Актуальность исследования проблем развития системы кредитования в России сегодня очевидна.
В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства.
Кредитование населения в настоящее время является наиболее активно развивающейся банковской операцией и, одновременно, важным условием повышения качества жизни российских граждан.
Предоставление услуг физическим лицам — это одно из наиболее перспективно развивающихся направлений деятельности современных банков в Российской Федерации. Данное направление не ново для нашей страны, но динамичное развитие оно получило благодаря стабилизации экономической ситуации в России, общему развитию банковской системы, росту конкуренции между банками. Предоставление услуг физическим лицам расширяет перечень банковских услуг и позволяет банкам привлекать дополнительных клиентов и получать дополнительную прибыль. Предоставление услуг физическим лицам непосредственным образом связано с кредитной политикой банка. Предоставление услуг населению играет сегодня очень значительную роль, поскольку стимулирует потребительский спрос и, таким образом способствует развитию экономики.
Развитие потребительского кредитования наряду с ипотечным кредитованием и кредитованием малого бизнеса является одним из приоритетных направлений Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.
При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению.
Этими положениями и объясняется актуальность темы работы.
Степень изученности проблемы. Исследованию кредитных отношений и денежно-кредитной системы посвящено множество научных трудов. Среди них можно отметить Ю. В Агапова, О. Н. Горбуновой, В. В. Геращенко, А. Г. Грязнова, П. А. Короткова, О. И. Лаврушина, О. М Олейника, Г, А. И. Полищук, А. Г. Саркисянца и др. В их работах рассматриваются вопросы формирования и развития кредитной системы, тенденции совершенствования кредитной сферы деятельности государства, оценки реформ кредитных отношений в России.
Объектом исследования являются кредитные отношения.
Предметом исследования является кредитная система РФ.
Цель работы — раскрыть сущность и проанализировать тенденции развития системы кредитования в России.
Для достижения этой цели в ходе работы необходимо решить ряд задач:
проанализировать роль и функции кредита и кредитных отношений в современной экономике,
провести анализ современного состояния кредитования в России;
выявить проблемы и определить перспективы развития кредитования в России в условиях мирового финансового кризиса.
Методологическую основу исследования составляют общенаучные методы познания, дедуктивный и индуктивный методы, библиографический метод
Структура работы. Дипломная работа включает в себя введение, три главы, заключение, список литературы.
Во введении раскрывается актуальность темы, ставятся цели и задачи работы, определяются объект и предмет исследования.
Первая глава носит общетеоретический характер. В ней рассматриваются основные теоретические концепции кредита как экономической категории, определяется сущность кредитной системы, а также исследуется нормативно-правовое регулирование системы кредитования в России.
Вторая глава посвящена анализу основных тенденций развития системы кредитования в России в 2007;2009 гг. Особое внимание уделено развитию ипотечного и автокредитования.
В третьей главе раскрываются основные проблемы развития системы кредитования в России в условиях мирового финансового кризиса, а также намечаются перспективные направления развития системы кредитования в послекризисный период.
В заключении сделаны соответствующие выводы.
1. Теоретические основы функционирования системы кредитования
1.1. Экономическая сущность и функции кредита
Кредит — это экономические отношения в форме движения ссудного капитала, которые возникают между кредитором и заемщиком на основе заключения кредитного договора, определяющего предоставление в собственность денежных средств или имущества на условиях платности, срочности и возвратности, и реализуются в интересах удовлетворения общественных потребностей.
В отечественной финансово-кредитной науке определение потребительского кредита также не получило однозначной трактовки. Ведущие ученые-экономисты при терминологическом обозначении данного вида кредита используют различные субъектно-объектные параметры.
Потребительский кредит — это экономические отношения между кредитором и заемщиком — физическим лицом, в форме движения ссудного капитала в денежном выражении, основанных на общепринятых принципах и осуществляемых для финансирования расходов заемщика, связанных с использованием, употреблением, применением благ, товаров и услуг в целях удовлетворения потребностей.
Потребительское кредитование — это взаимосвязанный комплекс организационно-функциональных, документальных, юридических и экономических процедур, составляющих единый механизм взаимодействия кредитной организации с физическим лицом по поводу предоставления потребительских кредитов.
Сущность рынка кредитования населения представляет собой единство кредитных программ и институциональных образований, от деятельности которых зависят эффективность кредитных услуг и своевременная корректировка условий кредитования. Однако подробное рассмотрение