Уголовно-правовая охрана кредитных отношений и предупреждение преступных посягательств на них

Актуальность темы

диссертационного исследования. Роль и значение экономических отношений отчасти вытекают из положений статьи 8 Конституции Российской Федерации1. Их реализация возможна с помощью применения эффективных правовых норм, регулирующих финансово-экономические отношения. Развитие экономики требует устойчивого функционирования кредитной системы.

Быстро развивающиеся кредитные отношения, ежегодное увеличение объема кредитования способствуют появлению новых форм и видов незаконного пользования кредитными средствами. В результате этого физические и юридические лица лишаются возможности на законных основаниях пользоваться кредитными средствами в соответствии с их целевым назначением.

Одним из радикальных средств, оказывающих влияние на указанные отношения, является уголовно-правовое регулирование общественных процессов, к числу которых относятся отношения в сфере экономики в целом и кредитные отношения в частности.

Уголовный кодекс Российской Федерации не содержит самостоятельного раздела, посвященного преступлениям в сфере кредитных отношений. Исходя из анализа статей, размещенных в разделе VIII «Преступления в сфере экономики» Особенной части УК РФ, к таковым можно отнести три состава преступлений: статья 1591 «Мошенничество в сфере кредитования», статья 176 «Незаконное получение кредита» и статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

1 Далее — Конституция РФ.

2 Далее — УК РФ.

Статистические данные о преступлениях, предусмотренных статьями 176 и 177 УК РФ, за период времени с 1997 по 2012 годы свидетельствуют о противоречивой картине преступности в кредитно-финансовой сфере1. Так, за последние пять лет было зарегистрировано преступлений, предусмотренных статьей 176 УК РФ: в 2008 году — 372, 2009 году — 735, 2010 году — 531, 2011 году — 421, 2012 году — 335. Преступлений, предусмотренных статьей 177 УК РФ: в 2008 году — 142, 2009 году — 782, 2010 году — 393, 2011 году — 465, 2012 году — 3652. Проведенный анализ показал, что ежегодно количество зарегистрированных преступлений по рассматриваемым статьям УК РФ колеблется от резкого уменьшения до такого же резкого их увеличения. В этой связи прослеживается закономерность, обуславливаемая временными диапазоном 5−6 лет, что создает положительные предпосылки для эффективного прогнозирования криминальной обстановки по статьям 176 и 177 УК РФ. Разумеется, при анализе этих сведений необходимо учитывать, что приведенные статистические данные не отражают истинной картины преступлений, совершаемых в данной сфере, поскольку высока их латентность. По экспертным оценкам реальные масштабы совершения названных преступлений превышают данные официальной статистики в 7−8 раз.

Динамичное развитие кредитных отношений, отчасти подтверждающееся появлением в УК РФ статьи 1591 «Мошенничество в сфере кредитования», свидетельствует о необходимости дальнейшего теоретического исследования проблем уголовно-правовой охраны кредитных отношений, в том числе.

1 Статистические данные по статье 1591 «Мошенничество в сфере кредитования» не приводятся, поскольку данная статья начала свое действие с 10 декабря 2012 г., введена Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации, 3 декабря 2012 г., № 49, ст. 6752.

2 См.: Состояние преступности в России за 1997 — 2012 г. г. М., 2013: ГИАЦ МВД России. связанных с применением норм об ответственности по статьям 176 и 177 УК РФ, разработки предложений и рекомендаций по совершенствованию УК РФ, практики его применения и предупреждению преступлений, посягающих на кредитные отношения.

Степень научной разработанности темы исследования. Теоретические и прикладные вопросы, касающиеся рассматриваемой проблемы, освещались в различных научных трудах.

Так, некоторые из них, связанные с уголовно-правовой охраной отношений в сфере экономики и экономической деятельности, рассматривались в работах Б. В. Волженкина (Преступления в сфере экономической деятельности (экономические преступления), Л. Д. Гаухмана (Преступления в сфере экономической деятельности), JI.B. Григорьева (Уголовная ответственность за мошенничество в условиях становления новых экономических отношений), А. Г. Корчагина (Преступления в сфере экономики и экономическая преступность), H.A. Лопашенко (Преступления в сфере экономической деятельности), С. Ф. Мазура (Уголовно-правовая охрана экономической деятельности), Ю. В. Трунцевского (Экономические и финансовые преступления), П. С. Яни (Актуальные проблемы уголовной ответственности за экономические и должностные преступления) и некоторых других.

Ряд работ Д. И. Аминова (Уголовно-правовая охрана кредитно-денежных отношений), В. Н. Балябина (Уголовная ответственность за незаконное получение кредита), Л. Л. Кругликова (Экономические преступления в бюджетной и кредитно-финансовой сферах), A.A. Сапожникова (Кредитные преступления. Незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), П. А. Скобликова (Эффективное взыскание долгов. Уголовно-правовой способ), A.B. Шмонина (Банковские технологии и преступность) и других были посвящены преступности в кредитно-финансовой сфере.

Кроме того, вопросы, связанные с предупреждением рассматриваемых преступлений, освещались в работах В. М. Есипова (Организационно-экономический механизм противодействия криминальной экономике на этапе проведения рыночных реформ) P.A. Журавлева (Экономическая преступность: состояние, предупреждение и раскрытие), В. Д. Ларичева (Теоретические основы предупреждения преступлений экономической направленности), И. А. Сербиной (Криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности).

Таким образом, в той или иной мере указанные авторы затрагивали проблемы, связанные с кредитными преступлениями1, но некоторые аспекты уголовно-правовой охраны кредитных отношений и предупреждения преступных посягательств на них остались за рамками данных исследований.

Так, не в полной мере учтены прошедшие за последние годы изменения уголовного законодательства Российской Федерации (к примеру, изменение статьи 177 УК РФ2, относительно декриминализации примечания, в котором определялось понятие крупного размера кредиторской задолженности), а также криминальной ситуации в сфере экономической деятельности, в частности по статьям 176 и 177 УК РФ3.

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что некоторые вопросы уголовно-правовой охраны кредитных отношений и предупреждения.

1 Сапожников, А. А. Кредитные преступления. Незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности / А. А. Сапожников. СПб., 2002. С. 84.

2 Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Уголовный кодекс Российской Федерации» И Собрание законодательства Российской Федерации, 15 декабря 2003 г., № 50, ст. 4848.

Например, анализ статистических данных показал, что в 2008 и 2009 годах был отмечен самый высокий уровень зарегистрированных преступлений по статьям 176 и 177 УК РФ за весь период существования УК РФ. преступных посягательств на них подлежат дальнейшему их рассмотрению и изучению.

Объект и предмет исследования. Объектом диссертационного исследования выступает совокупность охраняемых уголовным законом общественных отношений, складывающихся в сфере кредитования.

Предметом исследования являются особенности уголовно-правовой охраны кредитных отношений и предупреждение преступных посягательств на них.

Цель и задачи исследования

Цель диссертационного исследования состоит в том, чтобы на основе научных изысканий и эмпирических данных углубить и расширить теоретические основы уголовно-правовой охраны кредитных отношений и предупреждения преступных посягательств на них.

Средством достижения указанной цели является решение следующих задач:

— проанализировать сущность и виды кредитных отношений как объекта уголовно-правовой охраны;

— определить понятие, виды преступлений, посягающих на кредитные отношения;

— выявить проблемы квалификации преступлений, посягающих на кредитные отношения;

— провести сравнительно-правовой анализ мер уголовно-правовой охраны кредитных отношений в зарубежных странах;

— выработать предложения по совершенствованию законодательства об ответственности за данные деяния;

— проанализировать состояние, динамику, структуру и характер преступлений, посягающих на кредитные отношения;

— выявить причины и условия, способствующие совершению преступлений, посягающих на кредитные отношения;

— разработать рекомендации по совершенствованию специально-криминологических мер предупреждения преступлений, посягающих на кредитные отношения.

Методология и методика исследования. В соответствии с общенаучными подходами к проведению теоретических исследований, методологическую основу настоящей диссертационной работы составили базовые положения диалектического метода познания, позволяющие отразить взаимосвязь теории и практики, формы и содержания предмета исследования, процессы развития и качественного изменения рассматриваемых социальных, экономических и уголовно-правовых отношений.

При написании диссертации использовались также специальные методы исследования:

1) сравнительно-правовой анализ — при сопоставлении действующего УК РФ с уголовным законодательством ряда зарубежных стран;

2) статистический метод — при изучении количественных данных, характеризующих деятельность судебных и следственных органов по делам о преступлениях, посягающих на кредитную сферу;

3) метод экспертных оценок — при проведении опроса следователей органов внутренних дел, а также при сборе эмпирических данных относительно применения статей 176 и 177 УК РФ.

4) исследование документов — при изучении уголовных дел;

Теоретическая и правовая основы работы. В качестве теоретической основы диссертации выступили научные труды, посвященные проблемам уголовного, административного, гражданского, уголовно-процессуального, налогового права и общей теории права.

Нормативно-правовую базу диссертационной работы составляют Конституция РФ 1993 г., Уголовный кодекс РФ 1996 г., Гражданский кодекс, а I 4.

РФ 1994 г. 1, федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», федеральный закон «О банках и банковской деятельности», федеральный закон «О кредитных историях» и иное взаимосвязанное с данной сферой правового регулирования законодательство.

Эмпирическую основу работы составляют: результаты анализа статистической информации за период с 1997 г. по 2012 г. о преступлениях, предусмотренных статьями 176, 177 УК РФ по Центральному федеральному округу (с наибольшим количеством банков и кредитных организаций). В ходе социологического исследования проведен опрос 711 сотрудников следственных органов, стаж работы которых составляет более 10 лет в должности. Репрезентативность проведенного исследования как важная предпосылка научной обоснованности и достоверности установленных результатов обеспечивалась не только объемом полученных данных, но и выборкой указанных сотрудников. Так, опросу подлежали респонденты, занимающиеся расследованием уголовных дел экономической направленности2. Также в процессе исследования было изучено 153 архивных уголовных дела, рассмотренных судами первой инстанции в Центральном федеральном округе в.

1 Далее — ГК РФ.

Анализ приказа МВД России от 4 ноября 1999 г. № 1 «О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 23 ноября 1998 г. № 1422» показал, что общее количество следователей, занимающихся расследованием преступлений экономической направленности, не превышает 15 процентов от общей численности, установленной Указом Президента Российской Федерации от 23 ноября 1998 г. № 1422 «О мерах по совершенствованию организации предварительного следствия в системе Министерства внутренних дел Российской Федерации» (предельная штатная численность органов предварительного следствия в системе МВД России установлена в количестве 45 500 единиц без увеличения общей численности органов внутренних дел Российской Федерации). период с 2008 г. по 2012 г., что составляет не менее 10 процентов от общего количества рассмотренных уголовных дел.

Научная новизна диссертационного исследования предопределена его актуальностью, степенью научной разработанности, целями, задачами и особенностями предмета. На монографическом уровне обобщены исследования проблем уголовно-правовой охраны кредитных отношений, практики применения статей 176 и 177 УК РФ, а также деятельности по предупреждению преступлений, посягающих на кредитные отношения, обоснована необходимость декриминализации статьи 177 УК РФ.

Использование сравнительно-правового и системно-правового подходов к объекту и предмету исследования обеспечило получение новых научных результатов, в частности:

— проанализировано и уточнено содержание кредитных отношений как объекта уголовно-правовой охраны;

— дано определение понятий «кредитные отношения как объект уголовно-правовой охраны», «классификация преступлений, посягающих на кредитные отношения»;

— проанализирован опыт уголовно-правовой охраны кредитных отношений в зарубежных странах и дано научное обоснование целесообразности заимствования некоторых положений в уголовное законодательство Российской Федерации;

— выявлены основные причины и условия, способствующие совершению преступлений, посягающих на кредитные отношения;

— выработаны предложения по совершенствованию специально-криминологических мер предупреждения преступлений, посягающих на кредитные отношения.

Положения, выносимые на защиту:

1. Авторское определение понятия кредитных отношений как объекта уголовно-правовой охраны — это совокупность охраняемых уголовным законом общественных отношений, обеспечивающих движение кредитных средств в различных сферах экономики, возникающих между кредитором и заемщиком на условиях, установленных кредитором, в целях извлечения выгоды и оказания финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Данное определение носит доктринальный характер, поскольку отсутствует в уголовном законе.

2. Основанная на анализе непосредственных объектов преступлений авторская классификация составов, предусматривающих уголовную ответственность за посягательства на кредитные отношения, включающая два вида:

— преступления, непосредственно посягающие на кредитные отношения, к которым относятся предусмотренные статьей 1591 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», статьей 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;

— преступления, косвенно посягающие на кредитные отношения, к которым относятся предусмотренные статьей 165 УК РФ «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием» и статьей 315 УК РФ «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта».

3. Вытекающий из проведенного анализа соответствующих нормативных правовых актов о кредитных отношениях вывод о том, что в диспозиции части 2 статьи 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» нецелесообразно выделять в качестве предмета преступного посягательства государственный целевой кредит, поскольку до настоящего времени не дано его законодательного определения и не выработан единый подход к его судебному или доктринальному толкованию.

4. Предложение о целесообразности декриминализации деяния, предусмотренного статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», основанное на проведенном сравнительном правовом анализе уголовно-правовых норм об ответственности за подобное правонарушающее поведение по законодательству России и ряда зарубежным стран, соответствующих норм международного права, а также практики рассмотрения судами уголовных дел о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности.

Так согласно статье 1 Протокола № 4 к Европейской конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 4 ноября 1950 года, действующей на территории Российской Федерации с 1998 года, никто не может быть лишен свободы лишь на том основании, что он не в состоянии выполнить какое-либо договорное обязательство. По меньшей мере, это положение требует исключения из санкции статьи 177 УК РФ наказаний в виде ареста на срок до шести месяцев и лишения свободы на срок до двух лет.

5. В целях предупреждения преступных посягательств на кредитные отношения, в качестве специальной криминологической меры предлагается принять разработанную автором программу поощрения работников кредитных учреждений, целью которой является стимулирование их поведения, направленного на своевременное выявление фактов незаконного получения кредита, а также на покушений на подобные действия. Данная программа содержится в приложении 3 к диссертации.

Теоретическая и практическая значимость исследования. В диссертации комплексно рассмотрены вопросы, касающиеся уголовно-правовой охраны кредитных отношений и предупреждения преступных посягательств на нихобобщены существующие научные взгляды по проблемам, связанным с уголовно-правовой охраной кредитных отношений и предупреждением преступных посягательств на них, в целостную систему научных знаний, что может служить основой дальнейшего исследования обозначенной проблематики.

Практическая значимость проведенного исследования определяется возможностью использования авторских предложений и рекомендаций в законотворческой деятельности по совершенствованию отечественного уголовного законодательства, а также в правоприменительной деятельности при решении стоящих перед правоохранительными органами задач по своевременному предупреждению преступлений в сфере кредитных отношений, а также единообразному применению соответствующих уголовно-правовых норм.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена на кафедре уголовной политики и организации предупреждения преступлений Академии управления МВД России, где проводилось ее рецензирование и обсуждение.

Теоретические выводы нашли свое отражение в научных сообщениях автора на конференциях: а) «Проблемы современного состояния и пути развития органов предварительного следствия» г. Москва, Академия управления Министерства внутренних дел Российской Федерации 2009 г.- б) «Российская уголовная политика в эпоху экономического кризиса» г. Саратов, Саратовский центр по исследованию проблем организованной преступности и коррупции, 8-я сессия Саратовской Летней школы для молодых преподавателей дисциплин криминального цикла 2010 г.- в) «Актуальные проблемы применения норм уголовного права в деятельности органов внутренних дел» г. Москва, Академия управления Министерства внутренних дел Российской Федерации 2011 г.

Некоторые теоретические выводы и положения диссертационного исследования отражены автором в научной работе, занявшей второе призовое место во Всероссийском конкурсе, проводимом Ассоциацией юристов России в 2010 г.

Результаты работы внедрены:

— в практическую деятельность Главного следственного управления при Главном управлении внутренних дел по Алтайскому краю (сформулированные предложения и рекомендации находятся в тексте диссертации);

— в научную деятельность Барнаульского юридического института Министерства внутренних дел Российской Федерации;

— в научную деятельность Липецкого филиала Воронежского института Министерства внутренних дел Российской Федерации.

Основные положения работы опубликованы в семи научных статьях, в числе которых публикации в ведущем рецензируемом научном журнале, входящем в список рекомендованных изданий ВАК России.

Структура диссертации обусловлена ее целями и задачами, кругом рассматриваемых вопросов и состоит из введения, двух глав, включающих семь параграфов, заключения, библиографического списка и приложений.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Проведенное исследование позволяет сформулировать следующие выводы, предложения и рекомендации.

На основе изучения различных точек зрения ученых в рассматриваемой сфере, мы пришли к выводу о том, что в науке уголовного права нет единого мнения по поводу определения кредитных отношений как объекта уголовно-правовой охраны, в этой связи мы сформулировали свое определение кредитных отношений как объекта уголовно-правовой охраны.

Кроме того, в целях разграничения объектов уголовно-правовой охраны кредитных отношений мы предложили классификацию преступлений, посягающих на кредитные отношения исходя из непосредственного объекта преступлений. Представляется, что к преступлениям, посягающим только на кредитные отношения, относятся предусмотренные статьей 1591 «Мошенничество в сфере кредитования», статьей 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» и статьей 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». В группу «иные преступления» входят составы преступлений, предусмотренные статьями: 165 УК РФ «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», 315 УК РФ «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта».

Немаловажной проблемой является применение норм, предусматривающих уголовную ответственность за кредитные преступления. Так, особые сложности возникают при установлении предмета преступного посягательства, способа совершения преступления, определении размера ущерба и причинно-следственной связи между незаконным получением кредита и наступившими последствиями.

При квалификации статьи 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в правоприменительной практике возникают проблемы отграничения от состава преступления, предусмотренного нормой, устанавливающей ответственность за причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием (статья 165 УК РФ).

Квалификация злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности (статья 177 УК РФ) также вызывает трудности, связанные с отграничением от нормы, предусматривающей ответственность за неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта (статья 315 УК РФ).

По нашему мнению, решением этих проблем является точное определение элементов составов рассматриваемых преступлений. В этой связи для более эффективной работы правоприменителя нами сформулированы рекомендации в виде таблицы цри конкуренции нормы, предусматривающей ответственность за незаконное получение кредита по статье 165 УК РФ, как вызывающие сложности у сотрудников органов внутренних дел при квалификации.

Кроме того, в результате анализа части второй статьи 176 УК РФ «Незаконное получение государственного целевого кредита», мы пришли к выводу о том, что в рассматриваемой части нецелесообразно выделять, в качестве предмета преступного посягательства государственный целевой кредит, поскольку законодательно этот термин до настоящего времени не определен и вызывает сложности в его понимании как на законодательном уровне, так и в практике применения.

Необходимо также отметить, что в целях совершенствования уголовного законодательства нами было предложено декриминализация статьи 177 УК РФ, подобное предложение было основано на анализе законодательства зарубежных стран и результатов изучения уголовных дел, а также оценки эффективности этой статьи в законодательстве Российской Федерации.

Вместе с тем по результатам анализа норм зарубежного уголовного законодательства нами было сформулировано примечание к статье 176 УК РФ, которое по нашему мнению будет способствовать восстановлению нарушенного права кредитора, как на стадии предварительного следствия, так и в суде.