Проблемы и перспективы развития банковской системы в России

банк система центральный россия В последнее время банковская система России стала развиваться наиболее активно. В подобном развитии были отмечены некоторые положительные тенденции. Многие кредитные организации стали стремиться в большей прозрачности, то есть постоянной открытости для своих клиентов. По этой причине стали внедряться передовые бизнес-модели, разнообразные виды кредитования, новые банковские технологии.

Несмотря на это, в соответствии со всеми основными показателями, современная банковская система страны в значительной степени отстает от многих более развитых стран. Даже столь высокий рост не может повлиять на общий объем выдаваемых кредитов, который не способен достичь экономического роста, стоящего прямо перед страной. В области финансирования капиталовложений российских предприятий, общая доля банковских кредитов остается совсем незначительной. Большая часть нашего населения не включена в систему банковского обслуживания. В соответствии с данными статистики, на территории России все банковские счета имеют только 25% россиян, в то время как все западноевропейские страны имеют только взрослое население. В России около 10% населения пользуются банковскими картами, в то время как в остальных европейских странах имеется по 2 карты на каждого человека.

Все таким же острым остается вопрос насыщения банковскими услугами регионов страны, так как потребительское кредитование, банковские карты, ипотека и другие разновидности банковских услуг действительно популярны только в самых крупных городах. Среди основных причин низкого уровня развития современной банковской системы были выделены несколько самых важных причин. Из-за того, что экономический рост в стране поддерживается только при помощи энергосырьевого экспорта, государство все также не уделяет должного внимания развитию банковской системы. До сих пор полностью не сформулирована наиболее четкая модель построения системы, которая на данный момент так необходима государству.

Современная российская банковская система не представляет собой инвестиционно привлекательную сферу, так как ее капитализация находится на очень низком уровне. Помимо этого, к важным моментам относится очень низкий уровень монетизации экономики, что действительно тормозит развитие всей системы и соответственно страны в целом. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг тоже играет свою важную роль, в то время как значительный удельный вес всего налично-денежного обращения проходит вне банковской системы страны.

В настоящее время, как в официальных кругах, так и в экспертном сообществе сложилось мнение, согласно которому преодоление существующих барьеров роста невозможно без стимулирования структурных сдвигов в банковском секторе, а также формирования при государственной поддержке национальных финансовых институтов, способных конкурировать на международном уровне.

В качестве важного направления модернизации российского банковского сектора принято рассматривать укрупнение кредитных организаций.

На практике поддержка консолидационных процессов и создание благоприятных условий для инвестиций в капиталы российских банков (в т.ч. иностранных) оставались в числе приоритетных задач для регулирующих органов в течение последних 5 лет. Также важным направлением государственной политики в банковской сфере стало установление минимальной величины собственных средств кредитных организаций. Начиная с 2010 г., соответствующий порог был определен на уровне 90 млн руб., а к концу 2012 г. составил 180 млн руб. К тому же обсуждается вопрос о необходимости доведения в среднесрочной перспективе минимальной границы до 1 млрд руб. Повышение минимальной планки собственных средств до 180 млн руб. во многом согласуется с мировой практикой Таким образом, можно сделать вывод, что пока российский финансовый сектор находится в достаточно стабильных условиях, и правительство сделало все возможное, чтобы на переговорах о вступлении в ВТО добиться наилучших условий для российского финансового рынка, беспокоиться не о чем. Однако в результате присоединения к ВТО активизируется приток иностранного капитала в российский банковский сектор. Позитивные ожидания от экспансии иностранных банковских структур связываются с повышением качества финансовых услуг, совершенствованием банковских продуктов и технологий, притоком долгосрочных и дешевых ресурсов, позволяющих банкам более активно кредитовать экономику, повышением доступности банковских кредитов для предприятий и населения. Поэтому российской банковской системе необходимо будет не только подстраиваться под международные стандарты, но и соответствовать им.

Изменение модели развития банковского сектора потребует от Правительства Российской Федерации и Банка России реализации комплекса мероприятий, направленных:

• — на совершенствование правовой среды, включая развитие законодательства Российской Федерации и создание иных условий, обеспечивающих возможности рационального ведения бизнеса, более эффективную защиту частной собственности и развитие конкуренции на всех сегментах финансового рынка;
• — на формирование инфраструктуры, отвечающей современным требованиям и базирующейся на использовании передовых банковских технологий, развитии системы регистрации залогов, бюро кредитных историй, платежной и расчетной систем, института центрального контрагента и иных инфраструктурных институтов и условий, включая мероприятия по созданию международного финансового центра в Российской Федерации;
• — на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях;
• — на совершенствование банковского регулирования и банковского надзора прежде всего путем развития в них содержательной составляющей и приведения правовых условий и практики их осуществления в соответствие с международными стандартами. Такая работа должна дополняться формированием системы регулирования и надзора (контроля) за деятельностью всех организаций, оказывающих финансовые услуги, исходя из принципа пропорциональности предъявляемых требований системной значимости организаций и уровню принимаемых ими рисков;
• — на обеспечение финансовой стабильности.