Совершенствование управления деятельностью коммерческих банков в условиях рыночных отношений: На примере Республики Дагестан

Радикальная экономическая реформа, проводимая в Российской Федерации охватывает все отрасли экономики регионов.

Переход к регулируемой рыночной экономике в стране требует серьезных преобразований в денежно-кредитной сфере, принципиально новых подходов к управлению коммерческими банками, соответствующих вновь складывающемуся экономическому механизму на базе развивающихся товарно-денежных отношений, децентрализации экономики, укреплению суверенности республик и регионов.

Актуальность темы

исследования определяется тем, что за период перехода к рыночным отношениям нам не удалось по-настоящему включить в происходящие процессы одно из важнейших звеньев рынка — банковскую систему, в первую очередь ее наиболее активную рабочую часть — коммерческие банки (КБ). Коммерческие банки являются финансовыми посредниками между отдельными субъектами рыночных отношений, чем обусловливается их непосредственное влияние как на экономическую систему в целом, так и на ее отдельные звенья.

Проблема несовершенства банковского законодательства страны и нестандартность и противоречивость развития макроэкономической ситуации с самого начала рыночных преобразований вынуждает коммерческие банки постоянно подстраиваться под быстро изменяющуюся экономическую ситуацию, приводит к необходимости поиска специальных подходов к управлению деятельностью коммерческих банков. В этих условиях ведущую роль начинают играть новые подходы, концепции и методы управления, базирующиеся на использовании современных информационных технологий.

Банковский кризис, разразившийся в августе 1998 г. выявил серьезные пробелы в деятельности коммерческих банков. Они, в частности, уделяли недостаточно внимания обеспечению своей ликвидности, стабильности. сбалансированности своей кредитной политики. Специфические особенности региона, динамическое изменение ситуации заставляет субъектов управления постоянно искать и адаптировать новые управленческие методы.

Актуальность выбранной темы обусловлена также недостаточной изученностью проблем банковской системы в условиях рыночной экономики, о чем свидетельствует изучение соответствующей отечественной и зарубежной литературы. В зарубежной литературе, в основном, решение банковских проблем как бы изолируют от развития финансово-экономической система и происходящих в ней изменений.

Исследования проблем развития банковской системы проведенные в России и Республике Дагестан, в основном посвящены финансовым аспектам деятельности коммерческих банков, технике проведения операций, анализу банковских услуг и банковскому маркетингу, технологии банковского обслуживания. В то же время, очень мало проводилось научных исследований по проблемам управления деятельностью коммерческих банков со стратегической точки зрения, увязанной не столько с текущими, но с тактическими среднесрочными изменениями в макроэкономической ситуации.

Попытка исследования и анализа проблемы управления современными коммерческими банками, реализованная с позиций практики реальной банковской работы, представляется предметом первостепенной важности, особенно на этапе перехода к рынку и становления банковской системы рыночного типа.

Обострение конкуренции, возможность проникновения новых структур в ранее закрытые зоны финансового рынка, где безраздельно господствовали только банки, усиливает вероятность непредсказуемых изменений и заставляет банки выработать гибкую политику управления своей деятельностью.

Особо актуальным становится проведение специальных научных исследований, способных обеспечивать опережающее прогнозирование, т.к. слепое копирование опыта зарубежных стран представляется невозможным, прежде всего, из-за несопоставимости социально-экономических условий. исторически сложившихся реалий.

К сожалению, до настоящего времени банковская система все еще не стала генератором рыночных отношений для всей экономики России, фактором преодоления затянувшегося спада производства, финансовой стабильности в стране. Вместе с тем, спад производства сопровождается уменьшением ликвидных средств и депозитов у коммерческих банков. В этой связи, в качестве потенциальных инвесторов производства большого внимания заслуживают коммерческие банки, как структура, являющаяся на сегодняшний день основным инструментом привлечения средств населения в российскую экономику, обладающая значительными финансовыми ресурсами и отличающаяся традиционной близостью к производству.

Наиболее актуальными представляются вопросы управления операциями банка, в частности, управления активными операциями.

Умелое управление операциями делает коммерческий банк менее уязвимыми к кризисным событиям. Во многих исследованиях коммерческий банк определяется лишь как предприятие, нацеленное по своей деятельности на получение прибыли.

Проблема качественного управления операциями коммерческих банков особенно актуальна для переходного состояния экономики России в связи с повышенной степенью риска банковской деятельности.

Одной из острых и актуальных является проблема укрепления надежности и устойчивости банковской системы в целом, что предполагает повышение уровня управляемости в каждом коммерческом банке — задача, имеющая как теоретическое, так и практическое значение и активно разрабатываемая отечественными и зарубежными учеными.

Одним из возможных направлений решения этой проблемы является разработка и использование методов информационного моделирования и поддержки управленческих решений.

Неодинаковые исходные условия деятельности коммерческих банков, сохранившийся монополизм бывших специализированных банков в части концентрации денежных ресурсов, повышенный риск кредитных вложений, связанный с нестабильностью экономики, высокий уровень инфляции, обесценивающие активы банка и его доходы, неразвитость денежного рынка и ряд особенностей деятельности российских банков не позволяет эффективно использовать классические методы управления операциями коммерческих банков. Требуется как модификация, так и разработка новых методов.

Степень разработанности проблемы. Несмотря на определенную новизну в постановке и исследовании проблем управления деятельностью коммерческих банков, формирования условий их устойчивого развития, в экономической литературе имеется ряд серьезных публикаций, создан достаточно прочный научный фундамент.

В трудах зарубежных экономистов, посвященных проблемам управления деятельностью коммерческих банков, в частности, Долана Э. Дж., Рида Э., Фридмена М., Бухвальда Б., Макнотона Д., Стуфле Ж., Джозефа Ф. Синки, Матука Ж., Кох У. Тимоти, Питера С. Роуз, Роде Э., Уайтинга Д., Уолла Л., Портера Р., Фалмера Р. заложены методологические и теоретические основы исследования банковских систем, изложены практические аспекты управления деятельностью коммерческих банков и финансово-кредитных институтов.

Большой вклад в разработку данной проблемы внесли труды крупных отечественных ученых: Абалкина Л., Киселева В., Кузнецовой А., Кумо> С., Усоскина В., Бункиной М., Василишена Э, Лаврушина О., Мехрякова В., Молчанова А., Ильясова С., Маслеченкова Ю., Мхитаряна Ю., Рассказова Е., Садвакасова К., Тагирбекова К., Черкасова В., Ширинской Е. и др.

Сложность, многоплановость и недостаточная разработанность проблем формирования механизма управления деятельностью коммерческих банков, наличие нерешенных и дискуссионных вопросов, объективная необходимость их научного осмысления и комплексного анализа предопределили выбор темы, цель и содержание исследования.

Целью исследования является разработка и обоснование рекомендаций по совершенствованию управления деятельностью коммерческих банков в условиях рыночной экономики, характеризующейся макроэкономической нестабильностью.

Для достижения цели исследования в диссертации решены следующие задачи:

— исследование сущности и внутренней структуры коммерческих банков как объекта управления;

— разработка и обоснование рекомендаций по использованию зарубежного опыта управления деятельностью коммерческих банков с учетом особенностей современной экономики России;

— выявление особенностей функционирования банковской системы региона в современных условиях;

— определение основных направлений совершенствования управления деятельностью коммерческих банков в современных условиях;

— разработка организационного механизма финансового взаимодействия региональных банков с реальным сектором экономики;

— обоснование и разработка рекомендаций по совершенствованию информационных технологий управления как инструмента управления коммерческим банком, обеспечивающего рост эффективности.

Предметом диссертационного исследования выступают организационно-экономические аспекты в управлении деятельностью коммерческих банков, а также управленческие отношения между Национальным Банком региона и коммерческими банками.

Объектом исследования является банковская система Республики Дагестан.

Теоретическую и методологическую основу диссертационной работы составляют законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации в области организации и функционирования банковской системы, инструктивные материалы Центрального Банка Российской Федерации, разработки отечественных и зарубежных ученых.

Общеметодологичской базой исследования является системный подход.

Информационной базой явились статистические данные ЦСУ и публикуемая отчетность коммерческих банков.

Научная новизна результатов диссертационного исследования состоит в следующем:

— уточнено общеэкономическое содержание сущности коммерческого банка как объекта управления. Банк рассматривается как совокупность банковских операций;

— на основе анализа и обобщения зарубежного опыта управления коммерческими банками обоснована целесообразность его применения в условиях Российской Федерации с учетом местных особенностей;

— выявлены особенности коммерческих банков, функционирующих в регионе в рыночных условиях, которые определены неравномерной концентрацией коммерческих банков как на межрегиональном уровне, так и в территориальном разрезе;

— разработаны и предложены экономические рекомендации по совершенствованию управления деятельностью коммерческих банков в регионе;

— разработан механизм создания регионального «банковского пула», обеспечивающего финансовое взаимодействие коммерческих банков с реальным сектором экономики;

— обоснованы рекомендации по совершенствованию информационных технологий управления деятельностью коммерческих банков с учетом современных условий.

Практическая значимость диссертации состоит в том, что выводы и рекомендации исследования могут быть использованы при совершенствовании управления деятельностью коммерческих банков с целью повышения эффективности их функционирования.

Апробация результатов исследования. Теоретические положения и практические выводы работы докладывались на Межгосударственных научно-практических конференциях «Компьютерные технологии в науке, экономике и образовании» проводившихся в 1996;2000 гг. (г.Махачкала), на XXXVI.

Международной научной конференции студентов и аспирантов в 1998 г. (г. Новосибирск), на Межгосударственной научно-практической конференции «Проблема проектирования и управления экономической системой: инвестиционный аспект» в 1998 г. (г. Ростов-на-Дону.

По теме диссертации автором опубликовано 13 статей общим объемом 2,1 п.л.

Объем и структура диссертации.

Диссертация выполнена на 163 страницах машинописного текста и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы. Цифровой и графический материал представлен в 8 таблицах, 14 рисунках и 4 приложениях.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Кризисная ситуация в экономике и отсутствие политической и экономической стратегии развития страны обусловили ряд причин, которые сдерживали дальнейшее развитие банковской системы и постепенно привела ее к кризисной ситуации. Кризис в банковской системе начался гораздо раньше, а события 17 августа 1998 г. лишь усугубили его.

Созданная в переходный период банковская система фактически начала изживать саму себя. Наступил период формирования ее нового качества. Резкое сокращение количества банков требует повышения эффективности работы не только каждого из сохранившихся банков, но и всей банковской системы.

Реализация взятого Россией курса на обеспечение устойчивого экономического роста в немалой степени зависит от активизации банковского кредитования предприятий реального сектора.

Можно выделить три сферы, охватывающие процесс функционирования банка: сфера экономических процессов, касающаяся функциональных задач предоставления услугсфера управления банковским персоналом и кадровой политикойсфера управления информационными потоками для различных уровней менеджмента.

Ключевыми факторами, воздействующими на функционирование банковской системы в настоящее время, являются негативные социально-экономические последствия после резкого инфляционного всплеска, девальвация рубля, экономический кризис. На эффективность работы банков влияет профессионализм управленческого аппарата и персонала банка. От него зависят качество управления, возможность и скорость адаптации внутрибанковских нормативных документов к изменениям экономической обстановки, использование новых технологий оценки состояния рынков и степени риска.

Во всех странах действует механизм предотвращения банкротства и поддержания банков, которые испытывают временные затруднения. Эта система в России не проработана. В Центральном банке собрана значительная сумма средств коммерческих банков на резервных счетах, но за прошедшие 10 лет эти средства практически не использовались для поддержания банков, испытывающих затруднения.

Важным фактором финансовой устойчивости и высокой кредитоспособности банков является качественный менеджмент. Зарубежная экономическая статистика отмечает, что 40% банков терпят банкротство из-за плохого качества управления.

Наряду с ними важной составляющей является построение в банке адекватной организационной структуры, обеспечивающей постоянное участие высшего руководства банка в процессе принятия решений в области управления операциями, а также жесткий контроль за исполнением принимаемых решений. Постоянная модернизация системы управления, создание и организация деятельности соответствующих современным требованиям управленческих структур является залогом успешного развития банка и управления им.

Таким образом, рассматривая проблему управления деятельностью коммерческих банков, на наш взгляд, необходимо учитывать:

— использование жестких схем и цравил в управлении современными коммерческими банками приводит к искажению истинной картины и реальной действительности;

— в условиях жесткой конкуренции эффективная деятельность коммерческих банков возможна при осуществлении систематических мероприятий по разработке новых форм услуг, диверсификации активов, пассивов и подходов к каждому виду банковской деятельности;

— в сложной рыночной ситуации адекватные управленческие решения возможны только при широком использовании системного подхода к функционированию банка, разработке большого числа альтернатив поведения, использования системы критериев, экономико-математических моделей и информационных технологий управления.

В сложившихся условиях для успешного управления банк должен разработать и внедрить эффективную и гибкую систему управления операциями. Определенную пользу для банков возможно принесет разработанная нами и предложенная к рассмотрению в данной диссертационной работе система управления инвестиционной деятельностью коммерческих банков, включающая в себя следующие элементы:

— руководитель группы по инвестиционной деятельности банка;

— специалист по оценке кредитных ресурсов банка;

— специалист по оценке приоритетности и эффективности инвестиционного проекта, предлагаемого предприятием;

— специалист по контролю за целевым использованием и возврату кредита.

Таким образом, в данном диссертационном исследовании нами сделана попытка сформулировать следующие основные методологические, теоретические и практические выводы:

— объектом управления в коммерческом банке являются осуществляющие им банковские операции;

— путем изучения зарубежной практики, необходимо восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур;

— постоянно изменяющаяся ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов управления деятельностью коммерческих банков с учетом развития современных технологий;

— коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов;

— в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы;

— банковская система Российской Федерации все еще находится на этапе становления, еще четко не определены функции коммерческих банков, требует уточнения организационная структура управления ими, а также прав и обязанностей отдельных его служб и отделов;

— создание устойчивой, гибкой" и эффективной банковской инфраструктуры является одной из важнейших задач экономической реформы в России;

— необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью и установить нормальные отношения между банками и реальным сектором экономики, ибо можно воспроизвести прежнюю банковскую систему с нацеленностью многих банков на спекулятивные операции;

— сказываясь на качестве и себестоимости выполнения операций, внутренние недостатки деятельности банка постепенно разрушают информационную систему, приводя к принятию ошибочных стратегических решений;

— чтобы вернуть доверия к коммерческим банкам, необходимо провести нормальную реструктуризацию и восстановить платежеспособность;

— для совершенствования управления деятельностью коммерческих наиболее перспективным направлением на сегодняшний день является кредитование реального сектора экономики, которое способствует его подъему и создает прочную базу развития самих банков;

— в настоящее время представляется целесообразным всем коммерческим банкам и филиалами банков других регионов находящихся на территории республики совместно с Министерством экономики РД, Министерством финансов РД, Национальным Банком РД, создание банковского пула с целью синдицированного кредитования реального сектора экономики;

— обязательным условием успешного управления кредитными ресурсами является создание и функционирование в банке специальных подразделений по долгосрочному кредитованию и координации инвестиционной деятельности, что было выделено нами как один из элементов структуры управления деятельностью коммерческих банков;

— другим направлением стимулирования банковской деятельности может послужить рациональная налоговая политика, т. е. дифференциация ставок налогообложения применительно к отдельным банкам, особенно на первоначальном этапе их деятельности;

— важным составляющим процесса управления является совершенствование банковских информационных технологий как инструмент управления.