматься страхованием авиационных и космических рисков.

В области автомобильного страхования ОСАО «России» активное развитие идет у страхования с франшизой за счет снижение расходов. Отмечается также увеличение рисков в отношении страхователя из-за участившихся случаев банкротства небольших страховых компаний.

Прямая зависимость от экономического кризиса наблюдается в отношении КАСКО-покупка нового автомобиля, дальнейшее уменьшение развития КАСКО обусловлено снижением покупок новых автомобилей. Но ОСАО «Россия» разрабатывает новые программы автострахования с франшизой, ориентированные на покупающих подержанные автомобили. Кризис требует предложения новых экономичных программ. Полисы с франшизой в этой связи являются балансом интересов как страховщика, так и в условиях кризиса для страхователя. Страховщик экономит время и деньги на обслуживание клиентов, а страхователь получают более дешевый продукт.

Специалисты ОСАО «Россия» стараются найти маркетинговые ходы, которые позволили бы оставаться интересными клиенту и при этом не снижать объемы своего бизнеса.

По данным ОСАО «Россия», до кризиса КАСКО с франшизой составляло менее 1% договоров. С тех пор как клиенты начали стараться экономить, была введена динамическая франшиза, в результате цифра увеличилась до 3% и продолжает расти.

По сути, резерва для снижения тарифов автострахования объективно нет уже последние 5 лет. Конкуренция среди страховых компаний сегодня может идти лишь на уровне качества обслуживания. Поэтому ОСАО «Россия» создает свои сети аварийных комиссаров, подписывает соглашения с автодилерами. Также компания планирует создавать клиентоориентированные консультационные центры.

Имея большой опыт, серьезный бренд, большой уставный капитал, рейтинги, ОСАО «Россия» в полной мере будет конкурировать с ведущими компаниями рынка за крупную клиентуру, которая исторически страховалась на большие суммы. Это прежде всего компании с иностранными инвестициями и российские транснациональные компании. И разумеется, развитие розницы, что предполагает прежде всего инвестиции в региональную сеть. Компания четко следует плану, который позволит увеличить долю розницы к 2010 году до 70% в общем обороте премии.

Расширение розничного портфеля — это развитие не только автокаско, но прежде всего страхования домашнего имущества и работа по страховым программам с банками, страхование ипотеки. Огромный еще неиспользованный потенциал — страхование НС, ДМС, жизни.

" Россия" присутствует практически во всех регионах, а теперь филиалы будут открываться внутри регионов. Сейчас руководство компании занимается созданием четырех региональных дирекций на северо-западе, в Поволжье и Сибири, которые будут определять региональную политику компании на уровне федеральных центров.

Также, ОСАО «Россия» планирует увеличение уставного капитала до 2 млрд. рублей. Акционерный капитал компании будет увеличен путем размещения 25 млн. дополнительных обыкновенных именных акций.

Увеличение уставного капитала осуществляется в рамках реализации стратегии развития компании, прописанной до 2010 года, и позволит ОСАО «Россия» обеспечить собственным капиталом стремительно растущие объемы бизнеса.

Итак, экономический кризис, начавшийся во втором полугодии 2008 года отразился и на тенденциях развития рынка автострахования. В частности, ОСАО «Россия» разрабатывает новые программы автострахования с франшизой, ориентированные на покупающих подержанные автомобили. Кризис требует предложения новых экономичных программ. Полисы с франшизой в этой связи являются балансом интересов как страховщика, так и в условиях кризиса для страхователя.

Сейчас ОСАО «Россия» создает свои сети аварийных комиссаров, подписывает соглашения с автодилерами. Также компания планирует создавать клиентоориентированные консультационные центры.

Следует отметить, что время кризиса — лучшее время перестройки структуры рынка автострахования, время появления новых лидеров. Какие перспективы ждут ОСАО «Россию» зависит от менеджмента организации. Если следовать плану развития компании до 2010 года, то в скором времени ОСАО «Россия» займет свое место в пятерки самых сильных страховых компаний. Произойдет ли это — покажет время, но уже вчера руководство «России» сделало верный ход — предугадало жела…

Проблема сбалансированного развития российского страхового рынка, основанного на интеграции в мировое страховое хозяйство, является важнейшим условием создания эффективной системы национального страхования. Перед страховой отраслью страны стоит задача повышения конкурентоспособности в мировой системе страхового хозяйства, на основе её адаптации к международным стандартам путем создания эффективной модели интеграционного развития российского страхового рынка с учетом организационно-экономических особенностей национального страхования.

Следует обратить особое внимание на то, что решение многих задач без активного использования страхования представляется невозможным. Экономический и социальный эффект от широкого внедрения страхования нельзя оценить однозначно только с позиции краткосрочного результата, так как это прежде всего один из стратегических инструментов стабилизации российского государства и активного наполнения финансовым потенциалом его экономики.