Потребительский кредит, его организация и перспективы развития
Диссертация
На доходность операций, связанных с потребительским кредитованием, влияет целый ряд всевозможных факторов. Условно эти факторы мы подразделяем на макроэкономические факторы т. е. те, которые отражают состояние экономики нашей страны в целом и частные факторы, определяющие сам кредитный процесс. К первой группе относятся учетная ставка ЦБ РФ, уровень инфляции и инфляционные ожидания, рост денежной… Читать ещё >
Содержание
- Глава 1. Понятие и сущность потребительского кредита
- 1. 1. Сущность потребительского кредита
- 1. 2. Классификация потребительского кредита
- 1. 3. Развитие потребительского кредитования в России
- 1. 4. Потребительское кредитование — проблемный аспект на современном этапе
- Глава 2. Механизм функционирования потребительского кредита в России
- 2. 1. Формирование доходности банков по потребительским кредитам и способы начисления процентов по ним
- 2. 2. Анализ банковских методик потребительского кредитования
- 2. 3. Небанковское потребительское кредитование
- 2. 4. Методика определения кредитоспособности заемщика
- Глава 3. Пути совершенствования потребительского кредитования в России
- 3. 1. Применение средств автоматизации к процессу потребительского кредитования
- 3. 2. Перспективы развития потребительского кредитования в системе потребительской кооперации
- Заключение
- Список использованной литературы
- Приложения
Список литературы
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 («Российская газета» от 25.12.1993 № 237).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 08.07.1999).
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.12.1999).
- Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 16.07.1998)(ред. от 02.01.2000).
- Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ.
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 394−1 (ред. от 19.06.2001) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
- Федеральный закон от 02.12.90 № 395−1 (ред. от 19.06.2001) «О банках и банковской деятельности».
- Федеральный закон РФ от 25.09.98 г. № 158 -ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».
- Федеральный закон от 08.07.1999 № 144-ФЗ (с изм. от 03.07.2001) «О реструктуризации кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 25.06.1999).
- Федеральный закон от 08.07.1999 № 136-Ф3 «О внесении изменения в статью 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (принят ГД ФС РФ 25.06.99).
- Федеральный закон от 05.07.1999 № 126-ФЗ «О внесении дополнения в статью 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (принят ГД ФС РФ 21.04.99).
- Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 18.09.1998).
- Федеральный закон от 02.01.2000 № 6-ФЗ «О внесении изменений в статью 53 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 01.12.1999).
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 116-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (принят ГД ФС РФ 04.07.2001).
- Федеральный закон от 31.07.1998 № 151-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (принят ГД ФС РФ 02.07.1998).
- Федеральный закон от 28.04.97 № 70-ФЗ «О внесении изменения в статью 34 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 19.03.1997).
- Федеральный закон от 27.02.97 № 45-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 19.02.97).
- Федеральный закон от 20.06.96 № 80-ФЗ «О внесении изменения в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 24.05.96).
- Федеральный закон от 20.02.96 № 18-ФЗ «О внесении дополнения в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 15.11.95).
- Федеральный закон от 27.12.95 № 210-ФЗ «О внесении изменения в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 22.11.95).
- Федеральный закон от 10,05.1995 № 73-Ф3 «О восстановлении и защите сбережений граждан Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 24.02,1995).
- Указ Президента РФ от 21.06,92 № 636 «О мерах по защите денежной системы Российской Федерации».
- Указ Президента РФ от 17.02.94 № 327 «Об уточнении сроков мероприятий, проводимых в связи с выплатой единовременных компенсаций вкладчикам Сберегательного банка Российской Федерации, имевшим вклады на I января 1992г».
- Указ Президента РФ от 10.06.94 № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации».
- Указ Президента РФ от 23.03.96 № 420 «О разработке федеральной целевой программы «Свой дом».
- Указ Президента РФ от 04.04.96 № 491 «О первоочередных мерах государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации».
- Указ Президента РФ от 08.04.96 № 494 «О мерах по восстановлению сбережений граждан Российской Федерации».
- Указ Президента РФ от 02.12.97 № 1269 «Об очередном этапе предварительной компенсации вкладов отдельных категорий граждан Российской Федерации в Сберегательном банке Российской Федерации, обесценившихся в 1992—1995 годах».
- Указ Президента РФ от 10.06.94 № 1182 (ред. от 02.04.97) «О выпуске и обращении жилищных сертификатов».
- Указ Президента РФ от 24.12.93 № 2281 «О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы».31 .Постановление Правительства РФ от 09.09.93 № 895 «Об утверждении правил продажи гражданам товаров длительного пользования в кредит».
- Постановление Правительства РФ от 25.08.2001 № 628 «Об утверждении правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
- Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
- Постановление Правительства РФ от 03.05.1999 № 481 «О государственной поддержке крестьянских (фермерских) хозяйств в 1999 году».
- Постановление Правительства РФ от 06.03.98 № 274 «О государственной помощи гражданам Российской Федерации, лишившимся жилья в результате Осетино -Ингушского конфликта в октябре-ноябре 1992 г.».
- Постановлению Совета Центросоюза РФ от 21.12.2000 г. Протокол № 4-С.
- Соглашение Минфина РФ, Сбербанка РФ от 09.04.1993 «О ссудах, выдаваемых учреждениями Сбербанка РФ».
- Постановление главы администрации Белгородской обл. от 06.08.1997 № 376 «О программе реформирования жилищно-коммунального хозяйства Белгородской области на 1997−2003 годы».
- Постановление главы администрации Белгородской обл. от 02.03.1999 № 118 «О программе администрации области по социальной поддержке малообеспеченного населения в 1999 году».
- Постановление главы администрации Белгородской обл. от 29.12.2000 № 794 «Об утверждении концепции социально-экономического развития Белгородской области на среднесрочный период».
- Постановление главы администрации г. Белгорода от 14.05.2001 № 828 «Об утверждении концепции социально- экономического развития г. Белгорода».
- Постановление главы администрации Белгородской обл. от 08.02.2001 № 77 «О некоторых мерах по организации ипотечного жилищного кредитования в Белгородской области».
- Инструкции Банка России от 1.10.1997 № 17 «О составлении финансовой отчетности», 51. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» (ред. от 13.08.2001).
- Инструкция «О порядке выпуска, обращения и погашения жилищных сертификатов на территории Российской Федерации» (утв. Постановлением ФКЦБФР при Правительстве РФ от 12.05.95 № 2) (ред. от 30.06.97).
- Инструкция ЦБ РФ от 30.06.1997 № 62А (ред. от 24.05.2000) «О порядке формирования и использовании резерва на возможные потери по ссудам».
- Инструкция ЦБ РФ от 12.07.1999 № 84-И «О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций».
- Указание ЦБ РФ от 12.05.98 № 226-У «О внесении изменений в инструкцию Банка России от 30.06.97 № 62А «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
- Указание ЦБ РФ от 24.07.98 № 299-У «О внесении изменений и дополнений в инструкцию Банка России от 30.06.97 № 62А «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам».
- Указание ЦБ РФ от 28.12.98 № 461-У «О внесении изменений и дополнений в инструкцию Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 № 62А».
- Указание ЦБРФ от 24.05.2000 № 794-У «О внесении изменения в инструкцию Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 № 62А».
- Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России (утв. Правлением Сбербанка РФ от 10.07.97 № 229-р).
- Письмо Госналогслужбы РФ № НП-4−01/39н, Центросоюза РФ № ЦСЦ-36 от 27.07.95 «О порядке отражения в учете организациями и предприятиями потребительской кооперации заемных средств обслуживаемого населения».
- Приказ ФАПСИ от 09.08.2001 № 236 «Об утверждении инструкции о порядке выплаты и учета беспроцентной ссуды на обзаведение имуществом первой необходимости».
- Письмо ВАС РФ от 08.08.94 № С 5−7/03−550 «О жилищном кредитовании».
- Письмо ЦБРФ от 02.02.98 № 39-Т «О порядке применения мер воздействия к кредитным организациям за недосоздание резерва на возможные потери по ссудам».
- Письмо ЦБРФ от 26.08.1999 № 260-Т «О применении отдельных положений указания Банка России от 02.08.99 № 619-У «О внесении дополнения в инструкцию Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97».
- Телеграмма ЦБ РФ от 03.09,97 № 511 «О резерве на возможные потери по ссудам, выдаваемым юридическим и физическим лицам, местонахождением которых является Чеченская республика».
- Телеграмма ЦБ РФ от 30.08.93 № 185−93.
- Программа реформирования жилищно-коммунального хозяйства Белгородской области на 1997- 2003 годы».
- Балабанов И.Т. Финансы граждан (как россиянам создать и сохранить богатство).-М.: Финансы и статистика, 1995.-221с.
- Банки и банковские операции: Учебник для вузов/Е. Ф. Жуков, Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.- Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 1997.-471с.
- Банки на развивающихся рынках: В 2-х т. Т.1 Укрепление руководства и повышение чувствительности к переменам / Пер. с англ. М.: Финансы и статистика, 1994.-336с.
- Банковское дело: Учебник.- 3-е изд./ Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1997.-480с.
- Банковское дело в России. Т.1 Создание и организация деятельности коммерческого банка. М.: Вече, 1994.-322с.
- Банковское дело в России. Т. З Анализ деятельности коммерческого банка. М.: Вече, 1994.-400с.
- Банковское дело в России. Т.4 Банковский маркетинг. М.: Вече, 1994.-320с.
- Банковское дело в России. Т.5 Автоматизация банковской деятельности. -М.:МФО, 1994.-285с.
- Банковское дело в России. Т.7 Сберегательное дело. М.: Вече, 1994.-320с.
- Банковское дело в России. Т.9 Глоссарий банковских терминов. М.:МФО, 1994.-288с.
- Банковское дело: Учебник/ Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998.-576с.
- Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2001.-667с.: ил.
- Банковское дело: Справочное пособие/Под ред. Ю. А. Бабичевой М.:Экономика, 1993.-397с.
- Банковские операции. 4.1,/Под ред. О. И. Лаврушина. М.:Инфра-М, 1995.-96с.
- Банковские операции. Часть II. У четно-ссудные операции и агентские услуги: Учебное пособие/Под. ред. 0-И.Лаврушина.-М.:ИНФРА-М, 1996.-208с.
- Банковский портфель -1:Кн. банкира- Кн. клиента- Кн. инвестора. М.: Соминтэк, 1994.-752с.
- Банковский портфель -2: Кн. банковского менеджера- Кн. банковского финансиста- Кн. банковского юриста. М.: Соминтэк, 1994.-752с.
- Банковский портфель -3.- М.: Соминтэк, 1995.-750с.
- Банковская энциклопедия./ Под ред. С. И. Лукаш, Л. А. Малютиной. -Днепропетровск, 1994.-251с.
- Богомолов С.М. Процент за кредит. М.: Финансы и статистика, 1990.- 110с.
- Бор 3., Пятенко В. В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. -М.:ДИС, 1997.-284с.
- Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие. М.:ДИС, 1994.-175с.
- Бюллетень банковской статистики. 2000.-№ 2.-с.7,128−136.
- Гамидов Г. М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржи, 1994.-94с.
- Дадашев А.З., Черник Д. Г. Финансовая система России: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 1997.-248с.
- Денежное обращение .и кредит при капитализме: Учебник/ Под ред. Л. Н. Красавиной.-З-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 1989.-365с.
- Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О. И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 1998.-448с.
- ЮО.Деньги. Кредит. Банки: Учеб./ Под ред. В. Ф. Жукова. -М.:ЮНИТИ, 2001 .-624с.
- ШЗ.Земсков В. В. Кредитный механизм и интенсификация промышленного производства. М.: Финансы и статистика, 1987.- 95с.
- Ю4.Иванов В. В. Ипотечное кредитование. М.: Маркетинг, 2001.- 273с.
- Ю5.Ивантер А. Потребительский бум тормозит сбережения// Эксперт.-2000,-№ 9.-с.7.
- К. Маркс и Ф. Энгельс. Сочинения.- 2-е изд.Т.25.Ч.И.-М.: Политиздат, 1962.-551с.
- Казимагомедов А.А. Кредиты и условия кредитования частных лиц за рубежом: Учеб. пособие/ Санкт- Петербург, ун-т экономики и финансов, каф. денеж. обращения и кредита.- СПб.: Изд-во Санкт- Петербург, ун-та экономики и финансов, 1995.-102С.
- Ю8.Кини Р. Л., Райфа X. Принятие решений при многих критериях: предпочтения и замещения/ Пер. с англ. В. В. Подиновского и др.- Под ред. И. Ф. Шахнова. М.: Радио и связь, 1981.-560с.
- ПО.Ковалев В. В., Уланов В. А. Курс финансовых вычислений, — М.: Финансы и статистика, 1999.-328с.
- Кокшаров А. Ставка ФРС продолжает расти//Эксперт.-1999.-№ 32.-с.7.
- П2.Коммерческие банки: Пер. с англ./ Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гилл, Р. Смит- Общ, ред. В .М.Усоскина.- М. :Прогресс, 1983 .-501 с.
- ПЗ.Кочович Е. Финансовая математика: Теория и практика финансово-банковских расчетов: Пер, с серб./ Предисл. Е. М. Четыркина. М.: Финансы и статистика, 1994.-268с.
- Кредитование кооперации/ С. П. Артемьев, О. Ю. Дадашева, Е. В. Асессорова, Ю. Д. Карелин. М.: Финансы и статистика, 1991.-128с.
- Ларичев О.И. Наука и искусство принятия решений. М.: Наука, 1979.-200с.
- ПбЛаричев О. И. Объективные модели и субъективные решения. М.: Наука, 1987.142с.
- Левчук К.И. Эффективность краткосрочных кредитных вложений. М.: Финансы и статистика, 1988.- 111с.
- Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с англ. 11-го изд. Т.1. — М.: Республика, 1992.-399с.
- Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. TI.Kh.I. Процесс производства капитала. -М.: Политиздат, 1988,-884с.
- Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. -М.: Дека, 1998.-432с.
- Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. -М.: Финансы и статистика, 1996.-272с.
- Наговицина Л. Мал золотник.// Российская кооперация ,-2001.-№ 29.-С.1.
- Николаев П. Ответная реакция ЦБ// Финансовая Россия.-2000.- № 1.-С.6.124.0бщая теория денег и кредита: Учебник/ Под. ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банкии биржи, «ЮНИТИ», 1995.-304с.
- Основы банковского менеджмента: Учеб. пособ./ Под ред. О. И. Лаврушина. -М.:Инфра-М, 1995 .-144с.
- Панова Г. С. Банковское обслуживание частных лиц.- М.: АО «Дис», 1994.-352с.
- Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 1996.- 272с.: ил.
- Поляков В.П., Московкина Л. А. Основы денежного обращения и кредита/ Учебное пособие. М.:ИНФРА-М, 1995.-208с.
- Практикум по статистике: Учеб. пособие для вузов/ Под ред. В.М.Симчеры/ ВЗФЭИ. М.: ЗАО «Финсгатинформ», 1999.-259с.
- Романова Р., Гаврилкин В. Маршруты передового опыта// Российская кооперация, — 2001.-№ 35.- с.З.
- Ш. Роуз П. С. Банковский менеджмент: предоставление финансовых услуг,/ Пер. с англ. М.: Дело Лтд, 1997.-768с.
- Рунова В. Заработная плата как зеркало российской экономики// Экономика и жизнь.- 1998.- № 8, — с.ЗО.
- Саати Т., Керне К. Аналитическое планирование. М.:Радио и связь, 1991 г, 224 с.
- Севрук В.Т. Банковский маркетинг,— М.: Дело Лтд, 1994.-128с.
- Словарь банковско биржевой лексики на шести языках (banking and stock exchange six languages dictionary)/ Сост. Ю. А. Бобалев. — M.: МаксОР, 1992.-288с.
- Спицын И.О., Спицын Я. О. Маркетинг в банке. Тернополь: Тарнекс, 1993.-656с.
- Теория статистики: Учебник/ Под ред. Р. А. Шмойловой.-2-е изд., доп. и перераб.-М.: Финансы и статистика, 1998.-576с.
- НО.Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М.: АНТИДОР, 1998 .-320с.
- Уткин Э.А. Банковский маркетинг: Учеб. пособие.-2-е изд.-М.: ИНФРА- М, 1995.-304с.
- Финансово- кредитный словарь. 2-е изд. стереотип.: в 3-х т. TII. — К-П/ Гл. редактор В. Ф. Гарбузов. — М.: Финансы и статистика, 1994.-511с.143 .Финансово- экономический словарь/ Под ред. М. Г. Назарова.-М.: АО «Финстатинформ», 1995.-221с.
- Финансово-кредитный механизм и банковские операции/ Под. ред. В. И. Букато, М. Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 1991.-268с.
- Финансово-кредитный словарь.Т.1.А-Й/ Гл. редактор В. Ф. Гарбузов. -М.: Финансы и статистика, 1984. 511с.
- Финансы России: Стат.сб./ Госкомстат России.- М., 1998.-246с.
- Финансы: Учеб./ Под ред. Л. А. Дробозиной.- М.: ЮНИТИ, 2000.-527с.
- Финансы: Учеб.пособие. /Под ред. А. М. Ковалевой.-З-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 1999.-384с.
- Чаплыгин В.Г. Роль банковской системы в реализации сберегательной системы. -Спб: СпбГУЭФ, 2001.- 123с.
- Чаянов А.В. Основные идеи и формы организации сельскохозяйственной кооперации. М.: Наука, 1991.- 456.
- Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб.-М.:Высш.шк., 1998.-272с.
- Черняк В.З. Банки и банкиры. М.: Финансы и статистика, 1998.-206с.
- Четыркин В.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов.-2-е изд., испр. и доп. М.: «Дело Лтд», 1995.-320с.
- Чорба П.М. Как найти свой банк: Советы деловому человеку.-Белгород:БКАПК, 1996.-89с.
- Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: Российский и зарубежный опыт, — 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 1995.-160с.
- Ярош Н. Квартиры под кредит Федерального казначейства США// Финансовая Россия.- 2000. -№ 10.-с.6.
- Herbert Andrew. A question guide to G.C.S.E. commerce.- Cassell Publishers Limited, 1989.-108c.