Пример1.
Условие: но схеме целевых накопительных сбережений клиент ипотечного банка к моменту получения ипотечного кредита накопил на сберегательном счете 90 тыс. руб.
Определить: какую сумму кредита под залог получаемого жилья получит данный клиент, если сумма накоплений составила 30% получаемого жилья, а предполагаемое соотношение суммы кредита и стоимости залога составит 70%? Решение:
- 1. Найдем стоимость покупаемого жилья: 90 000 / 30% х 100% =300 000 тыс. руб.
- 2. Поскольку покупаемое жилье является залогом, то сумма кредита равна:
- 300 000×70% / 100% = 210 000 руб.
Пример 2.
Условие: Иванов СИ. с ежемесячным доходом 3 000 руб. обратился в Сбербанк с просьбой выдать ему ипотечный кредит В сумме 00 000 руб. сроком па 5 лет.
Определить: может ли Сбербанк удовлетворить заявку Иванова СИ., если условия кредитования предполагают погашение кредита и процентов ежемесячными равномерными взносами, которые на должны превышать 30% дохода?
Решение: поскольку погашение осуществляется равномерными взносами, то сначала рассчитаем сумму ежемесячных выплат в погашение кредита:
60 000 / (12 мес. х 5 лет) = 1 000 руб.
Возможность ежемесячных выплат клиента, исходя из его дохода, составит:
3 000×30% / 100% = 900 руб.
Следовательно, даже без учета процентов Иванов СИ. не сможет погасить кредит.
Ответ: нет.
Пример 3.
Условие: Петров А. В. покупает с помощью АКБ «Экспресс-Волга» однокомнатную квартиру (на 7 лет под 19% годовых) общей стоимостью 785 600 руб. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости квартиры.
Определите: сумму кредита, ежемесячный платеж Петрова А. В. и его минимальный доход.
Решение:
Квартира стоит 785 600 руб.
Петрову А.В. надо внести 30% от стоимости покупаемой квартиры, т. е. 235 680 рублей (785 600×30% / 100%).
Кредит, который Петров А. В. должен взять в банке, составляет.
- 549 920 рублей (758 600 235 680). Находим проценты за пользование кредитом:
- а) за год 104 484,8 рубля (549 920×19% / 100%);
- б) за месяц 8707 рублей (104 484:12мес). Основной платеж 6 546,7 рублей (549 920: 84 мес.
- (т. е. 12 мес. х 7 лет)).
Ежемесячный платеж за кредит составит 15 253,7 руб. (8 707 + 6 546,7).
Таким образом, минимальный доход Петрова А. В. должен составлять 25 422 рубля = 15 253,7 / 60% х 100% (согласно законодательству банк может удерживать до 60% от дохода заемщика).
