Основу экономики любой страны составляет малый бизнес. Малый бизнес — это почти каждый из нас. Это реализация желания заработать дополнительные деньги, проявить инициативу, это стремление жить лучше, забота о будущем детей и своей старости. Уровень развития малого бизнеса в стране — это показатель трудолюбия народа, его патриотизма и как бы индекс борьбы с ленью.
Что же такое малый бизнес? Существует несколько подходов к его определению:
1) по количеству занятых,
2) по торговому обороту,
3) по стоимости активов (т.е. всего того, что есть в данной фирме).
В разных странах количественные показатели заметно отличаются. В США малый бизнес — это все компании, в которых работает менее 500 человек. Американцы выделяют также микробизнес — менее 5 занятых. В Японии предельное число занятых для малого бизнеса — 300 человек или стоимость активов не больше 100 тысяч долларов. При этом существуют разные количественные показатели для розничной и оптовой торговли. Для России малый бизнес — это компании с числом занятых менее 200, в оптовой торговле — менее 50, в розничной — менее 15.
Малый бизнес России в последние годы развивается очень активно. Доля производства продукции и услуг малыми предприятиями составляет около 8% суммарных объемов производства всеми предприятиями страны. Численность малых предприятий в России не превышает 1 млн. На начало 2005 года насчитывалось 979,3 тыс. предприятий. Число работающих на малых предприятиях достигает 8,1 млн. человек, а число работающих на крупных и средних предприятиях в 5 раз больше — 40,7 млн.
Средняя численность работников на одно малое предприятие в России составляет 9 человек, причем больше всего их в строительстве (15 чел.) и в промышленности (14 чел.).
Основную массу кредитования и инвестирования малого бизнеса осуществляют банки, лизинговые и страховые компании, они также несут основные риски и оказывают основные сопровождающие финансовые и информационные услуги.
За последние три года, по оценкам экспертов, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка.
Объем рублевых кредитов, предоставленных банками нефинансовым предприятиям и организациям (всех размеров и форм) вырос, по данным ЦБ, за 2005 год на 28,3%, а совокупный размер кредитов предприятиям на 31,3%.
По данным Всемирного банка на 1 января 2006 года 752 российских банка предоставили кредиты малому бизнесу на сумму 123 млрд. рублей.
По мнению Министерства экономического развития и торговли, существующая потребность малых предприятий в кредитных ресурсах оценивается в $ 25−30 млрд. (или 750 млрд. — 1 трлн. руб.), ее удовлетворенность — не более чем в 15−20%.
1 ИСТОЧНИКИ И НАПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА
До последнего времени одной из основных проблем, стоящих перед малым и средним бизнесом в России, был вопрос получения заемных средств как на капитальные, так и на текущие расходы, необходимых для развития компаний. Развитие отечественной банковской системы, в последние два-три года уделяющей особое внимание кредитованию малого бизнеса, а также реализация программ государственной поддержки этого сектора экономики делают эту проблему менее острой. Однако особенности отечественного законодательства, налоговой системы и оценки рисков при выдаче кредитов финансовыми организациями до сих пор делают получение средств на развитие предприятия достаточно сложной задачей, особенно на начальной стадии развития бизнеса. Зачастую налоговые отчисления и платежи по кредитам практически полностью исчерпывают выручку предприятия, оставляя его на грани самоокупаемости или даже за ней [2,с.243].
Одной из основных проблем современного российского малого бизнеса аналитики считают практически полное отсутствие в России института венчурного финансирования. Малый бизнес не может рассчитывать на получение стартового капитала от институциональных инвесторов и вынужден находить необходимые для этого средства самостоятельно.
Стартовый капитал это всегда самый сложный вопрос. Если предприниматель не располагает достаточными собственными денежными средствами, то самый верный способ занять деньги у друзей. Если какая-то сумма уже есть и есть, что предоставить в залог, например квартиру или иную недвижимость, тогда можно брать кредит. Банковский кредит рискованный шаг для малого бизнеса, особенно если у предпринимателя пока нет опыта. Если бизнес-проект не принесет желаемых результатов, предприниматель может лишиться залога и остаться ни с чем, ведь банк ждать не будет.
Стартовый капитал для создания бизнес-проекта это, как правило, средства внеинституциональной среды, собственные накопления либо средства, заимствованные у частных лиц. Это обусловлено тем, что банки при выдаче кредита требуют выплат определенных налогов, что предпринимателю обычно невыгодно. Если есть стартовый капитал, можно брать кредит, это уже следующий этап развития бизнеса.
Как правило, предприниматель не в банке берет средства на start-up бизнес-проекта. Стартовый капитал это либо его собственные накопления, либо ссуды знакомых, близких, родственников, либо средства частных ростовщиков. Полученный банковский кредит достаточно редко становится стартовым капиталом. В принципе, предприниматели нередко прибегают к потребительским кредитам, оформляют кредит на физическое лицо. В настоящее время можно не декларировать цель кредита и направить средства в бизнес. Для получения кредита в банке бизнес должен просуществовать как минимум полгода, должна быть показана какая-то финансовая отчетность.
Формирование стартового капитала предприятий малого и среднего бизнеса является целой индустрией в странах с развитыми финансовыми системами. Россия пока еще только движется в этом направлении. Поэтому многие из доступных источников финансирования в российских условиях выглядят еще определенной экзотикой (например, инвестиции со стороны «бизнес-ангелов»), про другие много говорится, в том числе и с высоких трибун (например, венчурные фонды), но их мало кто видел на практике. В результате российский предприниматель традиционно формирует необходимый капитал из внутренних и дружественных источников (собственные и семейные сбережения) или обращается в банк за получением кредита. Сложность последнего варианта лежит в специфике кредита как экономической категории, когда его возвратность должна быть определенным образом обеспечена, например залогом. А вот имущества, отвечающего условиям залога у молодого бизнеса, как правило, и нет. Выход в какой-то мере видится в набирающем обороты проектном финансировании, когда гарантией возврата вложенных средств для банка является экономическая модель формируемого бизнеса модель его будущих денежных потоков [3,с.255].
Конкретные сроки, в которые бизнес сможет начать приносить прибыль, напрямую зависят от рода деятельности компании. Если брать в качестве примера предприятие, занимающееся дизайном интернет-сайтов, то сроки будут очень малыми 12 месяца. Это же касается, например, компаний, работающих в рекламном бизнесе, но только в том случае, если отсутствует производство рекламных носителей. Что касается предприятий, работающих в сфере производства, то тут сроки могут достигать нескольких лет. Это касается, например, компаний, занимающихся производством продуктов питания, продукции из металлов и т. д.
Сказать, сколько в среднем необходимо времени для развития бизнес-проекта и выхода на прибыльность, сложно. Это зависит прежде всего от сферы деятельности. Например, если речь идет о производстве, то потребуется 11,5 года, если о малоэтажном строительстве от 8 месяцев. Если организация строит жилые комплексы, для выхода в прибыль потребуется 1,5 года, а можно и вообще не выдержать конкуренции".
Сказать, сколько в среднем необходимо времени для вывода бизнес-проекта в прибыльность, слоно. Все зависит, во-первых, от сферы деятельности и, во-вторых, от масштабов проекта. В среднем в сфере общепита и торговли для решения данной задачи потребуется меньше года, в сфере производства до трех лет.
Время, необходимое для вывода проекта на самоокупаемость, зависит от вида бизнеса и множества других факторов. Это может быть и три месяца, а может быть и полтора года. Скажем, обувную мастерскую можно очень быстро вывести на самоокупаемость, а реализация проекта цеха по деревообработке займет гораздо больше времени. Всё зависит от того, каков был объем стартовых вложений, каковы временные затраты до того момента производства продукции или начала оказания услуг.
