Б внешнее управление текущей деятельностью банка

В результате изучения материала главы студент должен: знать

• • правовую базу внешнего управления текущей деятельностью банка;
• • сущность пруденциальных норм деятельности банка;
• • необходимость надзора за деятельностью банков и его принципы;
• • Базельские стандарты надзора за коммерческими банками;
• • методы воздействия на кредитные организации; уметь
• • выявлять различия между надзором и регулированием банковской деятельности;
• • группировать обязательные нормативы деятельности банков;
• • анализировать качество надзорной деятельности регулирующих органов; владеть
• • навыками оценки пруденциальных норм деятельности банка.

Ключевые термины: надзор банковский; регулирование деятельности банков; пруденциальные нормы деятельности; обязательные нормативы; предупредительные и принудительные меры воздействия на банки.

Надзор и регулирование деятельности отдельного банка: исходные положения

Правовая база

Основной составляющей управляющего воздействия Центрального банка на функционирование коммерческого банка можно считать надзор за его деятельностью и ее регулирование. Однако в специальном банковском законодательстве соответствующие вопросы проработаны недостаточно подробно. Фактически им посвящены лишь две статьи Закона о Центральном банке, первая из которых приведена ниже.

Закон «О Центральном банке РФ» (фрагмент).

Ст. 56. Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, нормативных актов Банка России, установленных в них обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полуценную информацию для целей банковского надзора за КО и банковскими группами, входящими в банковские холдинги^[1].

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность КО, за исключением случаев, предусмотренных в федеральных законах.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные в настоящем… Законе, осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций.

Из этого можно сделать вывод, что отдельно взятый банк интересует законодателя и Банк России лишь постольку, поскольку несоблюдение им законов и нормативных актов ЦБ РФ может отрицательно повлиять на стабильность банковской системы в целом и негативно отразиться на интересах вкладчиков и кредиторов банка. Об интересах самого банка в Законе не говорится.

Из нормативных актов Центробанка, касающихся надзора за деятельностью банков и ее регулирования, необходимо отметить следующие документы (в хронологическом порядке):

• 1) Инструкция от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия»;
• 2) Инструкция от 05.12.2013 № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального байка РФ (Банка России)»;
• 3) Инструкция от 25.02.2014 № 149-И «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка РФ (Банка России)»;
• 4) Указание от 13.01.2005 № 1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации „Агентство, но страхованию вкладов“»;
• 5) Положение от 07.09.2007 № 310-П «О кураторах кредитных организаций»;
• 6) Указание от 30.04.2008 № 2005;У «Об оценке экономического положения банков»;
• 7) Указание от 09.02.2009 № 2181-У «О порядке представления кредитными организациями информации и документов уполномоченным представителям Банка России»;
• 8) Указание от 09.02.2009 № 2182-У «О порядке назначения уполномоченных представителей Банка России, осуществления ими деятельности и прекращения осуществления ими своей деятельности».

• [1] На деле надзор ведется за соблюдением кредитными организациями всего относящегося к их работе действующего законодательства (не только собственно банковского), а также нормативных правовых актов не только Банка России, но и других регуляторовфинансовых рынков.