Введение. 
Модели ипотечного кредитования, функционирующие в России (на примере Оренбургской области)

Обеспечение своих граждан жильем, доступным по цене и по способу приобретения, является для любого государства одним из определяющих факторов его социальной политики. Отечественная жилищная политика приобрела существенно большую социальную базу, поскольку благодаря ипотеке улучшение жилищных условий станет возможным для широких слоев населения, прежде всего среднего класса.

В настоящий момент ипотечное кредитование является актуальной задачей для нашей страны. Острейшая потребность в жилье больших групп населения, которые не имеют возможности приобрести недвижимость за собственные наличные средства, показывает, что без задействования всех возможностей института ипотеки в России уже не обойтись. Среди всех инструментов инвестирования в жилую недвижимость приоритет принадлежит именно институту ипотечного кредитования.

Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства.

Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.

Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.

На современном этапе развития региональной экономики одним из наиболее значимых направлений территориальной политики в социально — экономической области является формирование рынка доступного жилья. Острота описанной проблемы обусловлена непрерывным ростом цен на жилье в регионах, что значительно ограничивает его доступность для населения.

Актуальным на сегодняшний день является разработка и внедрение финансового механизма работы рынка недвижимости в направлении обеспечения условий для приобретения доступного жилья.

Развитие ипотечного кредитования будет способствовать формированию более цивилизованной, устойчивой банковской системы, которая бы отвечала принятым в мире представлениям о роли и месте банков в экономической жизни страны.

Большое значение ипотека имеет и для повышения эффективности и стабильности функционирования банковской системы. Обеспеченные кредиты более безопасны для банков (при невозврате кредита банк реализует залог и возвращает свои средства). Таким образом, исследование механизма ипотечного кредитования на сегодняшний день, достаточно актуально.

Целью работы является анализ практики ипотечного жилищного кредитования в Оренбургской области и внесение предложений, направленных на совершенствование организации ипотечного кредитования в Оренбургской области. ипотека жилищный кредитование российский Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:

• — исследование теоретических аспектов ипотечного кредитования;
• — характеристика особенностей банковского ипотечного кредитования в России;
• — изучение мирового опыта ипотечного кредитования;
• — характеристика ипотечного кредитования в Оренбургской области;
• — выявление проблем и определение перспектив регионального рынка ипотечного кредитования.

Объектом исследования являются модели ипотечного кредитования, функционирующие в России в целом, а так же в Оренбургской области в частности.

Предметом исследования выступают ипотечные банковские продукты, реализуемые в Оренбургской области.

Теоретическую базу работы составляют законодательные, нормативные, инструктивные материалы Банка России по вопросам темы, учебная литература, монографии отечественных и зарубежных специалистов, материалы периодической печати и другая информация.

Информационной базой исследования являются отчетные данные Правительства России, Федеральной службы статистики, Минфина РФ, Министерства экономического развития и торговли РФ, Агенства по ипотечному жилищному кредитованию, а также данные интернет — сайтов.

Теоретические и практические вопросы, связанные с функционированием механизма ипотечного жилищного кредитования, являются достаточно новым направлением в российской финансовой науке. Теоретической и методологической базой исследования явились научные работы отечественных и зарубежных ученых в области финансов, инвестиций, системного анализа, финансирования жилищного строительства, ипотечного кредитования, банковского дела, таких как: Белоглазова Г. Н., Бригхем Ю., Гапенски Л., Генкин Б. М., Кейнс Дж. М., Козловская Э. А., Лаврушин О. И., Лексис В., Майерс С., МакконеллК.Р., Маслоу А., Миркин Я. М., Синки мл. Д.Ф., Смит А., Страйк Р., Таранков И., Туган — Барановский М. И., Фридман Дж. и Ордуэй Н., Фабоцци Ф., Хачатрян С. Р., Шарп У. Ф. и др.

Методологической основой исследования являются методы диалектического материализма, а также методы научного познания процессов и явлений, включая методы логического, сравнительного и содержательного анализа, социологического анализа, группировки, обобщения и синтеза, экономико-математического моделирования.