Размещение денежных средств коммерческих банков в депозиты Банка России

В настоящее время дальнейшее расширение сферы взаимоотношений коммерческих и центральных банков возможно с разрешением проблемы использования депозитных операций центральных банков в инструментарии денежно-кредитной политики.

В условиях России интерес к депозитным операциям центральных банков отчасти вызван неустойчивостью межбанковского рынка, неразвитостью рынка ценных бумаг и других возможных каналов размещения свободных ресурсов коммерческих банков на краткосрочной основе.

Банк России проводит депозитные операции в соответствии со ст. 4, 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации».

Цель проводимых операций — регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.

Начало применения депозитных операций относится к февралю 1996 года. Нормативной базой использования этого инструмента стал приказ Банка России от 30.01.96 № 02−22 «Об утверждении Положения о порядке проведения депозитных операций ЦБ РФ с банками-резидентами в валюте РФ».

Банк России осуществляет следующие виды депозитных операций: проведение депозитных аукционов; проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке; прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «Рейтерс-дилинг»; прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Участниками депозитных операций являются: Центральный банк РФ; банки-резиденты РФ.

Банк России оставляет за собой право выбирать банки-контрагенты, с которыми он осуществляет депозитные операции, а также приостанавливать действие Генерального соглашения на неопределенный срок без предварительного уведомления.

Дата и способ проведения депозитных аукционов и депозитных операций по фиксированной процентной ставке определяются Банком России и оформляются двусторонним Договором-Заявкой на участие.

Депозитные операции с использованием системы «Рейтерс-дилинг» проводятся Банком России на стандартных условиях.

Депозитные аукционы проводятся Банком России как процентный конкурс Договоров-заявок банков на участие в депозитном аукционе Центрального банка Российской Федерации с назначением Банком России максимальной процентной ставки.

При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России», в котором указывается: способ проведения аукциона; перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с банками которых проводится аукцион; дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России; дата возврата суммы депозита и уплаты процентов банкам; минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит; максимальная начальная процентная ставка по депозиту; наименование уполномоченного учреждения/подразделения Банка России, осуществляющего прием Договоров-заявок банков. Договоры-заявки, принятые к аукциону, ранжируются по величине предложенной банками процентной ставки, начиная с минимальной, вплоть до уровня, признаваемого Банкам России в качестве ставки отсечения.

Депозитные аукционы проводятся либо по «американскому» способу, при котором Договоры-Заявки удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона; либо по «голландскому» способу, при котором Договоры-Заявки удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона. После проведения депозитного аукциона Банк России публикует его итоги в «Вестнике Банка России».

Проведение Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке — банки, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учреждение Банка России Договор-Заявку на размещение в Центральном банке депозита по фиксированной процентной ставке. При принятии решения о проведении депозитной операции по фиксированной процентной ставке Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России».

Проведение Банком России депозитных операций с использованием системы «Рейтерс-дилинг» — они проводятся с банками, заключившими с Банком России в лице территориального учреждения Банка России по месту открытия корреспондентского счета банка, Генеральное соглашение и осуществляется на условиях: «Овернайт», «Том-некст», «1 неделя», «2 недели».

Ежедневно Банком России передается по информационной системе «Рейтер», а также размещается на сервере Банка России в сети «Интернет» сообщение об условиях привлечения средств банков в депозиты.

При нарушении условий депозитной сделки Банком России принимаются определенные меры воздействия.