Экологическое страхование. 
Основы экологического права

В целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай наступления экологических рисков осуществляется экологическое страхование.

В действующем федеральном экологическом законодательстве нормы-дефиниции, раскрывающей содержание термина «экологическое страхование», нет. Тем не менее исходя из положений Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», характеризующего категорию «страхование», экологическое страхование можно представить как отношения по защите экологических интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении экологических рисков за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет иных средств страховщиков. При этом под экологическим риском понимается вероятность наступления события, имеющего неблагоприятные последствия для природной среды и вызванного негативным воздействием хозяйственной и иной деятельности, чрезвычайными ситуациями природного и техногенного характера.

Экологическое страхование направлено на компенсацию затрат, обусловленных необходимостью устранения последствий негативного воздействия на окружающую среду, возмещение экологического вреда и имущественного ущерба лицам, пострадавшим от такого воздействия. Одной из задач, решаемых в рамках осуществления экологического страхования, является формирование системы финансирования мероприятий по охране окружающей среды.

Экологическим законодательством РФ устанавливаются два вида экологического страхования: обязательное и добровольное. При этом обязательное экологическое страхование осуществляется в случаях, прямо установленных законом, а добровольное — по инициативе субъектов хозяйственной и иной деятельности, оказывающей воздействие на окружающую среду, на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком.

Обязательное экологическое страхование может быть государственным и негосударственным. В первом случае экологическое страхование осуществляется за счет бюджетных средств.

Обязательное экологическое страхование предполагает страхование риска ответственности за причинение экологического вреда населению, а также в отношении жизни и здоровья определенных групп (категорий) граждан в порядке, установленном законодательством РФ.

Рассматриваемый вид экологического страхования проводится путем включения экологических рисков в перечень страховых рисков, подлежащих обязательному страхованию определенными категориями предприятий — источниками повышенной экологической опасности. Таким образом, предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты, всегда несут юридическую ответственность за причинение вреда такими источниками повышенной экологической опасности.

Объектом добровольного экологического страхования в Российской Федерации является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнения земельных угодий, водной среды или воздушного бассейна на территории действия конкретного договора страхования.

Страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей среды на территории РФ, представляют страховые организации (страховщики), которые разрабатывают свои правила по добровольному экологическому страхованию, не противоречащие действующему законодательств}' РФ.

Добровольными страхователями на случай экологических рисков могут быть субъекты хозяйственной и иной деятельности независимо от форм собственности, которые заключают гражданско-правовой договор. При этом страховым случаем считается внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей среде в результате аварий, приведших к выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод.

Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущербы по которым подлежат возмещению, оговаривается в каждом конкретном случае при заключении договора страхования в соответствии с требованиями гл. 48.

Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации^[1] определяются страховые события, по которым страховщик не несет ответственности. К их числу, в частности, относятся следующие страховые случаи:

• — прямо или косвенно связанные с последствиями военных действий, восстаний, путчей, забастовок, гражданских волнений, диверсий, внутренних беспорядков, боевых действий, чрезвычайного, военного, осадного или особого положения, объявленного органами власти;
• — вызванные радиоактивным загрязнением, облучением и другими последствиями деятельности, связанной с использованием ядерного топлива;
• — вытекающие из обычной деятельности страхователя при условии, что он знал вредные последствия этой деятельности;
• — связанные с умышленными действиями страхователя или третьих лиц;
• — вызванные нарушением законов, постановлений, ведомственных или производственных правил, инструкций и других нормативных документов;
• — связанные с управлением производства персоналом, не уполномоченным на это или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность;
• — вызванные обстоятельствами, существенно повышающими риск страхового случая, известными страхователю или его полномочному представителю, о которых страховщик не был поставлен в известность;
• — вследствие износа конструкционных материалов, оборудования, находящихся в эксплуатации сверх установленного нормативного срока;
• — вследствие эксплуатации нового оборудования, а также оборудования после капитального ремонта в течение 18 месяцев после ввода в эксплуатацию, если не предусмотрено иное;
• — происшедшие по вине руководства предприятия или организации и других должностных лиц, ответственных за проведение контроля состояния окружающей среды.

• [1] Утверждено Министерством охраны окружающей среды и природных ресурсов РФ от 3 декабря 1992 г. № 04−04/72−6132 и Российской государственнойстраховой компанией от 20 ноября 1992 г. № 22.