Особенности возбуждения уголовного дела. 
Типичные ситуации начала расследования и действия дознавателя

Возбуждение уголовных дел по делам данной категории происходит по результатам проверки фактов, изложенных в сообщении о преступлении. О фактах мошенничества с использованием банковских карт правоохранительным органам становится известно от держателя банковской карты; банков-эмитентов^[1], байков-эквайеров^[2]; при задержании лица, неправомерно использовавшего банковскую карту; от представителей торгово-сервисных организаций; из результатов оперативных проверок или при расследовании других уголовных дел.

К числу проверочных мероприятий относятся:

• — запросы в банки-эмитенты, банки-эквайеры, торгово-сервисные предприятия с целью получения документов, подтверждающих факты движения денежных средств;
• — объяснения, полученные от держателя банковской карты, совместно проживающих с ним лиц, задержанного лица, сотрудников банка, торговосервисного предприятия, очевидцев;
• — осмотр места, где произошло незаконное использование банковской карты (банкомат, торгово-сервисная точка), с обязательным привлечением специалиста;
• — осмотр предметов и документов (скиммеров, банковских карт, заявления держателя банковской карты об опротестовании конкретных транзакций, анкет, копий договоров о предоставлении банковской карты, выписок по карт-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов^[3]), производится с участием специалиста;
• — исследование предметов и документов (банковских карт, скиммеров);
• — истребование материалов с камер видеонаблюдения, свидетельствующих о фактах незаконного использования банковской карты^[4].

На первоначальном этапе расследования мошенничества с использованием платежных карт возникают следующие типичные следственные ситуации.

1) мошенник задержан при попытке совершить оплату товара или снять денежные средства путем использования не принадлежащей ему (поддельной) банковской карты.

В данной ситуации необходимо произвести: осмотр места происшествия; допросы держателя банковской карты, свидетелей, подозреваемого; выемку банковской карты у законного держателя с последующим осмотром; выемку документов, подтверждающих факт предоставления банковской карты, выписок по карт-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов, их осмотр; предъявление для опознания; получение образцов для сравнительного исследования; назначение экспертиз;

2) информация о незаконном использовании банковской карты поступила от владельца карты.

В этой ситуации необходимо провести комплекс следственных действий и оперативно-разыскных мероприятий: допрос потерпевшего и свидетелей; выемку банковской карты у законного держателя с последующим осмотром; запрос в банк-эмитент и банк-эквайер о предоставлении выписки по счету с указанием всех операций с денежными средствами, произведенными за отчетный период, но интересующей следствие банковской карте; выемку документов, подтверждающих факт предоставления банковской карты, выписок, но карг-счетам за интересующий период, копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов, их осмотр; выемку видеозаписи с камер наблюдения, расположенных в местах нахождения банкоматов, POS-терминалов, с использованием которых были обналичены денежные средства или приобретен товар, их осмотр; предъявление для опознания.

• [1] Банк-эмитент — кредитная организация, участник платежной системы, осуществляет выпуск и обслуживание банковских карт. См.: Что такое банк — эмитент банковских карт //Banki.ru. URL: http://www.banki.ru/wikibank/bank_emitent_plastikovyih_kart/ (дата обра щения: 12.12.2014).
• [2] Банк-эквайер (обслуживающий банк) — кредитная организация, организующая точкиприема банковских карт (терминалы, банкоматы) и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по банковским картамв этих точках. См.: Что такое банк-эквайер // Banki.ru. URL: http://www.banki.ru/wikibank/bank-ekvayer/ (дата обращения: 12.12.2014).
• [3] POS-терминал (от англ. Point of sale — точка продажи) — торговый терминал, установленный на месте, где кассир осуществляет прием платежей от клиентов. См.: // Торгтерми-нал. URL: http://torg-terminal.ru/article/entsiklopediya-to (дата обращения: 12.12.2014).
• [4] См.: Акиндеева А. В., Степанов Р. Г. Возбуждение уголовного дела по делам о мошенничестве с использованием банковских карт. URL: http://elibrary.ru/item.asp7id" 15 280 062.