Страхования профессиональной ответственности

Понятие страхования профессиональной ответственности

Страхование профессиональной ответственности — вид страхования, связанного с возможностью предъявления претензий к лицам и предприятиям, занятым выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг и предназначенного для их страховой защиты против юридических претензий, вытекающих из действующего законодательства или судебных исков по возмещению клиентам или третьем лицам материального ущерба, причинного им в результате непреднамеренных профессиональных действий.

Страховое покрытие в данном виде страхование распространяется только на юридическую ответственность и не относится к моральной ответственности.

Основной для возникновения юридической ответственности служит нарушение договорных обязательства как самим профессиональным лицом, так и лицами, действующими от его имени.

По страхованию профессиональной ответственности могут быть застрахованы риски, связанные с возможностью:

• · нанесения третьим лицам телесных повреждений и причинения вреда здоровью;
• · причинения материального (экономического) ущерба, куда включается утрата права предъявления претензий (деятельность архитекторов, инженеров-строителей, консультантов и др.).

Юридическое основные для предъявления претензии — нарушение договорных обязательств как самим профессиональным лицом, так и действующим от его имени третьим лицом, а также случей, если степень осмотрительность и профессионального умения не отвечает установимся требованиям компетенции, в результате чего наносится ущерб клиенту или пациенту.

В данном случае получивший вправе предъявить судебный иск с того момента, коды был обнаружен ущерб, явившийся следствием небрежности. Факт поступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер.

Кроме того, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистом.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусмотрено иное. Факты нечестного поведения, обмана уголовных преступлений, умышленных действий, допущенные страхователем (его служащими), исключается из объема ответственности страховщика, поскольку страхование профессиональной ответственности базируется на небрежности и ошибках при добросовестном, благоразумном и компетентном исполнении своих обязанностей.

Ответственность страховщика по страхованию профессиональной ответственности по всем убыткам, возникшим в течение действия полиса, не может превышать определенного лимита. Размер страхового возмещения устанавливается в соответствии с договором страхования и зависит от величины страховой суммы. Обычно по этому страхованию устанавливается франшиза, к которой по требованию страховщика могут быть приплюсованы расходы, связанные с работой независимых экспертов для установления убытка.

Срок выплаты страхового возмещения определяются в договоре страхования.

Страховая премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы.

Тарифная ставка, в свою очередь, профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации, общей численности служащих (чем их больше, тем выше ставка премии) и др.

В основе размера страхового платежа лежит два фактора: общая численность служащих, занятых непосредственно в коммерческой деятельности, и установленный лимит ответственности.

В многих странах мира страхование профессиональной ответственности, согласно действующим законодательствам, является обязательным для: врачей (дантисты, окулисты, хирурги), юристов (адвокаты, нотариусы, судьи), фармацевтов, страховых и биржевых брокеров (маклеров), работников финансовых учреждений (аудиторы, бухгалтеры, оказывающие услуги своим клиентам в подготовке балансов и финансовых отчетов, и т. д.), а также домовладельцев, владельцев частных отелей, казино, ресторанов, спортивно-зрелищных заведений, частных владельцев домашних и диких животных и других.

Большинство заключаемых договоров страхования относится к возмещению нанимателю финансовых потерь, произошедших в результате недобросовестности служащих. Полисы могут выпускаться в расчете на одно лицо или определенный круг лиц (коллективный полис).

При распределении ответственности по полису между нескольким страховщиками полисе также называется «коллективным», но имеет другое значение: полис, в котором участвуют несколько страховщиков, обычно используется при страховании собственности. Такой полис предоставляет возмещение в ситуациях, когда один или несколько служащих незаконно растрачивают или присваивают деньги или ценные бумаги застрахованного.

Для коллективных полисов могут быть установлены отдельные лимиты ответственности по каждому служащему или группе служащих: для «плавающих» полисов сумма «плавает» по всему штату работников (незначительно отклоняется от средней установленной). Покрытие обычно применяется по убыткам, обнаруженным в течение 18 — 24 месяцев с момента их нанесения, при условии, что они причинены в течение действия полиса.

Страхование профессиональной ответственности оценщиков. Объект страхования.

В соответствии с Федеральным законом от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российских Федерации» (с изменениями от 27 марта 2003 г.) страхование гражданской ответственности оценщиков является условием, обеспечивающим защиту прав потребителей услуг оценщиков, и осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховым случаем служит причинение убытков третьим лицам в связи с осуществлением оценщиком своей деятельности, установленное вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда или третейского суда.

Оценщик не вправе заниматься оценочной деятельностью без заключения договора страхования.

Наличие страхового полиса — обязательное условие для заключения договора об оценка объекта оценки.

Гражданская ответственность оценщиков стартует в форме заключения договора страхования по конкретному виду оценкой деятельности (в зависимости от объекта оценки) либо по конкретному договору об оценке объекта оценки.