Контрольная по банковскому делу, вариант 8

1. Кассовые операции коммерческих банков

1.1 Порядок открытия, ведения и закрытия расчетного счета Для проведения расчетных операций и хранения денежных средств клиентов любому банку с момента регистрации, т. е. выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности, открывается корреспондентский счет (расчетный счет коммерческого банка). Первые суммы, зачисленные на корр. счет — это взносы учредителей в УК в момент его образования. Взаимоотношения между к.б. и ЦБ (представителем которого является РКЦ) при открытии корр. счета оформляются договором.

Для открытия корр. счета в РКЦ предоставляются следующие документы:

— заявление на открытие счета;

— карточку с образцами подписей.

Каждому банку может быть открыт только один корр. счет в одном РКЦ. Платежи с корр. счета осуществляются в пределах остатка на нем. При недостатке средств банк в 5-ти дневный срок обязан его пополнить, в противном случаесанкции, вплоть до отзыва лицензии. РКЦ ежедневно отчитывается перед банком выпиской о состоянии корр.счета.

Между банком и клиентом также возникают договорные отношения по поводу расчетного обслуживания. Банк осуществляет расчеты по требованию клиента, когда последний выступает или получателем, или плательщиком. Он несет ответственность за наличие всех реквизитов в расчетных документах и идентичность их заполнения во всех экземплярах. О состоянии расчетного счета банк информирует клиента выпиской. Если денежная сумма зачислена (либо списана) на счет ошибочно, то клиент в 10-дневный срок должен сообщить об этом банку, в противном случае, обороты и остаток по счету считается подтвержденными.

Для открытия счета нужно пойти в отделение Сбербанка и взять там для заполнения документы (или дополнительное соглашение), необходимые для открытия расчетного счета. Начинать следует именно с этого, поскольку во многих отделениях Сбербанка России установлены свои особенности открытия счетов и требования к документам.

Задание 2.

Продолжите фразы:

1 .Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

2.Источником формирования резервного фонда кредитной организации является …

3.Регистрация выпуска ценных бумаг должна сопровождаться регистрацией проспекта эмиссии ценных бумаг, если выполняется хотя бы одно из следующих условий: …

4.Предприятия могут хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для …

5.Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов:

Заключение

Обслуживание клиентов банком предполагает проведение как безналичных, так и наличных денежных расчетов через кассовое подразделение банка, которое обеспечивает выдачу, прием и сохранность денежных знаков. Совокупность всех наличных денег, находящихся в банке, называют операционной кассой банка. В состав операционной кассы входят: приходно-расходные кассы; приходные кассы; расходные кассы; кассы для размена денег; вечерние кассы и др.