Аутсорсинг управления риском

Иногда встречаются ситуации, когда выгоднее передать систему управления риском или ее отдельные функции (например, оценку риска или управление конкретными рисками) сторонним организациям — «в субподряд». Это называется аутсорсингом управления риском (Risk management outsourcing). Часто такого рода услуги оказывают страховые компании и брокеры, а если речь идет только об управлении финансовыми рисками — то банки и другие финансовые компании.

Отметим достоинства аутсорсинга управления риском:

• — фирма избавляется от необходимости выполнения тех или иных сложных действий и процедур риск-менеджмента, для чего было бы необходимо нанимать высокооплачиваемых профессионалов;
• — экономия на издержках, так как выполнение некоторых функций своими силами часто обходится дороже;
• — обеспечение возможности фирмы сосредоточиться на основном бизнесе;
• — получение преимуществ от комплексного обслуживания, включающего как систему управления риском, так и прочие услуги в области аутсорсинга (например, обслуживание локальной сети);
• — разделение подверженности риску на части, обеспечивающие приемлемый уровень ущерба по каждой из них в отдельности.

Возрастающей популярности также способствует быстрый прогресс Интернет — технологий, позволяющих эффективно организовать передачу и выполнение соответствующих функций. Кроме того, информационные технологии обеспечивают дополнительные преимущества в виде удаленного доступа и/или быстрой передачи больших массивов данных.

Однако даже в такой ситуации система управления риском должна соответствовать особенностям организационной структуры фирмы и специфике процесса принятия решений ее менеджментом. В противном случае предлагаемые меры по управлению риском будут восприниматься как нечто чуждое, не соответствующее реальным потребностям фирмы, и риск-менеджмент не будет эффективным. Это является основным недостатком аутсорсинга управления риском.

Аутсорсинг в банках.

«Внутренний аутсорсинг» для банка — передача отдельных функций банка компании, входящей в данную банковскую группу или организации, аффилированной к банковской группе. «Внешний аутсорсинг» для банка — передача отдельных функций банка независимой компании, не аффилированной с банковской структурой. С формальной точки зрения, данные понятия не имеют никакой разницы между собой, однако, с точки зрения организации процесса аутсорсинга, а также с точки зрения причины передачи отдельных функций на аутсорсинг, разграничение данных понятий существенно. Например, для российских банков, как и на начальных этапах развития банковского аутсорсинга в развитых странах, свойственно было именно явление внутреннего аутсорсинга. Ключевыми факторами в данном случае выступали сохранение конфиденциальности, степень которой существенно уменьшается при передаче функции на аутсорсинг сторонней компании, а также уверенность в качестве и своевременности предоставляемых услуг. В ряде нормативных документов, в частности в «Руководстве по аутсорсингу» («Guidelines on outsourcing») Комитета по Европейскому банковскому надзору, встречаются понятия аутсорсинга «материальных» и «нематериальных» функций. Аутсорсинг «материальных» функций (outsourcing of material activities) — передача сторонней организации функций, которые обладают такой важностью, что любой недостаток или ошибка в их исполнении может иметь значительный эффект на возможность лицензированной кредитной организации выполнять свои обязанности, связанные с обязательствами перед надзорными (регулирующими) органами и/или продолжать свою деятельность, риск-менеджмент, относящийся к таким операциям, другие виды операций относящиеся к лицензируемым органами надзора и другие виды операций, имеющие значительное влияние на риск-менеджмент банка". Аутсорсинг нематериальных функций предполагает передачу сторонней организации функций, которые «не несут в себе потенциальные риски», например, аутсорсинг «консультационных услуг», налоговый или юридический консалтинг, а также тех функций, аутсорсинг которых не влияет на выполнение банком всех требований регулирующих и надзорных органов.