Компетенция Банка России

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности. Банк России устанавливает обязательные для банковских групп правила составления, представления в Банк России и раскрытия отчетности, необходимой для осуществления… Читать ещё >

Компетенция Банка России (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

В соответствии со ст. 3 Закона о Банке России целями деятельности Банка России являются:

— защита и обеспечение устойчивости рубля;
— развитие и укрепление банковской системы РФ;
— обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; - развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ.

Приведенные цели деятельности конкретизированы путем перечисления в ст. 4 Закона о Банке России 33 функций, которые выполняет ЦБ РФ. Эти функции, которые по сути являются основными направлениями компетенции Банка России, можно подразделить на три большие группы:

1) функции Банка России как органа управления банковской системой;
2) функции Банка России как регулятора финансового рынка; 3) функции Банка России как субъекта, имеющего право осуществлять определенный круг банковских операций и сделок.

В рамках первой группы функций Банк России, являясь центром отечественной банковской системы, а) разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, б) организует на территории РФ наличное денежное обращение, в) обеспечивает стабильность и развитие национальной платежной системы, г) осуществляет банковское регулирование и банковский надзор, д) взаимодействует с кредитными организациями, е) осуществляет валютное регулирование и валютный контроль, а также выполняет ряд внешнеэкономических функций. Рассмотрим первую группу функций более подробно.

(А) Денежно-кредитная политика — это система мероприятий, направленная на ограничение денежных средств в обращении, поддержание стабильности цен, обеспечение экономического роста и противодействие возможным кризисным явлениям. В соответствии со ст. 34.1 Закона о Банке России основной целью денежно-кредитной политики ЦБ РФ является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

Банк России ежегодно не позднее срока внесения в Государственную Думу Правительством РФ проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря — основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год^[1].

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год.

Согласно ст. 35 Закона о Банке России основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) обязательные резервные требования;
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего имени.

В соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, может устанавливать одну или несколько процентных ставок, но различным видам операции или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Обязательные резервные требования представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов^[2] посредством снижения денежного мультипликатора^[3]. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей банков и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении^[4].

На основании ст. 38 Закона о Банке России размер обязательных резервных требований (норматив обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов)^[5], а также порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования обязательных резервов в Банке России^[6], устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов определяют размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации и не могут превышать 20% обязательств кредитной организации. Они могут быть дифференцированными для банков и небанковских кредитных организаций, но не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

Коэффициент усреднения обязательных резервов представляет собой числовой множитель, значение которого находится в интервале от нуля до единицы и который применяется для расчета усредненной величины обязательных резервов. Коэффициент усреднения обязательных резервов может быть дифференцированным для банков и небанковских кредитных организаций.

При нарушении обязательных резервных требований Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовзноса, а при невыполнении обязанности по усреднению обязательных резервов — сумму денежных средств, рассчитываемую исходя из величины невыполнения усреднения обязательных резервов, определяемой как разница между предоставленной и фактически поддержанной кредитной организацией усредненными величинами обязательных резервов. Банк России также имеет право взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф за нарушение обязательных резервных требований, который не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются для погашения требований кредиторов.

Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

— купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров РЕПО^[7] с указанными ценными бумагами;
— купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на организованных торгах, а также заключение договоров РЕПО с указанными ценными бумагами. При осуществлении Банком России операций на открытом рынке с акциями допускаются только заключение договоров РЕПО, а также реализация Банком России акций в связи с ненадлежащим исполнением контрагентом обязательств по договору РЕПО.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Оно осуществляется как без обеспечения^[8], так и под обеспечение в виде:

— залога аффинированного золота в стандартных и (или) мерных слитках^[9];
— залога (блокировки) ценных бумаг^[10], включенных в ломбардный список Банка России^[11];
— залога векселей и (или) прав требования по кредитным договорам и (или) облигаций, соответствующих критериям, установленным ЦБ РФ, либо поручительства банков^[12].

Под валютными интервенциями понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и па суммарный спрос и предложение денег.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Прямыми количественными ограничениями Банка России являются установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежнокредитной политики только после консультаций с Правительством РФ.

Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций^[13]. Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

(Б) В целях организации наличного денежного обращения Банк России составляет прогноз кассовых оборотов и организует производство, осуществляет перевозку и хранение банкнот и монеты Банка России, создает их резервные фонды; устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций^[14]; устанавливает признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России^[15], порядок уничтожения^[16], а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России; определяет порядок ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенный порядок ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства^[17].

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Банкноты и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ.

Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный, не менее одного года, но не более пяти лет, срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

Решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца принимает Совет директоров, он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Помимо изложенного, Банк России утверждает графическое обозначение рубля в виде знака^[18].

(В) Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы осуществляются Банком России в соответствии с Законом о НПС. Направления развития национальной платежной системы определяются Стратегией развития национальной платежной системы, которая была одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013. Банк России организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение.

Банк России устанавливает правила наличных расчетов, включая ограничения наличных расчетов между юридическими лицами, а также расчетов с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности^[19].

Банк России устанавливает правила, формы и стандарты осуществления безналичных расчетов^[20].

Кроме того, Банк России осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои территориальные учреждения, которые без взимания платы:

— обслуживают счета, открытые Казначейству России и его территориальным органам;
— обслуживают счета, открытые финансовым органам субъектов РФ и муниципальных образований;
— проводят операции по приему наличных денежных средств от получателей бюджетных средств и по обеспечению указанных получателей наличными денежными средствами;
— оказывают услуги по изготовлению и выдаче бумажных копий расчетных документов Казначейству России и его территориальным органам;
— оказывают услуги по перечислению денежных средств с использованием телеграфной технологии по расчетным документам, предоставленным территориальными органами Казначейства России;
— оказывают Казначейству России и его территориальным органам информационные услуги, в том числе в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП).
(Г) Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов или их индивидуальных предельных значений. Банк России осуществляет анализ деятельности банковских холдингов и использует полученную информацию для целей банковского надзора за кредитными организациями и банковскими группами, входящими в банковские холдинги. Кроме того, Банк России осуществляет в порядке, предусмотренном ст. 32—35 Закона о НГ1С, надзор и наблюдение в национальной платежной системе.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы России и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций^[21].

Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета^[22] и отчетности, правила составления и представления бухгалтерской (финансовой) и статистической отчетности^[23]. Банк России устанавливает обязательные для банковских групп правила составления, представления в Банк России и раскрытия отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе^[24]. Банк России устанавливает обязательные для банковских холдингов правила составления, представления в Банк России и раскрытия отчетности, необходимой для оценки рисков банковского холдинга и осуществления надзора за кредитными организациями — участниками банковского холдинга^[25].

В соответствии со ст. 58 Закона о Банке России ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не предусмотренные федеральными законами.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. Также Банк России регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций.

Банк России вправе предъявлять квалификационные требования и требования к деловой репутации единоличного исполнительного органа, сто заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации и кандидатов на указанные должности, а также требования к деловой репутации членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидатов на эти должности, физических и юридических лиц, приобретающих более 10% акций (долей) кредитной организации или совершающих сделку, направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, совершающего сделку, направленную на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, в соответствии с критериями, установленными ст. 16 Закона о банках^[26].

Банк России устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитных организаций, в банковских группах^[27], а также квалификационные требования к руководителю службы управления рисками, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю службы внутреннего контроля кредитных организаций^[28]^[29], головной кредитной организации банковской группы.

Если иное не установлено федеральными законами, приобретение (за исключением случая, если акции (доли) кредитной организации приобретаются при ее учреждении) и (или) получение в доверительное управление в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом более 1% акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 10% - предварительного согласия Банка России'^[26]. Предварительного согласия Банка России требует также установление юридическим или физическим лицом в результате осуществления одной сделки или нескольких сделок прямого или косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации, владеющих более чем 10% акций (долей) кредитной организации.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для кредитных организаций обязательные нормативы, виды которых указаны в ст. 62, 62.1, 64—71 Закона о Банке России. В указанных целях Банк России также устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации^[31] (банковской группы) с учетом международного опыта и консультаций с кредитными организациями, банковскими ассоциациями и союзами.

Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений и применяет предусмотренные ст. 74 Закона о Банкс России санкции по отношению к нарушителям.

(Д) Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. Банк России обязан давать ответ в письменной форме по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен, но не более чем на один месяц.

В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Банк России осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 29.07.2004 № 96-ФЗ.

(Е) Банк России осуществляет управление золотовалютными резервами, организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль, определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями и иностранными государствами, устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю^[32], принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса Российской Федерации.

Помимо изложенного, Банк России является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом.

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России вправе обратиться в центральный банк или иной орган надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, с запросом о предоставлении информации и документов, в том числе содержащих сведения, составляющие банковскую тайну, которые получены ими от кредитных организаций, банковских групп, банковских холдингов и иных объединений с участием кредитных организаций в ходе исполнения ими надзорных функций, включая проведение проверок их деятельности.

Банк России выдает разрешения на создание кредитных организаций с иностранными инвестициями^[33], а также осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории РФ^[34].

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства на территориях иностранных государств.

Как регулятор финансового рынка (вторая группа фупгщий) Банк России:

а) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ, не менее двух раз в год публикует обзор финансовой стабильности, а один раз в три года представляет в Государственную Думу проект основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ;
б) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций, целями которого являются обеспечение устойчивого развития финансового рынка РФ, эффективное управление рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, иных потребителей финансовых услуг (за исключением потребителей банковских услуг). Регулирующие, контрольные и надзорные функции Банка России в сфере финансовых рынков осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет финансового надзора, объединяющий руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций^[35];
в) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг, проспектов ценных бумаг, отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
г) осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства РФ об акционерных обществах и ценных бумагах;
д) осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
е) утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;
ж) формирует статистическую методологию, осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из России за рубеж;
з) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
и) осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства РФ о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
к) осуществляет защиту нрав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
л) взаимодействует с некредитными финансовыми организациями, их ассоциациями, союзами и саморегулируемыми организациями, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования деятельности в сфере финансовых рынков;
м) устанавливает требования к собственным средствам (капиталу) или чистым активам некредитных финансовых организаций^[36], обязательные (финансовые, экономические) нормативы, а также иные требования в соответствии с федеральными законами, регулирующими деятельность соответствующих организаций;
н) проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций^[37], направляет им обязательные для исполнения предписания, а также применяет иные меры воздействия;
о) организовывает оказание услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям^[38].

В рамках третьей группы функций Банк России как субъект, имеющий в силу закона право осуществлять определенный круг банковских операций и сделок, полномочен осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, а также Правительством РФ, для достижений целей, предусмотренных Законом о Банке России:

1) предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами, а также кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня;
2) покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России;
3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы;
6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России также вправе осуществлять банковские операции и иные сделки с международными организациями, иностранными центральными (национальными) банками и иными иностранными юридическими лицами при осуществлении деятельности по управлению активами Банка России в иностранной валюте и драгоценных металлах, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России вправе открывать и вести корреспондентские счета иностранных центральных (национальных) банков в российских рублях, осуществлять переводы денежных средств по поручениям иностранных центральных (национальных) банков по их счетам.

Банк России имеет право передавать российским и иностранным кредитным организациям, а также организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, банкноты в сувенирной упаковке и монету Банка России по ценам, отличающимся от нарицательной стоимости, которые определяет Банк России.

Для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, а также для финансирования выплат возмещений по вкладам и для осуществления мероприятий по предупреждению банкротства банков Банк России вправе по решению Совета директоров предоставлять АС В кредиты без обеспечения на срок до пяти лет.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов Банк России на основании решения Совета директоров вправе предоставлять субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) Сбербанку России в размере, не превышающем размера собственных средств (капитала) Сбербанка России на 1 января 2015 г.

Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Вместе с тем Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных ч. 3 и 5 ст. 46 и ст. 48 Закона о Банке России;
2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8, 9 и 39 Закона о Банке России;
3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
4) заниматься торговой и производственной деятельностью;
5) изменять условия предоставленных кредитов. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления строятся на следующей основе.

Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов РФ и министр экономического развития РФ или по их поручению один представитель от Минфина России и один представитель от Минэкономразвития России участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк России консультирует Минфин России по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг РФ и погашения государственного долга Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние финансового рынка Российской Федерации, в том числе на состояние отечественной банковской системы, и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

[1] См. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политикина 2016 год и период 2017 и 2018 годов, утвержденные Банком России.
[2] Денежные агрегаты — виды денежных средств, отличающиеся друг от друга степеньюликвидности. Например, денежный агрегат МО обладает абсолютной ликвидностью и включает наличные деньги, находящиеся в обращении. Денежный агрегат М1 помимо агрегата МОтакже включает безналичные денежные средства, которые могут быть немедленно задействованы для осуществления расчетов (остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в Байке России).
[3] Денежный мультипликатор — числовой коэффициент, показывающий, во сколько развозрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращениявкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу. Денежный мультипликатор рассчитывается как отношение денежной массы к денежной базе. Денежная база представляет собой объем наличных и безналичных денег, находящихся в обращении в банковской системе (наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитныхорганизаций (без учета наличных денег в кассах учреждений Банка России); остатки средствна корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России; остатки средствна счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банкс России, по привлеченным средствам в валюте РФ и в иностранной валюте; депозиты кредитныхорганизаций в Банке России, а также облигации Банка России, находящихся у кредитныхорганизаций).
[4] Денежная масса (денежный агрегат М2) представляет собой объем наличных денегв обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.
[5] См. указание ЦБ РФ от 27.06.2016 № 4052-У «Об обязательных резервных требованиях».
[6] См. Положение об обязательных резервах кредитных организаций, утвержденноеЦБ РФ от 01.12.2015 № 507-П.
[7] Договор РЕНО — это двусторонняя сделка по продаже (покупке) ценных бумаг (первая часть сделки РЕПО) с обязательством обратной покупки (продажи) ценных бумаг тогоже выпуска в том же количестве (вторая часть сделки РЕПО) через определенный условиями такой сделки срок и по определенной условиями такой сделки цене. Продавец ценныхбумаг по первой части сделки РЕПО является покупателем ценных бумаг по второй частисделки РЕПО, и, наоборот, покупатель ценных бумаг по первой части сделки РЕПО является продавцом ценных бумаг по второй части сделки РЕНО (подробнее см. ст. 51.3 Законао рынке ценных бумаг).
[8] См. указание Банка России от 23.04.2014 № 3239-У «О предоставлении Банком Россиикредитов без обеспечения кредитным организациям».
[9] См. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациямкредитов, обеспеченных золотом, утвержденное ЦБ РФ от 30.11.2010 № 362-П.
[10] См. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациямкредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, утвержденное ЦБ РФот 04.08.2003 № 236-П.
[11] См. указание ЦБ РФ от 10.08.2012 № 2861-У «О перечне ценных бумаг, входящихв Ломбардный список Банка России».
[12] См. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, утвержденное ЦБ РФот 12.11.2007 № 312-П.
[13] См. ст. 27.5−1 Закона о рынке ценных бумаг и Положение о порядке эмиссии облигаций Банка России, утвержденное ЦБ РФ от 29.03.2006 № 284−11.
[14] См. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозкии инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территорииРоссийской Федерации, утвержденное ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П.
[15] См. указание ЦБ РФ от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».
[16] См. инструкцию ЦБ РФ от 04.12.2007 № 131-И «О порядке выявления, временногохранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением».
[17] См. указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрошенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».
[18] См. информацию Банка России от 11.12.2013 «Об утверждении графического обозначения рубля»; указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У.
[19] См. указание ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».
[20] См. Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществленияперевода денежных средств» и от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России».
[21] Подробнее о Комитете банковского надзора см. § 3 настоящей главы.
[22] См. Положение Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгал терскогоучета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
[23] См. указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядкесоставления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банкРоссийской Федерации».
[24] См. Положение Банка России от 11.03.2015 № 462-П «О порядке составления отчетности, необходимой для осуществления надзора за кредитными организациями на консолидированной основе, а также иной информации о деятельности банковских групп».
[25] См. указания Банка России от 09.09.2015 № 3777-У «О составлении и представлениив Банк России отчетности и иной информации о рисках банковского холдинга» и № 3087-У"О раскрытии и представлении банковскими холдингами консолидированной финансовойотчетности".
[26] См. Положение Банка России от 25.10.2013 № 408-П «О порядке оценки соответствияквалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“ и статье 60 Федерального закона „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона „О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)“».
[27] См. Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннегоконтроля в кредитных организациях и банковских группах».
[28] См. указание Банка России от 01.04.2014 № 3223-У «О требованиях к руководителямслужбы управления рисками, службы внутреннего контроля, службы внутреннего аудитакредитной организации».
[29] См. инструкцию Банка России от 25.10.2013 № 146-И «О порядке получения согласияБанка России на приобретение акций (долей) кредитной организации».
[30] См. Положение Банка России от 25.10.2013 № 408-П «О порядке оценки соответствияквалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации лиц, указанных в статье 11.1 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“ и статье 60 Федерального закона „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“, и порядке ведения базы данных, предусмотренной статьей 75 Федерального закона „О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)“».
[31] См. Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций („Базель III“)».
[32] См. Положение об установлении и опубликовании Центральным банком РоссийскойФедерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, утвержденноеЦБ РФ от 18.04.2006 № 286-П.
[33] См. приказ Банка России от 23.04.1997 № 437 «О введении в действие Положенияоб особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициямии о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».
[34] См. Положение о порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций, утвержденное ЦБ РФ от 07.10.1997№ 02−437.
[35] См. Положение о Комитете финансового надзора Банка России, утв. решением Советадиректоров Банка России от 30.08.2013, протокол № 18.
[36] См., например, указание Банка России от 21.07.2014 № 3329-У «О требованиях к собственным средствам профессиональных участников рынка ценных бумаг и управляющихкомпаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственныхпенсионных фондов».
[37] См. инструкцию Банка России от 24.04.2014 № 151-И «О порядке проведения проверок деятельности некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организацийнекредитных финансовых организаций уполномоченными представителями Центральногобанка Российской Федерации (Банка России)».
[38] См.: Указание Банка России от 05.10.2015 № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам —юридическим лицам» и письмо Банка России от 10.12.2015 № 017−45−4/10 550 «О формедоговора об оказании услуг по передаче финансовых сообщений».

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой