Операции комерческих банков по привлечению денежных средств населения
Под вкладами до востребования понимают средства клиентов (физических лиц), размещенные на счетах в банках для осуществления текущих расчетов. Такие вклады могут быть расторгнуты в любой момент. А средства с таких счетов могут быть изъяты как частично, так и полностью. Вклады до востребования не являются стабильными источниками ресурсов банка, что ограничивает их использование. В основе своей… Читать ещё >
Содержание
- Введение
- Глава 1. Виды операций по привлечению денежных средств у населения
- 1. 1. Срочные вклады населения и вклады до востребования
- 1. 2. Вклады населения для расчетов с использованием банковских карт
- 1. 3. Сберегательные сертификаты
- Глава 1. Роль операций по привлечению денежных средств населения в деятельности коммерческих банков
- Глава 2. Обзор рынка срочных депозитов и динамика роста
- Глава 3. Основные проблемы привлечения денежных средств
- Глава 4. Формирование процентной политики как эффективный инструмент в области привлечения ресурсов
- Перспективы развития рынка банковских депозитов
- Перспективы развития рынка банковских депозитов
- Заключение
- Использованная
- литература
Операции по привлечению денежных средств населения относятся к одной из групп пассивных операций коммерческих банков. Под пассивными операциями понимаются операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах. Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.
Всего различают четыре формы пассивных операций коммерческих банков:
1. взносы в уставный капитал;
2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
3. депозитные операции (средства, которые получены от клиентов банка);
4. внедепозитные операции.
Таким образом, операции, рассматриваемые в настоящей работе, принято относить к депозитным операциям коммерческих банков.
Целью настоящей работы является определение роли денежных средств, полученных от населения в структуре капитала банка, а также оценка возможностей и проблем привлечения средств населения.
Почему пассивные операции так важны в работе банка? Специфика деятельности кредитных учреждений состоит в том, что ресурсы в основе своей формируются не за счет собственных, а за счет привлеченных средств. При помощи пассивных операций банки формируют свои ресурсы. (1)
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите. (2) На долю депозитных операций обычно приходится до 95% пассивов.
Объектами депозитных операций являются депозиты — суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банках.
Все операции по привлечению денежных средств у населения можно разделить на следующие основные направления: срочные вклады населения и вклады до востребования;
вклады населения для расчетов с использованием пластиковых карт;
сберегательные сертификаты.
Список литературы
- Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебно-методическое пособие. М., Издательство МФЮА, 2001.С.102;
- Злобина Л.А. Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»: Учебное пособие Москва: Издательство МГУП, 2000. 287 с;
- А.Н. Азрилиян «Большой экономический словарь», Москва, Фонд «Правовая культура», 1994 г.
- А. Саркисянц. О роли банков в экономике. «Вопросы экономики» № 3, М., 2003 г.
- Банковское дело: Учебник / Под ред. Г. Г. Коробовой. М.: «Юрист», 2002. с. 214
- Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: От 26.01.1996 № 14-ФЗ.-В ред. от 06.12.2007.-Ст. 844
- Рынок банковских депозитов: тенденции и перспективы Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке»