Вопрос. Определите основные особенности формы договора страхования. В чем заключается роль и значение страхового полиса в добровольном и в обязательном страховании?
Договор страхования должен быть заключен в простой письменной форме.
Пункт 2 ст. 940 ГК предусматривает два способа заключения договора страхования.
Первый способ — путем составления сторонами одного документа.
Второй способ — путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Гражданский кодекс не раскрывает содержания перечисленных документов. На практике они также имеют довольно разнообразный вид и содержание. Правда, ранее действовавший Закон «О страховании» перечислял реквизиты страхового свидетельства (полиса, сертификата). И, пожалуй, стоит выразить сожаление, что ГК отказался от включения в свой состав правовой нормы такого рода.
С точки зрения сложившейся практики названия «страховой полис» и «страховое свидетельство» применяются к документам более подробного и информативно-насыщенного порядка. Они обычно содержат основные условия страхования (стандартные правила страхования, дополнения и исключения из этих правил, специальные условия для данного вида договора, индивидуальные условия для конкретного страхователя). Сертификаты и квитанции применяются для более простых видов страхования. Обычно они лишь обозначают факт заключения договора, условия которого определяются иным документом (например, стандартными правилами страхования).
Страховой полис — специфический документ (даже по своему названию), который используется только в страховании .
В настоящее время термином «полис» (фр. police от итал. polizza — расписка, квитанция) обозначается документ страховой организации (страховщика), подтверждающий сделку о страховании и его условиях.
В литературе высказаны различные точки зрения по поводу сущности и назначения страхового полиса. Так, по мнению некоторых авторов, страховой полис является самим договором страхования. Другие считают, что это лишь документ, подтверждающий (удостоверяющий) факт заключения договора страхования. В частности, утверждается, что «страховой полис сам по себе не является договором, а лишь подтверждает наличие такого договора и определяет права и обязанности сторон». Д. А. Петров эту точку зрения признает несостоятельной и отмечает, что «такой вывод имеет не только внутреннее противоречие (не является договором, а права и обязанности порождает), но и не соответствует п. 1 ст. 940 ГК, устанавливающей обязательность письменной формы договора страхования» .
