Правовое регулирование финансовых услуг

В курсе финансового права в качестве специального раздела выделяется изучение банковской, страховой деятельности и организации рынка ценных бумаг. Эти три сектора формируют финансовую систему государства и имеют много общих черт. Следуя сложившейся международной практике, их обобщенно называют «финансовыми услугами». С 1 сентября 2013 г. единым регулятором всего финансового рынка (мегарегулятором) стал ЦБ РФ. До этого регулирование и надзор за страховыми и инвестиционными компаниями осуществляла Федеральная служба по финансовым рынкам. Мегарегулятор осуществляет контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями, которых действующая редакция закона насчитывает 17: здесь и профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры и пр.), и управляющие компании паевых инвестиционных фондов, и субъекты страхового дела, и негосударственные пенсионные фонды, и жилищные накопительные кооперативы, и рейтинговые агентства.

Государство устанавливает разрешительный режим оказания финансовых услуг: для начала деятельности необходимо получить лицензию, регулятор осуществляет надзор за финансовой устойчивостью профессиональных участников финансового рынка, устанавливает для них и их акционеров/участников определенные требования, выдает обязательные для исполнения предписания. Функции регулирования сферы финансовых услуг укладываются в следующую триаду: регламентация (установление правил осуществления деятельности), надзор (наблюдение и контроль) и правопринуждение (привлечение к ответственности, отзыв лицензии).