Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Бюро кредитных историй действуют на основании Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» .

Кредитная история представляет собой информацию, характеризующую исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа. Источником информации выступают организации, являющиеся заимодавцами по договору займа (кредита), которые предоставляют информацию в бюро кредитных историй на основании договора об оказании информационных услуг. Кредитные организации обязаны представлять всю информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление (в письменном виде или документально зафиксированным иным способом). Информация представляется в сроки, оговоренные договором, но не позднее 10 дней со дня наступления события, информация о котором входит в состав кредитной истории (в виде электронного документа).

Субъектами кредитной истории являются физические и юридические лица, заемщики по договору займа.

Пользователями кредитной истории являются индивидуальные предприниматели или юридические лица, заключающие договоры займа.

Банк России создал структурное подразделение «Центральный каталог кредитных историй». Бюро кредитных историй считается созданным с момента его включения в государственный реестр.

Кредитная история физического и юридического лица состоит из трех частей: титульной, основной и закрытой. В титульной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения: фамилия, имя, отчество; данные паспорта; ИНН; номер страхового свидетельства. В титульной части кредитной истории юридического лица указываются его полное и сокращенное название, адрес; единый государственный регистрационный номер, ИНН; сведения о реорганизации. В основной части кредитной истории физического и юридического лица содержатся сведения о месте регистрации и месте жительства; о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя; о сумме обязательств, сроке его исполнения и уплаты процентов, об изменениях в договоре займа; о дате и сумму фактического исполнения; о погашении займа за счет обеспечения; о фактах рассмотрения судом споров по договору займа и решениях суда; о процедурах банкротства юридического лица и др. В основной части может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. В закрытой части кредитной истории физического и юридического лица содержатся сведения об источнике формирования информации и о пользователе кредитной истории.

Права бюро кредитных историй:

• — оказывать на договорной основе услуги в виде предоставления кредитных отчетов;
• — разрабатывать на договорной основе методики расчете индивидуальных рейтингов;
• — создавать ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности;
• — запрашивать информацию у органов государственной власти, местного самоуправления и Банка России.

Обязанности бюро кредитных историй:

• — представлять в Центральный каталог кредитных историй титульные части кредитных историй юридических и физических лиц в течение двух рабочих дней со дня начала формирования кредитной истории;
• — иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
• — представлять кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключения договора об оказании информационных услуг и запроса;
• — включать сведения в состав кредитной истории в течение одного рабочего дня с момента их получения.

Для включения в государственный реестр бюро кредитных историй должно представить следующие документы:

• — копии учредительных документов (нотариально заверенные);
• — сведения о руководителях и их заместителях;
• — копию лицензии на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации;
• — документы, подтверждающие обеспечение защиты информации;
• — документы о финансовом положении и деловой репутации участников бюро.

Бюро кредитных историй представляет кредитный отчет:

• — пользователю (по его запросу);
• — субъекту кредитной истории (по его запросу);
• — в Центральный каталог кредитных историй (титульную часть);
• — в суд по уголовному делу в его производстве.

Кредитный отчет представляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро с запросом о его представлении. Кредитный отчет представляется субъекту кредитной истории в письменной форме или в виде электронного документа, а пользователю кредитной истории — в электронной форме с электронной цифровой подписью. Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю только с письменного согласия субъекта кредитной истории. Закрытая часть кредитной истории может быть представлена только субъекту кредитной истории и в суд.

Бюро кредитных историй обеспечивает их хранение в течение 15 дней со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика. Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации, несет ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации.