Основные инструменты экономического воздейсятвия на деятельность банков

Актуальность.

Обоснование актуальности темы исследования. Проблема экономи-ческого воздействия на деятельность банков тесно связана с совершенствованием денежно-кредитной политики и необходимостью ее адаптации к новой рыночной экономике.

Актуальность обусловлена возрастающим влиянием денежно — кредитной

политики государства на макроэкономические процессы. Особенно это влияние возрастает в период крупных структурных изменений в экономике, реализация которых давно объективно необходима в нашей стране. Без переноса приоритетов развития в нашей экономике на высокотехнологичные отрасли, их ускоренной модернизации и развития невозможно достижение нашей страной уровня развитых стран. Об этой наиважнейшей задаче для современного этапа развития России неоднократно упоминалось в Посланиях Президента РФ Федеральному собранию.

Решение этой проблемы потребует существенной концентрации ресурсов страны, ее интеллектуального и технологического потенциала, а также активного участия банковской системы страны. В этой связи объективно необходимо, чтобы денежно-кредитная политика Банка России была оптимально нацелена на создание благоприятных условий для эффективной модернизации экономики.

Исходя из уже принятых решений по перспективам развития экономики, Центральный банк РФ совершенствует применяемые инструменты денежно-кредитной политики, разрабатывает способы более эффективного воздействия на макроэкономические индикаторы и деятельность банков, постоянно участвует в операциях на валютном и

открытом рынках. В последние годы деятельность Банка России в этих направлениях существенно активизировалась, что свидетельствует о начале интенсификации инструментов экономического воздействия для решения проблем структурных изменений в экономике.

В настоящее время Россия находится на пути вступления в глобальную финансовую систему, что потребует не только от банковского менеджмента действовать по западным стандартам корпоративного управления, но и от органов денежно-кредитного регулирования соответствующих шагов, направленных на приведение в соответствие применяемых инструментов денежно-кредитной политики современным условиям развития рыночной экономики и финансовых рынков.

Решения Центрального банка в области денежно-кредитной политики объективно оказывают влияние на целевые установки банковского менеджмента. Причем денежно-кредитная политика становится не только одним из факторов регулирования банковских рисков, но и фактором их продуцирования.

Как показывает практика, ряд решений Центрального банка может вызвать срабатывание целого ряда банковских рисков. Следовательно, с одной стороны, коммерческий банк должен, во-первых, спрогнозировать действия Центрального банка и, во-вторых, иметь необходимые инструменты управления рисками, нейтрализующие данные воздействия, с другой стороны, Центральный банк при выборе инструментов экономического воздействия должен достаточно объективно оценивать уровни возможных банковских рисков.

Несмотря на достаточно высокий уровень решения многих проблем экономического воздействия, вопросы оценки влияния применяемых инструментов на эффективность комплексного подхода к решению

проблем основных инструментов в динамично меняющихся условиях денежно-кредитной политики исследованы недостаточно.

Цель исследования. Целью дипломной работы является обоснование возможностей инструментов экономического воздействия в экономической системе путем повышения эффективности денежно-кредитного регулирования этого процесса и разработка инструментарного аппарата, моделей, схем и технологий реализации инвестиционной направленности денежно-кредитной политики.

Задачи исследования. В соответствии с поставленной целью в дипломной работе были выдвинуты и решены следующие задачи:

— проанализировано современное состояние денежно-кредитного

регулирования;

— охарактеризовано воздействие экономического регулирования на деятельность банков;

— раскрыта инвестиционная ориентация трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики в экономике России;

— выявлены механизмы управления инвестиционным капиталом через рынок государственного долга;

— обоснована необходимость развития инвестиционной направлен-ности денежно-кредитной политики;

Методы исследовани. В последние годы появилось множество исследований как в области банковского риска, так и в области анализа инструментов экономического воздействия. Среди наиболее известных авторов, работы которых были опубликованы по этой тематике, отметим работы Балабанова И. Т., Белякова А. В., Грюнинга Х., Брайовича, Братановича С., Ивасенко А. Г., Роуза П., Русанова Ю. Ю., Лаврушина О. И., Севрук В. Т. и других.

Объектом исследования является деятельность центральных банков по реализации задач денежно-кредитной политики, а также коммерческих банков по организации основных банковских финансовых рисков.

Предметом исследования являются теоретические и практические проблемы банковского риска при реализации денежно-кредитной политики.

Глава 1. Денежно-кредитное регулирование составляющая экономической политики государства

1.1. Центральный банк проводник и исполнитель денежного кредитного регулирования

В соответствии со статьей 35 (Федеральный закон РФ ст.35) основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

— нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

— процентные ставки по операциям Банка России;

— операции на открытом рынке;

— рефинансирование банков;

— валютное регулирование;

— установление ориентиров роста денежной массы;

— прямые количественные ограничения.

Центральный банк основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния

денежно-кредитной сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25−10% - банкноты Центрального банка. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через Центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутри-политическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она используется не как отдельный элемент регулирования экономики, а в совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и др.

Методы, используемые в денежно-кредитной политике, разнообразны, но наиболее распространенными из них являются:

— Изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка (учетная, или дисконтная политика);

— Изменение норм обязтельных резервов банков;

— Операции на открытом рынке, т. е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

— Регламентация экономических нормативов для банков (соотно-шения между кассовыми резервами и депозитами, собственным капиталом и заемным, акционерным капиталом и заемным, собственным капиталом и активами, суммой кредита одному заемщику и капиталом или активами и др.).