Институт исламского банкинга и его развитие

1. ИНСТИТУТ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА И ЕГО РАЗВИТИЕ

1.1. Возникновение и структура финансовой исламской системы

В XXI в. активность исламских банков резко возросла, к концу 2008 г. их количество увеличилось до 450 (хотя еще в 1963 г. был только один исламский банк, в 1985 г. их насчитывалось 27).

Исламским банкам удалось минимизировать убытки от финансового кризиса только потому, что: 1) они не могут занимать друг у друга деньги под процент, процентные ставки попросту запрещены 2) они не нагружают себя непрофильными высокорисковыми активами, такими как ипотечные обязательства, предпочитая более надежные, хотя, возможно, менее доходные активы.

В структуре исламских финансов отдельной группой выделяются банки как источники финансирования деятельности предприятий и населения исламских стран.

Более 40 лет назад началом развития нового направления в финансовой сфере стало возникновение первого исламского банка, основанного на принципах шариата. Сегодня исламский банкинг переживает бурное развитие, связанное с ростом глобализации и возрастающим интересом к механизмам его работы. Общий объем активов исламских финансовых институтов в мире составляет от 0,7 до 1 трлн долл. Около 500 исламских финансовых институтов предлагают широкий спектр услуг — от простого розничного финансирования до сложноструктурированных продуктов.

Исламская финансовая индустрия своим развитием явно опережает традиционную. Это особенно видно в банковском секторе стран, с ведущей религией — ислам. За последнее десятилетие эта сфера финансов формируется бурными темпами — 15−20% ежегодного прироста активов [6]. По оценкам журнала The Banker, общая сумма активов исламских банков составляет почти 450 млрд долл. А рейтинговое агентство Standart&Роог's было вынесено утверждение, что исламский банковский рынок обладает 7-кратным потенциалом развития, и возможно, что рост активов исламского банка к 2013 г. достигнет 1 трлн долл.

Позиции ведения бизнеса исламского банкинга успешно применяются также в США и Европе. Во многих западных банках открыты и поддерживаются так называемые исламские окна — отделения занимающиеся предоставлением услуг согласно нормам шариата [2].

Исламский банкинг получил развитие и в России. В нашей стране сегодня проживает около 20 млн этнических мусульман. Проводятся такие ежегодные мероприятия по исламским финансам как: Международная инвестиционная конференция, Казанский саммит, семинары и т. д.). Все предпосылки для создания исламских банков имеет Республика Татарстан, которая сотрудничает с институтами международной организации ОИК, а в 2007 г. подписала меморандум о взаимопонимании с Исламским банком развития.

Традиционные банки также находят ряд преимуществ в использовании продуктов исламских банков. Так, в конце августа 2006 г. российский банк «ГЛОБЭКС» привлек средства по контракту мурабаха в размере 20 млн долл. от одного из старейших в мире исламских банков — Дубай Исламик Бэнк.

Исламская финансовая система включает в себя следующие институты.

Исламские банки — финансовые институты, получающие депозиты и реализовывающие инвестирование скопленных средств. Заметим, что в данную группу попадают как полноценные исламские банки, так и вспомогательные банковские подразделения или исламские «окна» обычных банков.

Исламские финансовые институты, не являющиеся банками. К ним относятся исламские лизинговые и факторинговые компании, финансовые компании, жилищно-строительные кооперативы, микрофинансовые институты, частные инвестиционные и венчурные фонды, а также институты, связанные с исполнением религиозных обрядов и благотворительностью.

Исламское страхование (такафул).

Исламский рынок капитала и его участники, такие как брокерские конторы, инвестиционные банки и т. д.

Исламская финансовая инфраструктура, которая включает в себя:

• платежную систему;

• скрининговые системы, торговые и клиринговые системы, инфраструктуру интернет-бизнеса;

• организации, способствующие обеспечению экономической безопасности и поддержанию ликвидности;

• регулирующие органы;

• органы, осуществляющие контроль над соблюдением стандартов финансовой отчетности;

• рейтинговые агентства;

• организации, предоставляющие статистическую информацию;

• образовательные учреждения;

• научно-исследовательские организации.