Формирование профессиональных компетенций работников по управлению рисками в страховых компаниях

Актуальность темы

исследования. Управление рисками — одна из наиболее актуальных научно-практических проблем настоящего времени. По мере развития цивилизации, техники, технологий, глобализации экономики, риски, окружающие нас повсеместно, только возрастают. Последствия стихийных бедствий, экономических кризисов становятся все более серьезными как для отдельных людей, фирм, так и для всей мировой экономической системы. Полностью избежать риск практически невозможно, но, зная его источник, можно снизить угрозу, уменьшить действие неблагоприятных факторов. Целенаправленные действия по ограничению или минимизации рисков в системе экономических отношений носят название управления рисками (риск-менеджмент).

Работа специалистов по оценке рисков — это особый вид профессиональной деятельности, который требует от работников наличия определенных знаний и навыков, личностных и профессиональных качеств.

Страхование, как одна из наиболее динамично развивающихся отраслей экономики, в вопросе потребности управления рисками не только не уступает другим сферам экономики, но и превосходит их, потому что именно риски всей экономики являются полем деятельности страховых компаний.

В развитых странах мира страхование является важнейшей составляющей финансовой и социальной сферы экономики, объемы и роль которой постоянно возрастают. Россия, отстающая от западных стран по степени развития страхования, однако, не является исключением с точки зрения значения страхования для повышения эффективности экономики страны. Учитывая все возрастающую роль страхования в экономике России, с каждым годом становится все более актуальной проблема повышения социально-экономической эффективности страхования, надежности страховых компаний, качества страховых услуг и страховых продуктов.

Однако процесс качественного роста страхового рынка России сдерживается недостаточной научной разработанностью многих проблем.

Основой страхового бизнеса являются риски различного рода, которыми страховая компания должна управлять. Риск-менеджментом в страховой компании в той или иной мере занимаются многие сотрудники: актуарии, андеррайтеры, сотрудники продающих подразделений, сотрудники службы безопасности, специалисты по перестрахованию, финансисты, юристы, методологи и др.

Андеррайтеры являются одними из основных специалистов по управлению рисками в страховых компаниях, и в то же время андеррайтинг является наиболее специфичным бизнес-процессом страхования. В связи с этим именно андеррайтеры в качестве работников по управлению рисками в страховании представляют наибольший научно-методический интерес. Андеррайтеры проводят комплексную оценку и анализ страховых рисков, принимают решение о принятии или отклонении риска, о необходимости перестрахования как метода управления риском и устанавливают условия страхования. Таким образом, андеррайтеры должны обеспечить эффективность страхового портфеля и оптимизировать риск страхователя. Деятельность андеррайтеров оказывает огромное влияние на эффективность деятельности страховых компаний и страхования в России в целом, как социально-значимого механизма управления рисками в экономике.

Однако ситуация на российском страховом рынке такова, что до сих пор институт андеррайтинга находится практически в зачаточном состоянии. Лишь в XXI веке развитие страхового андеррайтинга в России получило толчок в результате усиления конкуренции среди страховщиков. Постепенно формируются условия, когда эффективное управление рисками профессиональными андеррайтерами в сочетании с повышением количества и качества страховых продуктов становится непременным условием успешного развития страховой компании.

Вопрос профессиональных компетенций работников по управлению рисками в страховых компаниях (на примере андеррайтеров) представляет собой актуальную научно-практическую проблему, решение которой имеет существенное значение для повышения качества и эффективности страховой деятельности.

Важной проблемой российского страхового рынка также является отсутствие полноценной системы подготовки специалистов по управлению рисками в страховых компаниях, в том числе андеррайтеров, что обуславливает существующий в настоящее время кадровый дефицит данных специалистов.

Вышеуказанные проблемы в условиях мирового экономического кризиса становятся еще более актуальными. Только эффективные, гибкие страховые компании, готовые в тяжелых условиях приспособиться к ситуации и получить максимально возможный результат из имеющихся материальных, финансовых и трудовых ресурсов, смогут пережить экономический кризис.

Необходимо проанализировать и систематизировать имеющиеся наработки в сфере управления рисками в страховых компаниях, на основе выводов анализа сформировать теоретический и практический базис в виде системы профессиональных компетенций работников по управлению рисками. Это позволит повысить экономическую эффективность и надежность страховой деятельности в России, что в свою очередь окажет позитивное влияние на устойчивость экономики России.

Степень разработанности проблемы. В существующей в настоящее время научно-методической литературе проблема управления рисками в страховании, а особенно проблема страхового андеррайтинга, в России освещена слабо, специализированные научно-методические труды по управлению рисками и андеррайтинга в страховании единичны. Ценным, но не вполне применимым источником теоретических и практических знаний по данной тематике являются переводы зарубежных изданий. Отдельные аспекты управления рисками и роли андеррайтинга в страховании представлены в работах отечественных ученых: Архипова А. П., Бесфамильной JI.B., Гольдштейна Г. Я., Грызенковой Ю. В., Корнилова И. А., Николенко Н. П., Цыганова А. А., Черновой Г. В., Шахова В. В, Юлдашева Р. Т., Юрченко JI.A. и др.- в трудах западных исследователей: Альберт М., Бланд Д., Мескон М., Хедоури Ф., Хорсткотте X. и др. Недостаточно разработанной в отечественной науке является также проблема оценки экономической эффективности андеррайтинга в страховании, способов его эффективной организации в структуре страховой компании, проблема подготовки профессиональных андеррайтеров и оценки их вклада в финансовые результаты страховой компании, а также проблемы мотивации и стимулирования труда андеррайтеров.

Цель и задачи работы. Цель диссертационного исследования состоит в разработке теоретико-методических рекомендаций по повышению качества и эффективности труда специалистов по управлению рисками в страховых компаниях на основе принципов и методик формирования, развития и оценки профессиональных компетенций персонала страховой компании.

Цель исследования предопределила постановку и решение следующих задач:

— проанализировать систему управления рисками в страховой компании, ее составные элементы и особенностивыявить основные категории работников в системе управления рисками в страховой компании и их роль, в том числе роль андеррайтеров и их профессиональные компетенции;

— разработать методические рекомендации по оценке профессиональных компетенций и эффективности труда андеррайтеров как одних из основных и наиболее специфичных работников по управлению рисками в страховой компании на основе анализа требований к личностным и профессиональным качествам андеррайтеров;

— разработать принципы формирования профессиональных компетенций андеррайтеров на основе комплексной системы подготовки андеррайтеров для российского страхового рынка с целью решения проблемы кадрового дефицита;

— разработать общие принципы и методические рекомендации по созданию экономически эффективной системы управления рисками в страховой компании (на примере системы андеррайтинга) на основе анализа существующих форм организации таких систем и их классификации;

— предложить методику повышения эффективности работы страховой компании на основе анализа экономической роли андеррайтеров в основных бизнес-процессах компании и более полного использования их профессиональных компетенций;

— определить роль андеррайтинга как подсистемы управления рисками в управлении страховой компанией и разработать методические рекомендации по оптимизации структуры страховых компаний с целью повышения эффективности управления и качества страховых услуг;

— обосновать экономическую эффективность специализированного управления рисками (на примере систем андеррайтинга), используя экономико-математический инструментарий.

Объектом диссертационного исследования являются страховые компании и наемные работники по управлению рисками в страховых компаниях (андеррайтеры).

Предметом диссертационного исследования является формирование профессиональных компетенций работников по управлению рисками в страховых компаниях (андеррайтеров).

Теоретическую и методологическую основу диссертации составили современные концепции формирования и эффективного развития рыночных отношений, принципы функционирования страхового рынка на современном этапе, теории мотивации и управления персоналомтруды отечественных ученых и ведущих специалистов — практиков в области развития рынка и страхового дела, управления персоналом и организационным развитием, работы зарубежных экономистов, теоретиков и практиков менеджмента по данной проблематике. В работе использованы методы сравнительного, логического анализа, индукция, системный подход.

Информационной базой исследования явились данные органов статистики, материалы российских и зарубежных страховых компаний, союзов и ассоциаций страховых компаний, периодической печати, аналитические и статистические обзоры, материалы исследований, зарубежные и отечественные научные разработки, монографическая литература российских и зарубежных ученых, глобальная сеть Интернет.

Научная новизна исследования состоит в разработке основных принципов эффективной организации труда андеррайтеров как работников по управлению рисками в страховых компаниях, установлены основные профессиональные компетенции андеррайтеров в страховых компаниях и разработаны методические рекомендации по их формированию и оценке эффективности.

К научным результатам исследования относятся:

— определены основные категории работников по управлению рисками в страховых компаниях: актуарии, андеррайтеры, сотрудники продающих подразделений, сотрудники службы безопасности, специалисты по перестрахованию, финансисты, юристы, методологи. Проанализирована роль каждой из этих категорий работников в управлении рисками в страховой компании, и обоснована особая, роль андеррайтеров как наиболее специфичной категории специалистов по управлению рисками в страховой компании, от деятельности которых в значительной мере зависит итоговая эффективность страховой деятельности;

— разработаны научно-практические рекомендации по оценке профессиональных компетенций и эффективности труда андеррайтеровболее подробно разработана методика оценки по KPI (ключевые показатели эффективности), как наиболее перспективная методика, позволяющая оценить андеррайтеров, деятельность которых не имеет четких количественных показателей;

— предложен и обоснован перечень личностных и профессиональных качеств, знаний и навыков, необходимых для эффективного выполнения работы андеррайтерасформирован перечень основных профессиональных компетенций таких специалистов страховых компаний;

— разработаны принципы формирования профессиональных компетенций андеррайтеров на основе комплексной системы подготовкина основе понимания невозможности подготовки профессионального андеррайтера только на базе вуза предложена и обоснована система эффективной подготовки, профессиональной переподготовки и повышения квалификации страховых андеррайтеров, комплексно включающая в себя вузовское образование, обучение по месту работы и дополнительное образование в форме краткосрочных семинаров, мастер-классов, конференций и т. п.;

— разработаны методические рекомендации по выбору и формированию оптимальной системы управления рисками в страховой компании на примере системы андеррайтинга, как ее основного элемента, на основе анализа особенностей функционирования страховых компаний при использовании различных видов андеррайтинга, классификации которых сформированы и обоснованы в диссертационном исследованииподробно проанализированы преимущества, недостатки и профессиональные компетенции андеррайтеров в системах с интегрированным, обособленным и обособленно-интегрированным андеррайтингом;

— разработана методика повышения эффективности работы страховой компании на основе более полного использования профессиональных компетенций андеррайтеров, в частности в процессе продаж страховых продуктовразработаны методические рекомендации по предупреждению и минимизации конфликтов при взаимодействии сотрудников продающих подразделений и андеррайтеров;

— разработаны методические рекомендации по оптимизации структуры страховых компаний с целью повышения эффективности их управления и качества страховых услуг, основываясь на понимании роли андеррайтинга как функциональной управленческой подсистемы в матричной структуре страховой компании;

— обоснована экономическая эффективность обособленного андеррайтинга по сравнению с интегрированным андеррайтингом на базе экономико-математического инструментария.

Практическая значимость проведенного исследования. Разработан теоретический и методический аппарат, предназначенный для руководства страховых компаний при формировании политики управления рисками в компании и при управлении андеррайтерскими кадрами, при оценке их эффективности, мотивации и стимулировании.

Апробация научных результатов. Основные идеи и результаты диссертационного исследования докладывались на российских научно-практических конференциях (Москва), конференциях молодых ученых (Государственный Университет Управления), семинарах молодых ученых и студентов (Государственный Университет Управления), были опубликованы в научных журналах («Страховое дело», «Финансы»), научно-практических журналах («Управление в страховой компании», «Организация продаж страховых продуктов»). Общий объем опубликованных работ автора по теме диссертации составляет 2,2 п.л. Основные результаты исследования изложены в 6 публикациях, из них 2 — в журналах, рекомендованных ВАК. Результаты исследования использовались при чтении лекций и проведении семинарских занятий в Государственном Университете Управления и во Всероссийской Государственной Налоговой Академии, а также были использованы в деятельности страховой компании ООО «СК «Спортивное страхование».

Состав и структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. В диссертационном исследовании представлены 5 таблиц, 14 рисунков (схемы, графики и диаграммы). Библиография насчитывает 119 наименований.

Основные результаты и выводы по диссертагрюнному исследованию:

1. Управление рисками является важнейшей составляющей в деятельности страховых компаний. Риск-менеджментом в страховых компаниях в той или иной мере занимаются различные категории персонала. Наибольшей интерес для изучения представляют андеррайтеры, как одни из основных работников по управлению рисками в страховых компаниях и при этом наиболее специфичные специалисты в страховой сфере, от деятельности которых во многом зависит эффективность всей деятельности страховой компании.

Существующие в настоящее время исследования не дают однозначного определения функционального наполнения деятельности андеррайтера, также отсутствует единая методика организации работы андеррайтеров и андеррайтипговых структур в страховых компаниях. Вопросы профессиональных компетенций андеррайтеров и эффективной организации бизнес-процесса андеррайтинга в страховых компаниях представляют значительный научный и практический интерес для повышения качества страховых услуг и страхового рынка в целом.

2. Андеррайтинг в страховании может иметь различные организационные формы, классификации которых разработаны и предложены в диссертационном исследовании. Наиболее актуальными для изучения являются следующие формы андеррайтинга: интегрированный, обособленный и обособленно-интегрированный, которые выделяются по степени обособленности бизнес-процесса андеррайтинга. Каждая, из этих форм андеррайтинга имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать. Несмотря на то, что обособленный андеррайтинг в целом является более эффективным, чем интегрированный, выбор конкретной системы андеррайтинга должен опираться на индивидуальные характеристики страховой компании, должно быть соответствие между системой андеррайтинга и типом страховой компании. В диссертационном исследовании на основе анализа особенностей различных форм андеррайтинга и типов страховых компаний разработаны методические рекомендации по формированию эффективной системы андеррайтинга.

3. Анализ структуры бизнес-процессов современных страховых компаний в России позволил установить, что в страховых компаниях все большее распространение получает матричная структура компании, в которой андеррайтеры являются управленческой подсистемой компании, выступая функциональными руководителями. Такой подход может существенно повысить эффективность работы страховой компании и ее управляемости однако для этого необходимо правильно организовать работу такой системы на основе регламентации взаимосвязей внутри фирмы, четкого разделения полномочий и зон ответственности. Принципы формирования эффективной матричной структуры страховой компании подробно рассмотрены в диссертационном исследовании.

4. Формирование систем андеррайтинга в страховой компании является сложным процессом, требующим значительных организационных усилий и финансовых затрат, поэтому страховым компаниям необходимо предварительно оценить экономическую эффективность введения системы андеррайтинга. В диссертационном исследовании разработан экономико-математический метод оценки экономического эффекта и эффективности от введения обособленного андеррайтинга, который был использован в расчетах, показавших высокую эффективность капитальных вложений в создание системы обособленного андеррайтинга, в том числе в условиях экономического кризиса. Это позволило сформировать методические рекомендации по формированию системы обособленного андеррайтинга и выделить ключевые моменты, от которых зависит эффективность введения новой системы андеррайтинга.

5. Вопрос профессиональных компетенций андеррайтеров играет важную роль в работе страховой компании, так как именно от эффективности андеррайтеров во многом зависит эффективность страховой компании в целом. Профессиональные компетенции следует понимать как комплексное понятие, сочетающее в себе качества самого специалиста-андеррайтера и условий его профессиональной деятельности, то есть профессиональные компетенции формируются и реализуются только при наличии соответствующих качеств у субъекта андеррайтинга и окружающей его внутрифирменной среды. В работе проведен анализ обеих составляющих и их влияния на формирование и реализацию профессиональных компетенций андеррайтеров, как работников по управлению рисками в страховых компаниях.

6. Профессиональный андеррайтер в сфере страхования должен обладать комплексом характеристик, включающих способности и склонности, навыки и умения, знания и опыт. Детализированный перечень этих характеристик разработан и проанализирован в диссертационном исследовании, что позволило сделать вывод, что работа андеррайтера требует высокой квалификации и профессионализма и что такой вид профессиональной деятельности подойдет не каждому человеку.

7. Высокие требования к личностным и профессиональным качествам андеррайтера в страховании являются одной из причин существующего в настоящее время в России кадрового дефицита таких специалистов. Ситуация усугубляется отсутствием эффективной системы подготовки андеррайтеров для страховых компаний. Система. высшего профессионального образования принципиально не может выпускать готовых андеррайтеров и не может восполнить кадровый дефицит в обозримом будущем. Перспективным представляется формирование комплексной системы подготовки андеррайтеров, которая включает в себя: вузы как основополагающий образовательный элемент, страховые компании, на базе которых происходит непосредственное становление специалиста как профессионального андеррайтера, и дополнительное образование (семинары, мастер-классы, курсы повышения квалификации и т. п.). В диссертационном исследовании разработаны методические рекомендации по распределению функций в процессе подготовки андеррайтеров между обозначенными составными элементами системы подготовки андеррайтеров, сформулированы принципы их деятельности по решению кадровой проблемы в сфере страхового андеррайтинга.

8. Одной из актуальных проблем является оценка андеррайтеров и эффективности их деятельности. Сложность заключается в том, что работа андеррайтеров не выражается в четких количественных показателях, но при этом играет существенную роль в формировании итогового результата деятельности компании. Для оценки эффективности андеррайтеров следует применять сравнительные оценки и экспертные методы. Наиболее перспективным методом является оценка по KPI (ключевые показатели эффективности). Данный метод сочетает в себе оценку личностных и профессиональных качеств с оценкой выполнения поставленных задач. Оценка по KPI включает в себя самооценку и оценку несколькими сотрудниками смежных подразделений, что минимизирует субъективность такой оценки. Результаты такой оценки могут служить основой для составления перспективныхvпланов работы и развития профессиональных компетенций андеррайтера, а также основой для мотивации андеррайтеров.

9. В условиях экономического кризиса обострились вопросы экономической эффективности всех бизнес-процессов в страховых компаниях. Для андеррайтеров это может выражаться как в интенсификации основных профессиональных задач, так и в расширении сферы деятельности, более полном использовании профессиональных компетенций этой категории сотрудников. Андеррайтеры в той или иной степени вовлечены во многие бизнес-процессы страховой компании, в том числе в продажи страховых продуктов. Оптимизация участия андеррайтеров в продажах страховых продуктов может послужить эффективной антикризисной мерой. Рациональное взаимодействие продавцов и андеррайтеров в процессе продажи страховых продуктов повышает эффективность этого основного бизнес-процесса страховой компании и соответственно увеличивает конкурентоспособность страховщика, что крайне важно в условиях экономического кризиса.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Выполненные в диссертационной работе теоретические и научно-практические исследования позволили разработать комплексные методы решения задач по созданию эффективной системы андеррайтинга и повышению эффективности труда андеррайтеров в страховых компаниях различного типа на основе формирования профессиональных компетенций андеррайтеров и организации условий для их эффективной реализации в страховых компаниях в России. Предложенные методики можно рассматривать как важнейший инструмент при управлении андеррайтерскими кадрами, формировании или изменении структуры страховой компании, а также в вопросах повышения качества страховых услуг и социально-экономического развития страны в целом.

Проведенные в диссертационной работе исследования позволили дополнить методологическую и информационно-аналитическую базу, используемую для анализа и развития российского страхового рынка, а в первую очередь — страхового андеррайтинга, являющегося важнейшим элементом в развитии теоретических и научно-практических аспектов страхования в России. Совершенствование страхового андеррайтинга наряду с развитием продаж страховых продуктов становится все более актуальным, особенно в условиях повышения конкуренции на страховом рынке на фоне кризисных явлений в экономике.